eKYC là gì? Quy trình eKYC diễn ra như thế nào?

eKYC là một giải pháp liên quan chặt chẽ đến sự tiến bộ của ngân hàng điện tử, nhờ vào những ưu điểm vượt trội về công nghệ so với các hình thức định danh khách hàng truyền thống. Trên Mytour, chúng tôi sẽ cùng bạn khám phá khái niệm eKYC và vai trò của nó trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng.

eKYC là gì?

eKYC là thuật ngữ phát sinh từ KYC, viết tắt của 'Know Your Customer' - 'Nhận diện khách hàng của bạn'. Đây là quy trình xác minh danh tính khách hàng khi họ sử dụng các dịch vụ ngân hàng như mở tài khoản, rút tiền, gửi tiền...

KYC là bước đầu tiên trong mọi hoạt động của khách hàng trước khi họ sử dụng sản phẩm/dịch vụ từ doanh nghiệp tài chính, ngân hàng. Đơn giản, các tổ chức này cần phải hiểu rõ về khách hàng và KYC giúp đảm bảo rằng khách hàng giao dịch là chủ thể chính và đã đăng ký dịch vụ với ngân hàng. Ngoài ra, việc nhận biết danh tính khách hàng cũng giúp các tổ chức tài chính, ngân hàng đánh giá và giám sát rủi ro, ngăn ngừa các hành vi gian lận và phạm pháp.

Khi công nghệ phát triển, eKYC - công nghệ định danh khách hàng điện tử/trực tuyến đã ra đời. Công nghệ eKYC cho phép các ngân hàng xác minh danh tính khách hàng hoàn toàn online mà không cần phải gặp mặt trực tiếp tại phòng giao dịch, đơn giản hóa các thủ tục xác minh giấy tờ và sinh trắc học so với KYC truyền thống.

Một quy trình eKYC diễn ra như thế nào?

Quy trình eKYC bao gồm hầu hết các bước xác minh giấy tờ và thông tin cá nhân như KYC truyền thống, bao gồm xác minh CMND/CCCD, khuôn mặt, địa chỉ thường trú và thu nhập cá nhân, cùng xác minh sinh trắc học. Với công nghệ eKYC tiên tiến hiện nay, các bước này có thể hoàn thành trực tuyến chỉ với vài bước đơn giản như sau:

• Bước 1: Chụp rõ thông tin mặt trước và mặt sau của giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD, hộ chiếu, bằng lái xe,… hoặc theo yêu cầu của ngân hàng.
• Bước 2: Hệ thống sẽ tự động trích xuất thông tin khách hàng dựa trên công nghệ OCR. Bạn có thể kiểm tra và chỉnh sửa thông tin nếu cần thiết.
• Bước 3: Cuối cùng, bạn sẽ được yêu cầu chụp hoặc quay video để xác minh khuôn mặt của mình. Điều này đảm bảo rằng khuôn mặt của bạn phù hợp với hình ảnh trên giấy tờ đã đăng ký. Trường hợp không thành công, bạn sẽ phải thực hiện xác minh lại nhiều lần.

Nếu khách hàng đăng ký dịch vụ vay tiền hoặc mở thẻ tín dụng, giải pháp eKYC sẽ yêu cầu thêm các giấy tờ như hộ khẩu, hợp đồng lao động, bảng lương,… để đảm bảo khách hàng đủ điều kiện sử dụng dịch vụ này.

Tại sao báo cáo tài chính của ngân hàng khác biệt so với các doanh nghiệp khác?

Có thể ngân hàng phá sản không? Những điều cần lưu ý về luật bảo hiểm tiền gửi

Công nghệ đằng sau quy trình eKYC

Công nghệ Facematch

Công nghệ Facematch ra đời để nâng cao độ chính xác của quy trình eKYC trong việc xác minh danh tính khách hàng điện tử. Sử dụng công nghệ Học Sâu (Deep Learning), Facematch có khả năng phân tích và so sánh độ khớp lệch của ảnh chụp khuôn mặt trên các giấy tờ như CCCD/CMDN, Bằng lái xe, Hộ chiếu… với ảnh/video khuôn mặt thật, nhằm xác minh chủ thể của các loại giấy tờ này.

Quá trình khách hàng tham gia hệ thống eKYC

API Facematch có cách thức hoạt động rất đơn giản, người dùng có thể thao tác trên máy tính hoặc điện thoại di động một cách dễ dàng. Khách hàng chỉ cần chụp 2 ảnh và tải lên hệ thống để tiến hành so sánh.

• Bước 1: Chụp ảnh giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD, Giấy phép lái xe hoặc Hộ chiếu.
• Bước 2: Chụp ảnh người dùng thực tế cần xác minh.

Đối chiếu ảnh giấy phép lái xe với ảnh người dùng hiện tại, kết quả trùng khớp khoảng 97,67%

Công nghệ Phát hiện sống Liveness

Công nghệ Liveness là một biện pháp bảo vệ cấp độ 2 trong quy trình eKYC, giúp ngăn chặn giả mạo khuôn mặt. Đơn giản, Liveness Detection xác minh người dùng thực hiện thao tác vào thời điểm thực tế, đảm bảo các bước định danh là chính chủ, không phải giả mạo.

Trong quy trình eKYC trực tuyến, khách hàng chỉ cần cung cấp 1 ảnh và 1 video selfie từ máy ảnh của smartphone, máy tính bảng hoặc webcam. Công nghệ Liveness sẽ phân tích dữ liệu và ngăn chặn video được ghi lại.

Ảnh chụp Giấy phép lái xe và video MP4 cho kết quả trùng khớp lên đến 99,6%.

Mytour cũng áp dụng eKYC khi nhà đầu tư mở tài khoản chứng khoán

Với dịch vụ eKYC, các ngân hàng không cần phải đầu tư mở rộng hệ thống chi nhánh nữa. Đặc biệt, dịch vụ này giúp các ngân hàng tiếp cận khách hàng ở những vùng sâu, vùng xa một cách dễ dàng hơn. Không cần phải đến ngay trực tiếp quầy giao dịch, khách hàng chỉ mất vài phút để mở tài khoản và có thể nhận được ngay tài khoản Internet Banking tại trang đăng ký hoặc ứng dụng di động của ngân hàng. Hy vọng rằng những thông tin trong bài giới thiệu về eKYC sẽ giúp các bạn hiểu hơn về tính tiện dụng của dịch vụ này và ứng dụng eKYC ngay vào việc mở tài khoản một cách nhanh chóng và thuận tiện.