Đuổi theo Sự cân bằng: Định nghĩa và Cách hoạt động

Buzz

Nội dung bài viết

Đuổi theo Sự cân bằng là gì?

Hiểu về Thói quen Chạy sau Dư nợ

Chạy sau Dư nợ và Điểm FICO

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Đuổi theo Sự cân bằng là gì?.
- Thói quen Chạy sau Dư nợ.
- Công ty phát hành thẻ tín dụng và rủi ro.
- Hậu quả của thói quen chạy sau dư nợ.
- Điểm FICO và yếu tố ảnh hưởng.
- Lịch sử thanh toán và tác động đến điểm FICO.
- Chạy sau Dư nợ và Điểm FICO.
- Thói quen chạy sau dư nợ và giới hạn tín dụng.
- Hậu quả của thói quen chạy sau dư nợ.
- Lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp.

Người đàn ông ngồi trong văn phòng lo lắng về việc số dư thẻ tín dụng của anh ấy bị giảm.

Liubomyr Vorona / Getty Images

Đuổi theo Sự cân bằng là gì?

Đuổi theo sự cân bằng là thực hành của một số ngân hàng giảm dần hạn mức tín dụng khả dụng của khách hàng khi họ thanh toán số dư thẻ tín dụng.

Hiểu về Thói quen Chạy sau Dư nợ

Thói quen chạy sau dư nợ có nghĩa là thay vì giải phóng tín dụng, khách hàng có ít tín dụng sẵn do giới hạn tín dụng thấp hơn. Công ty phát hành thẻ tín dụng có thể thực hiện thủ tục này để giảm rủi ro bằng cách cắt giảm lượng tín dụng sẵn có của người vay cụ thể. Thói quen chạy sau dư nợ có thể xảy ra nhiều hơn nếu chủ thẻ dường như là người vay rủi ro cao, thường trễ hạn thanh toán hoặc nợ các thẻ tín dụng hoặc khoản vay khác. Một hậu quả không mong muốn của thói quen này là dù việc trả nợ là hành vi tiêu dùng có trách nhiệm, nó có thể làm khó khăn trong việc cải thiện điểm tín dụng, chẳng hạn như điểm FICO.

Điểm FICO tính đến năm yếu tố để xác định khả năng tín dụng: lịch sử thanh toán, số nợ hiện tại, loại hình tín dụng sử dụng, thời gian sử dụng tín dụng và các tài khoản tín dụng mới. Nói chung, lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm, số nợ chiếm 30%, thời gian sử dụng tín dụng 15%, tín dụng mới 10%, và hỗn hợp tín dụng 10%. Lịch sử thanh toán đo lường việc có thanh toán hạn ngày cho các tài khoản tín dụng hay không. Báo cáo tín dụng cho thấy các thanh toán cho tất cả các hạn mức tín dụng và cho biết nếu thanh toán được nhận muộn từ 30, 60, 90, 120 ngày trở lên. Thanh toán đúng hạn nói chung sẽ ngăn chặn thói quen chạy sau dư nợ. Số nợ trong điểm FICO đề cập đến tổng số tiền nợ. Mức nợ cao không nhất thiết có nghĩa là điểm tín dụng thấp. FICO xem xét tỷ lệ tiền nợ so với số tín dụng có sẵn. Vì vậy, càng thấp phần trăm tín dụng sử dụng, càng tốt cho điểm tín dụng.

Chạy sau Dư nợ và Điểm FICO

Nếu người chủ thẻ vay hết mức trên dòng tín dụng 5,000 USD, tín dụng sử dụng là 100%. Nếu họ thanh toán số nợ xuống còn 4,000 USD và giới hạn tín dụng vẫn là 5,000 USD, thì tín dụng sử dụng giảm xuống 80%. Nhưng nếu công ty phát hành thẻ tín dụng chạy sau dư nợ và cắt giảm giới hạn tín dụng xuống 4,000 USD ngay sau khi họ thanh toán, thì tín dụng sử dụng vẫn là 100% và điểm tín dụng của họ sẽ không cải thiện. Nếu người chủ thẻ tiếp tục thực hiện các giao dịch mới, họ cần phải nhớ đến giới hạn cho phép. Thói quen chạy sau dư nợ có thể dẫn đến sự giảm bất ngờ về giới hạn tối đa và gây ra các giao dịch sau này bị từ chối tại điểm bán. Nếu người chủ thẻ chọn phí vượt hạn mức, các giao dịch mới có thể được chấp nhận nhưng với phí phạt vì vượt quá giới hạn tín dụng.

Nếu bạn cảm thấy bị hạn chế bởi thói quen chạy sau dư nợ và đang tìm kiếm một thẻ tín dụng mới, nhưng muốn tránh phải trả một số phí quá cao để chuyển dư nợ, có các thẻ chuyển dư nợ có sẵn có thể phù hợp với nhu cầu của bạn.

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Đuổi theo sự cân bằng là gì và tại sao ngân hàng thực hiện điều này?

Đuổi theo sự cân bằng là thực hành giảm dần hạn mức tín dụng của khách hàng khi họ thanh toán số dư thẻ tín dụng. Ngân hàng thực hiện điều này để giảm rủi ro cho vay đối với những khách hàng có dấu hiệu vay rủi ro cao.

Thói quen chạy sau dư nợ ảnh hưởng đến điểm FICO như thế nào?

Thói quen chạy sau dư nợ có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm FICO của bạn. Khi hạn mức tín dụng bị cắt giảm, tỷ lệ sử dụng tín dụng có thể vẫn cao, dẫn đến việc không cải thiện được điểm tín dụng mặc dù bạn có hành vi thanh toán có trách nhiệm.

Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng nếu bị chạy sau dư nợ?

Để cải thiện điểm tín dụng khi bị chạy sau dư nợ, bạn cần duy trì thanh toán đúng hạn cho tất cả các khoản nợ. Đồng thời, hạn chế việc vay nợ mới và theo dõi tỷ lệ sử dụng tín dụng để đảm bảo ở mức thấp.

Có thể chấp nhận giao dịch vượt hạn mức tín dụng không?

Có thể, nhưng sẽ phải chịu phí phạt khi vượt quá hạn mức tín dụng. Điều này có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc kiểm soát chi tiêu và duy trì điểm tín dụng.

Tại sao việc thanh toán đúng hạn lại quan trọng đối với lịch sử tín dụng?

Việc thanh toán đúng hạn rất quan trọng vì nó chiếm 35% trong điểm FICO của bạn. Lịch sử thanh toán tốt giúp nâng cao điểm tín dụng, trong khi thanh toán muộn có thể làm giảm đáng kể khả năng tín dụng của bạn.