Buzz
Dòng tín dụng dự phòng là gì?
Dòng tín dụng dự phòng là một khoản tiền được xác định trước mà người vay có thể rút ra khi cần, một phần hoặc toàn bộ. Cả doanh nghiệp và người tiêu dùng có thể sử dụng dòng tín dụng dự phòng cho nhiều mục đích khác nhau.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Dòng tín dụng dự phòng cho phép cá nhân hoặc doanh nghiệp vay tiền theo nhu cầu, lên đến một số tiền được thỏa thuận.
- Doanh nghiệp có thể có được dòng tín dụng dự phòng từ các ngân hàng thông thường hoặc từ các doanh nghiệp khác.
- Ngân hàng có thể cung cấp dòng tín dụng dự phòng cho người gửi tiết kiệm để tránh việc người gửi quá hạn mức trong tài khoản của họ.
- Các khoản vay thế chấp ngược dành cho các chủ nhà già tuổi cũng có thể cung cấp dòng tín dụng dự phòng.
- Các nhà cho vay kiếm tiền từ dòng tín dụng dự phòng dưới dạng phí và lãi suất trên số tiền mà người vay rút ra.
Cách một Dòng tín dụng dự phòng hoạt động đối với Doanh nghiệp
Dòng tín dụng dự phòng thường được sử dụng bởi các doanh nghiệp. Ví dụ, một công ty có thể thiết lập một dòng tín dụng dự phòng với một tổ chức tài chính nếu cần đảm bảo rằng nó sẽ thanh toán một số tiền nhất định cho một khách hàng nếu công ty không thực hiện các nghĩa vụ của mình dưới một hợp đồng.
Trong tình huống này, dòng tín dụng dự phòng sẽ hoạt động như một loại trái phiếu bảo lãnh. Dòng tín dụng dự phòng có thể được sử dụng như một nguồn tài trợ dự phòng trong trường hợp nguồn tài trợ chính thất bại. Các tổ chức tài chính nhận phí khi thiết lập dòng tín dụng dự phòng.
Các công ty, không chỉ các tổ chức tài chính, cũng có thể cung cấp dòng tín dụng dự phòng cho các doanh nghiệp khác. Việc tài trợ như vậy có thể được cung cấp bởi một công ty hoặc các công ty sở hữu cổ phần của doanh nghiệp đang tìm kiếm dòng tín dụng. Họ có thể làm điều này như một cách để hỗ trợ thêm cho sự phát triển và tăng trưởng của doanh nghiệp mà họ đang sở hữu cổ phần.
Khi nhiều công ty tham gia, họ có thể chia sẻ gánh nặng và cung cấp cho doanh nghiệp một dòng tín dụng lớn hơn để sử dụng cho bất kỳ mục đích cần thiết nào. Ngược lại, một ngân hàng thông thường có thể đặt các hạn chế về cách sử dụng tiền.
Loại tín dụng dự phòng này có thể được sắp xếp thông qua một ngân hàng hoặc môi giới đầu tư, bằng cách thiết lập một tài khoản chứa tiền mặt, quỹ thị trường tiền tệ hoặc cổ phiếu niêm yết công khai sẽ là tài sản đảm bảo cho tín dụng dự phòng. Đây được coi là một dòng tín dụng có tài sản đảm bảo, mặc dù dòng tín dụng dự phòng cũng có thể là không có tài sản đảm bảo trong một số trường hợp.
Các điều khoản của hợp đồng tín dụng dự phòng sẽ bao gồm một lịch trả nợ cho bất kỳ khoản vay nào được rút ra bởi người vay.
Cách hoạt động của Dòng tín dụng Dự phòng đối với Cá nhân
Các cá nhân tiêu dùng cũng có thể sử dụng các dòng tín dụng dự phòng.
Ví dụ, các ngân hàng thường cung cấp một hình thức dòng tín dụng dự phòng cho các người gửi tiền của họ, đồng ý cấp họ một số tiền nhất định nếu họ rút quá số tiền trong tài khoản thanh toán của họ. Số tiền có thể từ vài trăm đến vài nghìn đô la, và khách hàng thường không phải trả bất kỳ lãi suất hoặc phí nào cho nó trừ khi họ thực sự sử dụng nó. Điều này thường được gọi là bảo vệ quá đào họa.
Các khoản vay thế chấp đảm bảo HECM được bảo hiểm liên bang, loại thế chấp ngược phổ biến nhất, có thể có điều khoản dự phòng dòng tín dụng. Chủ nhà, phải từ 62 tuổi trở lên, có thể vay tiền từ dòng tín dụng khi cần thiết, chỉ trả tiền (kèm lãi suất) sau khi họ đã chuyển đi một cách vĩnh viễn khỏi ngôi nhà. (Nếu họ qua đời, người thừa kế của họ sẽ cần trả nợ, thường bằng cách bán nhà.)
Có một số chi phí ban đầu liên quan. 'Khi dòng tín dụng được mở,' Wade D. Pfau, giáo sư tại Trường Đại học Tài chính Mỹ, viết trong một phân tích về các chiến lược HECM, 'người vay sẽ phải trả một khoản phí bảo hiểm thế chấp ban đầu 0.5% (đảm bảo rằng ngân hàng sẽ được thanh toán toàn bộ), phí khởi động và các chi phí giải quyết khác. Các khoản phí này có thể được thanh toán bằng tiền mặt, hoặc có thể được vay từ dòng tín dụng.'
Sau đó, Pfau lưu ý, dòng tín dụng sẽ tăng theo thời gian và có thể cuối cùng vượt quá giá trị của chính ngôi nhà. Điều này quan trọng vì HECM là các khoản vay không đòi hỏi thế chấp, có nghĩa là chủ nhà (hoặc người thừa kế của họ) sẽ không bao giờ phải nợ nhiều tiền hơn giá trị của ngôi nhà, bất kể họ đã vay bao nhiêu.
Người tiêu dùng cũng có thể sử dụng thẻ tín dụng của họ như là dòng tín dụng dự phòng.
Thư Tín dụng Dự phòng là gì?
Thư Tín dụng Được Xác Nhận là gì?
Dịch vụ phát hành ghi chú dự phòng (SNIF) là gì?
Điểm quan trọng là
Đường dây tín dụng dự phòng có thể hữu ích đối với cả doanh nghiệp và người tiêu dùng cá nhân, cho phép họ vay tiền khi cần thiết. Mặc dù có chi phí đi kèm, đường dây tín dụng dự phòng có thể ít tốn kém hơn việc vay (và trả lãi suất trên) nhiều tiền hơn thực sự cần thiết. Nó cũng có thể nhanh hơn vay tiền thông thường vì đã được phê duyệt từ trước.
