Buzz
eKYC là quy trình xác minh danh tính của khách hàng được thực hiện trực tuyến, không cần đến các địa điểm giao dịch truyền thống. Thông thường, quy trình này bao gồm việc chụp ảnh khuôn mặt, chụp ảnh giấy tờ tùy thân và sử dụng các công nghệ AI để xác minh.
Khái niệm KYC là gì
KYC - Biết Khách Hàng Của Bạn - là quy trình được áp dụng để xác định và xác thực danh tính của một cá nhân. Quy trình này liên quan đến nhiều bước kiểm tra nhằm đảm bảo rằng khách hàng thực sự là người họ tuyên bố. Ví dụ, xác minh rằng Duy Luân thực sự là Luân, không phải là một cá nhân giả mạo.
Thường thì quy trình KYC bao gồm việc chụp ảnh khuôn mặt của bạn, chụp các giấy tờ tùy thân (ở Việt Nam thì thường là chứng minh thư hoặc hộ chiếu), lưu trữ thông tin và kiểm tra xem thông tin trên giấy tờ có khớp với khách hàng hay không.
Khi bạn đến ngân hàng để mở tài khoản, việc họ yêu cầu bạn điền phiếu thông tin, quét lại chứng minh thư, hoặc khi nhân viên giao dịch so sánh gương mặt của bạn với hình ảnh trên giấy tờ... thực ra đó là quy trình KYC. Thường thì quy trình này được thực hiện tại các chi nhánh của ngân hàng (offline), nhưng hiện nay cũng có thể thực hiện KYC trực tuyến.
KYC là yêu cầu bắt buộc theo quy định và pháp luật để ngăn chặn các hành vi giả mạo, rửa tiền, khủng bố và giải quyết các tranh chấp sau này nếu có.
eKYC là gì: Sự chuyển đổi số
Quy trình xác minh thông qua việc yêu cầu nhân viên giao dịch so sánh hình ảnh và thực tế sẽ không thể thực hiện trực tuyến. Đặc biệt, các tổ chức tài chính phải KYC khách hàng quốc tế hoặc trong bối cảnh dịch COVID-19 giới hạn giao tiếp trực tiếp, điều này làm cho việc áp dụng KYC truyền thống trở nên không khả thi. Do đó, eKYC đã được phát triển để giải quyết vấn đề xác minh trực tuyến, đồng thời đảm bảo độ chính xác cao, tiện lợi cho khách hàng và tiết kiệm chi phí cho các tổ chức.
Trong các mô hình eKYC, thường không cần giấy tờ, không cần ra khỏi nhà. Chỉ cần một thiết bị kết nối internet như máy tính hoặc điện thoại thông minh, bạn có thể tự nhập thông tin, tự chụp ảnh của mình và sau đó hệ thống sẽ tự động xác minh danh tính của bạn. Quy trình này có thể thực hiện bằng con người, kết hợp con người và máy tự động hoặc hoàn toàn tự động.
eKYC thường yêu cầu người dùng chụp ảnh chứng minh thư hoặc hộ chiếu của họ, sau đó chụp ảnh khuôn mặt và cung cấp một số thông tin cơ bản khác. Công nghệ trí tuệ nhân tạo được sử dụng để so sánh hình ảnh và thông tin trên giấy tờ, mọi thứ đều được tự động hoá. Tùy thuộc vào tổ chức, họ cũng có thể kết hợp vân tay, quét mống mắt, giọng nói và các biện pháp sinh trắc học khác.
Quy trình eKYC cần tuân thủ một số tiêu chuẩn nhất định để đảm bảo hoạt động một cách hiệu quả và không mắc phải các rủi ro về bảo mật. Nếu không, việc ai đó giả mạo thông tin và sử dụng để đăng ký tài khoản ngân hàng có thể gây ra nhiều vấn đề nguy hiểm.
eKYC mang lại lợi ích gì?
Với các tổ chức tài chính và doanh nghiệp, eKYC giúp cải thiện dịch vụ khách hàng. Xác minh khách hàng trở nên nhanh chóng và chính xác hơn, giảm thiểu rủi ro về lạm dụng thông tin cá nhân. Đồng thời, họ cũng có thể tiếp cận khách hàng từ xa hơn, mở rộng thị trường và tăng doanh số bán hàng.
Đối với khách hàng, eKYC mang lại sự tiện lợi và tiết kiệm thời gian, cho phép họ mở tài khoản mọi lúc mọi nơi. Không còn phải đến ngân hàng để thực hiện các thủ tục liên quan.
Ở Ấn Độ, hệ thống định danh Aadhaar đã chứng minh sức mạnh của eKYC trong việc cung cấp dịch vụ cho người dân. Tương tự, ở Việt Nam, eKYC đang trở thành công cụ quan trọng để tạo thuận lợi cho việc mở tài khoản thanh toán mà không cần đến ngân hàng.
Hình trên được lấy từ FPT.ai
