ETFs và Robo-Advisors: Sự khác biệt là gì?

ETFs là một loại quỹ đầu tư, trong khi Robo-Advisors là một loại cố vấn tài chính số

Robo-advisors cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính và đầu tư tự động dựa trên thuật toán mà không cần giám sát con người và giúp nhà đầu tư tối ưu hóa danh mục đầu tư của họ.

Quỹ giao dịch trao đổi (ETFs) được lựa chọn bởi các nhà đầu tư để xác định loại tài sản sẽ giúp họ đạt được mục tiêu đầu tư. Sự đa dạng của ETFs cho phép cá nhân tiếp cận các lĩnh vực cụ thể trong thị trường nhưng không có sự hướng dẫn từ một cố vấn.

Những điều quan trọng cần lưu ý

Robo-advisors giúp tự động hóa quyết định, đề xuất một danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu và sở thích của nhà đầu tư.

Robo-advisors có thể có phí cao hơn ETF, nhưng chi phí của chúng thường duy trì dưới mức của một cố vấn con người truyền thống.

Một quỹ ETF là một khoản đầu tư được gom nhóm từ một loạt các công cụ tài chính. Khác với quỹ tương hợp, ETF giao dịch trên các sàn giao dịch như các cổ phiếu cá nhân, dao động giá trị trong suốt ngày giao dịch.

Khi ETF xuất hiện vào những năm 1990, chúng cung cấp một cách dễ dàng và chi phí thấp để đầu tư vào một nhóm chứng khoán hoặc một chỉ số thị trường. Nhà đầu tư tiếp tục đổ tiền vào ETF với dự đoán tăng gấp đôi từ năm 2022 đến năm 2027.

Robo-advisor là một lựa chọn tự động thay thế cho lời khuyên tài chính truyền thống. Kể từ khi ra mắt vào năm 2008, các nền tảng số đã được thiết kế để giúp nhà đầu tư xây dựng các danh mục đầu tư tùy chỉnh dựa trên mục tiêu tài chính của họ.

Robo-advisor sử dụng thuật toán để cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch đầu tư cá nhân hóa. Thông thường, nhà đầu tư hoàn thành một cuộc khảo sát trực tuyến đánh giá mục tiêu tài chính, khoảng thời gian và sức chịu đựng rủi ro. Sau đó, robo-advisor sử dụng dữ liệu độc quyền để xây dựng một danh mục đáp ứng nhu cầu của nhà đầu tư đó.

Làm việc với robo-advisor cho phép nhà đầu tư truy cập các dịch vụ quản lý đầu tư chuyên nghiệp với mức giá thấp hơn so với một cố vấn con người. Một số trong những robo-advisor tốt nhất có thể tự động hóa các khía cạnh khác của chiến lược cá nhân như thu hoạch thiệt hại thuế, hoặc bán tài sản một cách chiến lược để bù đắp lợi nhuận chịu thuế từ các đầu tư khác.

Sự khác biệt chính

Sự khác biệt chính giữa ETF và robo-advisor nằm ở mức độ hướng dẫn dành cho nhà đầu tư. ETF cho phép nhà đầu tư tập trung vào các ngành nhất định trong danh mục đầu tư của họ, nhưng cá nhân phải quyết định các quỹ nên mua. Robo-advisor cho phép cá nhân tự động hóa quyết định đầu tư bằng cách đề xuất một danh mục được tùy chỉnh để giúp đạt được mục tiêu đầu tư.

Hầu hết các ETF được quản lý theo phương pháp passively managed, thiết kế để sao chép hiệu suất của một chỉ số cơ sở. Các ETF hoạt động với chiến lược quản lý tích cực thường có tỷ lệ chi phí cao hơn – tỷ lệ phần trăm mà nhà đầu tư trả tiền phí cho các chi phí hành chính và hoạt động.

Robo-advisor thường sử dụng ETF để xây dựng danh mục phù hợp với mục tiêu và sở thích của khách hàng. Nói cách khác, nhà đầu tư chọn dịch vụ robo-advisor có thể mua cổ phiếu ETF để tiếp cận các phân khúc thị trường được đề xuất bởi cố vấn ảo.

ETF: Ưu điểm và Nhược điểm

ETF cung cấp một phương tiện dễ giao dịch và ít phí để đầu tư vào một giỏ chứng khoán. Sự đa dạng lớn của ETF có sẵn – theo dõi từng phần rộng lớn của thị trường đến các ngành công nghiệp cụ thể và các chủ đề đầu tư – mở ra cánh cửa đến một vũ trụ vô hạn các khả năng.

Tuy nhiên, đầu tư vào ETF có thể đòi hỏi nhiều công việc và nghiên cứu. Mặc dù phí ETF có xu hướng hợp lý, việc thanh toán các chi phí hành chính và hoạt động của quỹ có thể làm giảm lợi nhuận. Nhiều nền tảng môi giới cung cấp giao dịch ETF miễn phí hoa hồng.

Robo-Advisor: Ưu điểm và Nhược điểm

Robo-advisor mang lại lợi thế về chi phí đáng kể so với các cố vấn tài chính truyền thống. Hầu hết các robo-advisor áp dụng Lý thuyết B portflio hiện đại (MPT), nhằm tối đa hóa lợi nhuận trong khi vẫn giữ vững ngưỡng rủi ro của nhà đầu tư, và phát triển một chiến lược theo thuật toán được tùy chỉnh cho nhu cầu cá nhân.

Một số robo-advisors có thể giúp nhà đầu tư điều chỉnh danh mục đầu tư của họ thông qua việc cân bằng lại và khai thác lỗ thuế. Tuy nhiên, chúng thiếu sự chạm mặt của con người và không thể nhìn thấy bức tranh toàn cảnh khi phân tích tình hình tài chính cá nhân.

Robo-Advisors Có Tốt Hơn Quỹ Chỉ Số Không?

Một ETF Tất Cả Trong Một Là Gì?

Nhà đầu tư loại nào lựa chọn Robo-advisor?

Nhà đầu tư loại nào lựa chọn ETFs?

Điểm Mấu Chốt

ETFs và robo-advisors là các công cụ đầu tư. ETFs cung cấp sự tiếp cận đa dạng với chi phí thấp đến một bộ sưu tập tài sản, thường được thiết kế để sao chép hiệu suất của một chỉ số thị trường cơ sở. Robo-advisors là các nền tảng số có thể giúp nhà đầu tư điều chỉnh danh mục phù hợp với mục tiêu của họ và với chi phí thấp hơn so với việc làm việc với một cố vấn con người.