Đường dẫn Kết thúc Đóng

Một đường dẫn kết thúc đóng kết hợp các đặc điểm của khoản vay đóng và một dòng tín dụng. Đường dẫn kết thúc đóng thường được sử dụng cho việc xây dựng nhà. Đây là những điều bạn cần biết về cách hoạt động của một đường dẫn kết thúc đóng.

Những điểm cần lưu ý

Một hạn mức tín dụng đóng là gì?

Một hạn mức tín dụng là loại khoản vay cho phép người vay rút tiền khi cần đến, lên đến một giới hạn nhất định trước.

Hạn mức tín dụng mở không có điểm kết thúc cố định khi phải trả. Đó là lý do tại sao chúng được gọi là hạn mức tín dụng mở.

Thế chấp đảo ngược cho chủ sở hữu từ 62 tuổi trở lên cũng có thể được cấu trúc như hạn mức tín dụng mở. Ngân hàng đặt một hạn mức tín dụng dựa trên giá trị của ngôi nhà và tuổi của người vay, mà người vay sau đó có thể rút tiền khi cần. Không có điểm kết thúc cố định, nhưng khoản vay này thường phải được trả sau khi người vay qua đời hoặc chuyển ra khỏi ngôi nhà.

Hầu hết các hạn mức tín dụng thế chấp nhà (HELOCs) cũng cung cấp tín dụng quay vòng, mặc dù thường là trong một khoảng thời gian hữu hạn. Một loại, HELOC cố định lãi suất, kết hợp các đặc tính của cả hạn mức tín dụng mở và đóng.

Khác với hạn mức tín dụng mở, hạn mức tín dụng đóng có điểm kết thúc cố định. Bạn có thể vay đến giới hạn tín dụng nhưng phải trả lại toàn bộ số dư khi khoản vay kết thúc. Thông thường, hạn mức tín dụng sẽ có giai đoạn rút tiền, trong đó bạn có thể thực hiện một loạt các rút tiền, tiếp sau đó là giai đoạn trả nợ khi bạn phải bắt đầu trả nó đi. Một số hạn mức tín dụng đóng yêu cầu thanh toán lãi suất chỉ trong giai đoạn rút tiền. Nếu bạn muốn, bạn cũng có thể thanh toán một phần số dư trước giai đoạn trả nợ, nhưng khác với hạn mức tín dụng mở, điều đó sẽ không tăng tín dụng có sẵn của bạn.

Hạn mức tín dụng đóng có thể có các điều khoản khác nhau và thường ngắn. Ví dụ, một khoản vay xây dựng điển hình có thể phải được trả sau sáu tháng hoặc một năm.

Quan trọng

Cách hoạt động của hạn mức tín dụng đóng

Giả sử bạn sắp bắt đầu xây dựng một ngôi nhà mới cho gia đình. Để tài trợ cho nó, bạn đăng ký một hạn mức tín dụng đóng kéo dài trong sáu tháng. Ngân hàng có thể cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng bằng 80% chi phí xây dựng dự kiến của bạn.

Bởi vì bạn không cần tiền một lần mà sẽ trả tiền cho nhà thầu tại các điểm khác nhau trong dự án, bạn có thể rút tiền từ hạn mức tín dụng theo các giai đoạn đã được quy định trước (như việc đổ móng) hoặc, trong một số trường hợp, là các khoảng thời gian đều đặn. Bạn không phải trả khoản vay cho đến khi ngôi nhà hoàn thành, nhưng bạn có thể phải trả lãi hàng tháng.

Khi ngôi nhà hoàn thành, bạn sẽ phải trả lại hạn mức tín dụng. Một cách để làm điều đó là bằng cách vay một khoản vay thế chấp thông thường và sử dụng ngôi nhà mới làm tài sản đảm bảo. Một số ngân hàng cung cấp các khoản vay xây dựng vĩnh viễn, kết hợp cả hai khoản vay vào một quy trình đơn và một lần đóng cửa. Nếu không, bạn sẽ cần đăng ký hai khoản vay riêng biệt và vào các thời điểm khác nhau. Điều đó có thể là vấn đề nếu ví dụ, tình hình tài chính của bạn thay đổi xấu vào lúc bạn sẵn sàng đăng ký vay mượn, làm cho bạn ít có khả năng đủ điều kiện.

Khoản vay đóng là gì?

Một Dòng Tín Dụng Kết Thúc Đóng Cửa Khác Gì So Với Một Khoản Vay Kết Thúc Đóng Cửa?

Lãi Suất Trên Dòng Tín Dụng Kết Thúc Đóng Cửa Có Được Miễn Thuế Không?

Điểm Quan Trọng

Một dòng tín dụng kết thúc đóng cửa có thể hữu ích cho những mục đích nhất định, như khi bạn cần vay tiền cho một dự án đắt tiền, như xây dựng một ngôi nhà, nhưng không cần toàn bộ số tiền vào cùng một lúc. Khác với các dòng tín dụng mở, các dòng tín dụng kết thúc đóng cửa phải được trả hết vào một điểm nhất định, điều này rất quan trọng để cân nhắc trước khi bạn tham gia vào một khoản vay như vậy.