FHA Single Family Title II là loại hình thế chấp. Cụ thể, đó là khoản vay thế chấp được cấp bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) theo Tiêu đề II của Đạo luật Nhà ở Quốc gia năm 1934 dành cho một gia đình. Những khoản vay thế chấp này được thiết kế để khuyến khích các nhà cho vay cấp các khoản vay thế chấp trong thời kỳ Khủng hoảng lớn, nhưng vẫn chiếm một phần lớn trong thị trường thế chấp ngày nay.
Bạn không thể đăng ký vay tiêu đề II trực tiếp từ FHA. Thay vào đó, bạn sẽ cần tìm một ngân hàng có cung cấp các khoản vay thế chấp được bảo lãnh bởi FHA thông qua chương trình tiêu đề II. Quy trình đăng ký tương tự như với một khoản vay thế chấp tiêu chuẩn, mặc dù ngân hàng sẽ kiểm tra để đảm bảo rằng căn nhà bạn đang mua đáp ứng các yêu cầu tiêu đề II.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giới thiệu về lịch sử của các khoản vay thế chấp tiêu đề II cho gia đình đơn thân, cách bạn có thể đủ điều kiện để được cấp và cách thực hiện đăng ký.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Một Khoản vay FHA Title II Đơn gia đình là loại hình thế chấp được bảo hiểm bởi FHA theo Tiêu đề II của Đạo luật Nhà ở Quốc gia năm 1934 dành cho gia đình đơn thân.
- Các khoản vay Title II là một đề xuất có rủi ro thấp đối với các ngân hàng vì chính phủ bảo hiểm chúng chống lại nguy cơ người vay mặc nợ khoản thế chấp. Nói cách khác, các khoản vay FHA Title II (dù cho một ngôi nhà đơn gia đình hoặc một loại tài sản khác) có các điều kiện thuận lợi cho người tiêu dùng có lịch sử tín dụng không hoàn hảo.
- Bạn không thể nộp đơn vay khoản vay Title II trực tiếp từ FHA. Thay vào đó, tìm kiếm một ngân hàng cung cấp loại hình thế chấp này. Ngân hàng của bạn sẽ kiểm tra bạn có đủ điều kiện để vay khoản vay Title II hay không.
Hiểu về Khoản vay FHA Title II Đơn gia đình
Cả khoản vay Title II và Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) được tạo ra bởi Đạo luật Nhà ở Quốc gia năm 1934. Lúc đó, Đại suy thoái đang ở đỉnh điểm và vào năm 1933 có đến 1.000 chủ nhà bị mặc nợ hàng ngày. Nửa đầu của tất cả các khoản vay thế chấp tại Hoa Kỳ đều chậm nợ. Vì nguy cơ mặc nợ, các ngân hàng rất e ngại cho vay tiền trên các khoản vay thế chấp - hầu hết yêu cầu đặt cọc 50% và thanh toán đầy đủ trong vòng năm năm. Qua Đạo luật Nhà ở Quốc gia, chính phủ liên bang khuyến khích các ngân hàng cho vay bằng cách bảo hiểm ngân hàng trước nguy cơ mặc nợ. Nếu người vay mặc nợ, FHA sẽ chi trả cho ngân hàng một số tiền yêu cầu cụ thể.
Hai loại chương trình vay đã được tạo ra. Khoản vay Title I cho phép chủ nhà vay tiền để tái tạo lại ngôi nhà của họ. Khoản vay Title II - loại mà chúng tôi đang thảo luận ở đây - dành cho việc mua bất động sản. Có nhiều loại tài sản đủ điều kiện, như nhà đơn gia đình, căn hộ chung cư, nhà di động và xe moóc. Ngôi nhà phải có nền móng vĩnh cửu, đáp ứng yêu cầu kích thước tối thiểu dựa trên loại chỗ ở của nó, và phải cấu trúc vững chắc và phù hợp để cư trú cho gia đình.
Đã có một số thay đổi kể từ năm 1935. FHA trở thành một phần của Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị (HUD) vào năm 1965. Trong khi HUD bảo đảm một số khoản vay của riêng mình - đặc biệt là các khoản vay Mục 184, chỉ dành cho người Mỹ bản xứ - nhưng thường là FHA mà hầu hết người mua nhà đơn gia đình thường xem xét. Ngày nay, hầu hết các khoản vay Title II Đơn gia đình được phát hành qua Chương trình Bảo hiểm Thế chấp 203(b).
HUD và FHA thực tế không cho vay tiền cho bạn để vay mượn mua nhà. Thay vào đó, bạn nhận được khoản vay từ một ngân hàng được phê duyệt, như một ngân hàng hoặc một tổ chức tài chính khác. Tùy thuộc vào khoản vay, HUD hoặc FHA đảm bảo và chi trả cho ngân hàng trong trường hợp mặc nợ.
Làm thế nào để có được Khoản vay FHA Title II Đơn gia đình
Vì được bảo hiểm bởi chính phủ chống lại nguy cơ mặc nợ của người vay, các khoản vay Title II là một lựa chọn rủi ro rất thấp đối với các nhà cung cấp vay thế chấp. Điều này có nghĩa là các khoản vay FHA Title II (dù cho một ngôi nhà đơn gia đình hoặc một loại tài sản khác) có các điều kiện thuận lợi cho người tiêu dùng có lịch sử tín dụng không hoàn hảo.
Các khoản vay Title II được thiết kế cho những người vay có thể không có đủ tiền mặt để đặt cọc lớn và có điểm tín dụng thấp hơn trung bình. Nói chung, người vay sẽ thấy rằng khoản vay FHA dễ dàng hơn nhiều so với một khoản vay thế chấp tiêu chuẩn. Các cá nhân đã trải qua phá sản hoặc tịch thu tài sản có đủ điều kiện để vay khoản vay FHA, tùy thuộc vào khoảng thời gian đã trôi qua và liệu có thiết lập lại tín dụng tốt hay không.
Với khoản vay FHA Title II, bạn có thể vay lên đến 96,5% giá trị của một ngôi nhà. Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần đặt cọc chỉ 3,5%. Bạn cần có điểm tín dụng ít nhất là 580 để đủ điều kiện cho khoản vay đó. Nếu điểm tín dụng của bạn nằm trong khoảng từ 500 đến 579, bạn vẫn có thể nhận được khoản vay FHA, miễn là bạn có thể đặt cọc 10%.
Có một số khác biệt khác giữa khoản vay FHA Title II và khoản vay thế chấp tiêu chuẩn. Tất cả các người vay FHA phải trả một khoản phí bảo hiểm thế chấp (MIP) cho FHA - một khoản thanh toán ban đầu cũng như một khoản thanh toán hàng năm. Người vay phải trả 1,75% số dư khoản vay - cùng với MIP hàng năm, được thanh toán hàng tháng và dựa trên tổng giá trị của khoản vay. Người vay có thể đặt cọc 10% trở lên phải trả các khoản phí này trong 11 năm. Bất kỳ ai đặt cọc dưới 10% phải trả các khoản phí này trong suốt thời gian vay nợ của họ.
Bạn không thể nộp đơn vay khoản vay Title II trực tiếp từ FHA. Thay vào đó, tìm kiếm một ngân hàng cung cấp loại hình thế chấp này. Ngân hàng của bạn sẽ kiểm tra bạn có đủ điều kiện để vay khoản vay Title II hay không.
Chương trình vay FHA là gì?
Các khoản vay của Hành chính Nhà ở Liên bang (FHA), bao gồm những khoản vay được phát hành thông qua Tiêu đề II, được chính phủ đảm bảo và thiết kế cho các chủ nhà có điểm tín dụng thấp hơn trung bình và không có đủ tiền mặt để đặt cọc lớn hơn. Các khoản vay FHA được cấp bởi các ngân hàng được phê duyệt bởi FHA.
Tôi có đủ điều kiện để vay khoản vay FHA Title II không?
Để nộp đơn vay khoản vay Title II, bạn cần có thể chứng minh hai năm công việc ổn định hoặc thu nhập ổn định, và không có bất kỳ khoản liên quan đến liên bang nào quá hạn, chẳng hạn như khoản vay sinh viên hoặc nợ thuế. Mọi án phán tòa án chống lại bạn phải được thanh toán và tất cả các khoản hỗ trợ trẻ em phải được duy trì hiện tại. Tín dụng của bạn phải đã ổn định hoặc cải thiện ít nhất trong 12 tháng trước đó và bất kỳ đơn đăng ký phá sản nào phải được xử lý trong ít nhất 24 tháng. Bất kỳ phá sản trong quá khứ của bạn phải là ít nhất ba năm trước và bạn phải có ít nhất 12 tháng thanh toán thuê hoặc thuê đúng hạn.
Khoản vay FHA có phải là một lựa chọn tốt cho tôi không?
Điều này phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Một khoản vay Title II có thể dễ dàng hơn để đủ điều kiện hơn là một khoản vay thế chấp tiêu chuẩn, đặc biệt là đối với những người có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc kém. Tuy nhiên, các lựa chọn vay mượn được tài trợ bởi chính phủ khác có thể có sẵn cho bạn. Có hai loại chương trình vay mượn được bảo hiểm bởi các cơ quan chính phủ khác — khoản vay của Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ (VA) và khoản vay của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA) — vì vậy rất quan trọng để nghiên cứu tất cả các lựa chọn tiềm năng.
Tóm lại
Một Khoản vay FHA Title II Đơn gia đình là một loại hình thế chấp. Cụ thể, đây là một khoản vay được bảo hiểm bởi FHA theo Tiêu đề II của Đạo luật Nhà ở Quốc gia năm 1934 dành cho gia đình đơn thân. Những khoản vay này được tạo ra bởi Đạo luật Nhà ở Quốc gia năm 1934.
Các khoản vay Title II là một lựa chọn rất an toàn đối với các tổ chức cho vay thế chấp vì chính phủ bảo hiểm cho chúng trước nguy cơ khách hàng vỡ nợ. Điều này có nghĩa là các khoản vay FHA Title II (cho dù là cho một gia đình hay một loại tài sản khác) có các điều kiện thuận lợi cho người tiêu dùng có lịch sử tín dụng không hoàn hảo.
Bạn không thể đăng ký vay vay Title II trực tiếp từ FHA. Thay vào đó, hãy tìm một ngân hàng cung cấp loại hình cho vay này. Ngân hàng của bạn sẽ kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện để vay vay Title II. Ngôi nhà bạn mua cũng phải đáp ứng các yêu cầu Title II.