Buzz
FICO 10 và FICO 10T là gì?
FICO 10 và FICO 10T, cùng được biết đến với tên gọi tổng quát là Bộ điểm FICO 10, là những mô hình đánh giá điểm tín dụng mới nhất từ FICO (trước đây là Tập đoàn Fair Isaac). Theo công ty, FICO 10 và FICO 10T được thiết kế để vượt trội hơn so với tất cả các phiên bản điểm FICO trước đó trong việc giúp các nhà cho vay đánh giá rủi ro tín dụng.
Những Điều Bạn Cần Biết
- Bộ điểm tín dụng FICO 10 là mô hình đánh giá điểm tín dụng FICO mới nhất, bao gồm hai điểm số: FICO 10 và FICO 10T.
- Điểm tín dụng FICO 10T bao gồm dữ liệu xu hướng, nhìn vào lịch sử thanh toán và nợ của cá nhân trong 24 tháng trở lại đây để giúp tính điểm tín dụng của họ.
- Theo FICO, mô hình mới này là mô hình đánh giá toàn diện nhất mà công ty đã tạo ra đến nay.
- FICO 10 và FICO 10T không thay thế các mô hình đánh giá điểm tín dụng khác như FICO 2, 4, 5, 8 hoặc 9, mà các nhà cho vay vẫn có thể sử dụng để ra quyết định duyệt hồ sơ tín dụng.
Hiểu về FICO 10 và FICO 10T
Bộ điểm FICO Score 10 được thiết kế để là mô hình đánh giá điểm tín dụng có tính dự đoán và toàn diện nhất từ trước đến nay của FICO, giúp các nhà cho vay đánh giá rủi ro tín dụng tốt hơn cho việc ra quyết định.
Một tính năng quan trọng của FICO 10T là sử dụng dữ liệu xu hướng từ các cơ quan tín dụng về các khoản vay cá nhân, hoặc dữ liệu quản lý tín dụng của họ trong 24 tháng qua để tính điểm tín dụng, cung cấp một cái nhìn toàn diện hơn về nguy cơ tín dụng tiềm năng của họ.
Theo FICO, các mô hình điểm tín dụng mới này có thể giúp các nhà cho vay giảm tỷ lệ nợ xấu trên thẻ tín dụng và các khoản vay mua ô tô lần lượt là 10% và 9% so với FICO 9. Đối với các khoản vay thế chấp, FICO ước tính rằng Bộ điểm FICO Score 10 có thể giảm tỷ lệ nợ xấu lên đến 17%.
FICO 10T đại diện cho một cách tiếp cận mới trong đánh giá điểm tín dụng với việc sử dụng dữ liệu xu hướng, nhìn vào cách người tiêu dùng đã quản lý tài khoản tài chính của họ trong 24 tháng trước đó hoặc lâu hơn, bao gồm việc họ có mang dư nợ từ tháng này sang tháng khác hay tổng hợp các khoản nợ trong khoảng thời gian đó.
Điều này nhằm mục đích mang đến cho các nhà cho vay cái nhìn sâu sắc hơn về cách mà một người quản lý tài chính của họ. Điểm FICO 10 và 10T có thể được các nhà cho vay sử dụng để đánh giá rủi ro tín dụng khi một người xin thẻ tín dụng, vay mua ô tô, vay cá nhân và vay mua nhà.
Điểm FICO 10 và FICO 10T không thay thế các phiên bản trước đó của điểm tín dụng FICO, tuy nhiên, các nhà cho vay vẫn có thể tiếp tục sử dụng những mô hình cũ đó. Ví dụ, nhiều ngân hàng vẫn dựa vào mô hình điểm tín dụng FICO 8 cho các sản phẩm như thẻ tín dụng và vay cá nhân. Đối với các khoản vay mua nhà, các nhà cho vay có thể sử dụng các phiên bản khác như FICO 2, FICO 4 hoặc FICO 5. Các công ty cho vay mua ô tô cũng có thể sử dụng các lựa chọn tương tự: FICO 2, FICO 4, FICO 5 hoặc FICO 8.
Khi bạn xin vay mua nhà, các nhà cho vay có thể truy xuất điểm tín dụng FICO của bạn từ ba cơ quan tín dụng lớn là TransUnion, Experian và Equifax. Thông thường, họ chỉ sử dụng điểm số trung bình hoặc trung bình cộng của ba điểm để ra quyết định tín dụng.
Cách thức hoạt động của Điểm Tín dụng FICO
Điểm tín dụng FICO được thiết kế để giúp các nhà cho vay như ngân hàng và các công ty phát hành thẻ tín dụng dự đoán mức độ rủi ro mà bạn có thể sẽ gặp phải, dựa trên lịch sử tài chính của bạn. Cụ thể, điểm FICO tính đến năm yếu tố chính sau:
- Lịch sử thanh toán (35%)
- Sử dụng tín dụng (30%)
- Tuổi tín dụng (15%)
- Đa dạng tín dụng (10%)
- Tín dụng mới (10%)
Do lịch sử thanh toán có trọng số cao nhất, việc thanh toán hóa đơn đúng hạn mỗi tháng có thể giúp bạn xây dựng một lịch sử tín dụng tích cực và có thể cải thiện điểm FICO của bạn. Ngược lại, việc thanh toán chậm có thể làm hại điểm FICO. Yếu tố quan trọng thứ hai là sử dụng tín dụng, đề cập đến mức độ sử dụng tín dụng khả dụng của bạn vào bất kỳ thời điểm nào.
Đáng lưu ý rằng việc trả tiền muộn có thể gây tổn hại nặng hơn đối với điểm tín dụng dưới các mô hình FICO 10 và FICO 10T. Vì vậy, nếu bạn bỏ lỡ thanh toán, bạn có thể dễ dàng chứng kiến một sự sụt giảm đáng kể trong điểm tín dụng của mình hơn là dưới các mô hình điểm FICO trước đó.
Sử dụng tín dụng cũng có thể mang nhiều trọng số hơn với các điểm số mới này. Giống như các mô hình điểm FICO khác, các mô hình FICO 10 cập nhật nên sẽ thiên về thuận lợi hơn đối với người tiêu dùng duy trì mức sử dụng tín dụng thấp hơn so với cao hơn. Việc có các khoản vay cá nhân cũng có thể bị đánh giá mạnh hơn với FICO 10 và FICO 10T hơn là với các mô hình FICO cũ.
Làm thế nào để Kiểm tra Điểm Tín dụng FICO của Bạn
Hiện tại, FICO chưa có thông báo về việc khi nào (hoặc liệu có) người tiêu dùng cá nhân sẽ có thể truy cập vào điểm FICO 10 và FICO 10T của họ. Hiện tại, bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng FICO 8 và FICO 9 của mình bằng cách mua chúng thông qua FICO.
Hoặc bạn có thể có thể truy cập vào một trong những điểm số này miễn phí. Nhiều ngân hàng và công ty thẻ tín dụng cung cấp truy cập miễn phí vào điểm tín dụng FICO cho khách hàng của họ.
Hãy xem xét thiết lập cảnh báo ngân hàng hoặc tự động hóa thanh toán hóa đơn của bạn để tránh trả tiền muộn.
Làm thế nào để Cải thiện Điểm Tín dụng FICO 10 và FICO 10T của Bạn
Nếu bạn có điểm FICO thấp trước khi FICO 10 và FICO 10T được giới thiệu, bạn không có khả năng thấy bất kỳ cải thiện nào dưới các mô hình mới này. Việc cải thiện điểm tín dụng của bạn bắt đầu từ việc biết những gì có lợi cho bạn và những gì có thể làm hại điểm số của bạn. Với tất cả các điểm tín dụng FICO, việc thực hiện những bước sau có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình:
- Thanh toán hóa đơn đúng hạn mỗi tháng
- Giữ số dư thẻ tín dụng càng thấp càng tốt
- Trì hoãn việc đăng ký tài khoản tín dụng mới trừ khi thực sự cần thiết
- Giữ các tài khoản tín dụng cũ mở
- Sử dụng một hỗn hợp các loại tín dụng khác nhau
Trong số năm yếu tố đó, lịch sử thanh toán và sử dụng tín dụng sẽ có tác động lớn nhất đối với điểm tín dụng FICO 10 và FICO 10T của bạn. Duy trì việc thanh toán đúng hạn và giữ số dư thẻ tín dụng thấp có thể giúp nâng cao điểm số của bạn.
Khi điểm FICO 10T tính đến dữ liệu theo xu hướng, thời gian có thể là công cụ tốt nhất để xây dựng tín dụng tốt. Càng lâu lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn và duy trì số dư nợ thấp, càng tốt.
Các Nhà Cung Cấp Thế Chấp Nào Sử Dụng FICO 10T?
Freddie Mac và Fannie Mae là những ngân hàng thế chấp sử dụng FICO 10T. Cơ quan Quản lý Tài chính Nhà ở liên bang đã thông qua mô hình điểm tín dụng vào tháng 10 năm 2022. Lúc đó, họ cũng đã chấp thuận việc sử dụng mô hình điểm tín dụng VantageScore 4.0.
Experian Boost có hoạt động với điểm FICO 10 và FICO 10T. Experian Boost cho phép người vay bao gồm các khoản thanh toán đến các nhà cung cấp dịch vụ như công ty tiện ích hoặc dịch vụ streaming vào điểm tín dụng của họ.
Mục tiêu của mô hình điểm tín dụng FICO 10T là cung cấp cho các nhà cho vay một bức tranh chính xác hơn về tính xác thực của bạn. Nó cung cấp dữ liệu theo xu hướng về cách bạn quản lý tín dụng trong 24 tháng qua.
Mục Tiêu Của Mô Hình Điểm Tín Dụng FICO 10T Là Gì?
Mô hình điểm tín dụng FICO 10T được thiết kế để cung cấp cho các nhà cho vay một bức tranh chính xác hơn về tính xác thực của bạn. Nó cung cấp dữ liệu theo xu hướng về cách bạn quản lý tín dụng trong 24 tháng qua.
Kết Luận
Điểm tín dụng FICO 10 và FICO 10T cung cấp thông tin quan trọng về lịch sử tín dụng của bạn cho các nhà cho vay. Hiểu cách bộ điểm tín dụng này hoạt động so với các điểm số khác, và biết khi nào nó thường được sử dụng, có thể giúp bạn đưa ra quyết định về cách cải thiện nó.
