Fundbox Muốn Trở Thành PayPal Cho Doanh Nghiệp Nhỏ

Công nghệ tiếp tục đơn giản hóa quá trình tách bạn khỏi số tiền của bạn. PayPal cho phép bạn dễ dàng chuyển tiền qua internet. Square cho phép doanh nghiệp sử dụng điện thoại thông minh để nhận thẻ tín dụng của bạn. Apple Pay và Android Pay đã làm ngược lại ý tưởng này và cho phép bạn thanh toán bằng điện thoại thay vì thẻ.

Mặc dù có sự đổi mới trong cách người tiêu dùng có thể thanh toán cho doanh nghiệp, cách doanh nghiệp thanh toán cho nhau không thay đổi nhiều. Fundbox, một startup tại San Francisco, muốn mang đến cho doanh nghiệp một lựa chọn khác.

Công ty hiện đã cung cấp khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ, sử dụng thông tin từ ngân hàng và phần mềm kế toán của doanh nghiệp để quyết định việc cho vay. Dịch vụ mới của họ, Fundbox Pay, về cơ bản là sự kết hợp giữa một thẻ tín dụng và một hệ thống thanh toán giống như PayPal dành cho doanh nghiệp nhỏ.

Ý tưởng đơn giản, nhưng cần một số giải thích. Nhiều công ty nhỏ mở rộng tín dụng cho các doanh nghiệp khác. Ví dụ, một nhà phân phối có thể gửi bột cho một tiệm bánh với kỳ vọng sẽ nhận được thanh toán sau 30 hoặc 60 ngày. Ngược lại, nhà phân phối mua từ những nhà cung cấp của mình trên tín dụng. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu một hóa đơn từ nhà cung cấp đến hạn trong khi nhà phân phối vẫn đang chờ thanh toán từ các tiệm bánh?

Điều này không phải là không phổ biến. Theo một nghiên cứu của JP Morgan Chase, doanh nghiệp nhỏ điển hình chỉ có đủ tiền mặt để thanh toán 27 ngày hóa đơn thông thường của mình. Do đó, nhiều người vay tiền để chi trả những khoản thanh toán này.

Fundbox đang cố gắng giải quyết vấn đề này bằng cách đóng vai trò của một nhà cung cấp thẻ tín dụng tiêu biểu. Trong ví dụ giả định của chúng tôi, nhà phân phối bột sẽ cung cấp Fundbox Pay như một phương thức thanh toán. Người làm bánh sẽ đăng ký tín dụng từ Fundbox. Nếu được chấp nhận, Fundbox sẽ thanh toán cho nhà phân phối, trừ đi một khoản phí 2.9%. Nhà phân phối nhận được thanh toán nhanh chóng hơn, và việc thu tiền từ người làm bánh trở thành vấn đề của Fundbox.

Fundbox ước tính rằng thanh toán giữa doanh nghiệp nhỏ và trung bình là một thị trường 5 đến 10 nghìn tỷ đô la ở Hoa Kỳ.

Tất nhiên, doanh nghiệp nhỏ đã có thể vay tiền và sử dụng thẻ tín dụng từ ngân hàng để thanh toán cho nhà cung cấp---nếu họ có thể có được tín dụng. Hiện tại, có nhiều nhu cầu hơn cung cấp cho tín dụng doanh nghiệp nhỏ, nói Karen Mills, một nghiên cứu viên cấp cao tại Harvard Business School và cựu quản trị viên của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ ở Hoa Kỳ, đặc biệt là từ sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008. "Trong thời kỳ suy thoái lớn, nhiều ngân hàng đã rút lại các dòng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ khi họ cố gắng giảm rủi ro" cô nói.

Alenka Grealish, một nhà phân tích tại Celent, nói rằng các ngân hàng không muốn cho vay số tiền nhỏ hơn 100,000 đô la vì các chi phí liên quan đến việc xác nhận các khoản vay. "Hệ thống truyền thống là dựa trên con người và giấy tờ," cô nói. "Doanh nghiệp cung cấp kế hoạch kinh doanh và bảng kế toán tài chính dưới dạng PDF hoặc trên giấy, và tất cả phải được nhập vào hệ thống." Điều này khiến ngân hàng phải trả hàng trăm đô la chỉ để quyết định liệu có cho vay tiền cho doanh nghiệp hay không, bất kể kích thước của khoản vay. Vì vậy, có lý khi các ngân hàng tập trung vào số tiền lớn hơn để tạo ra nhiều lợi nhuận khi chúng được thanh toán.

Fundbox và các startup khác như Kabbage, ngược lại, đơn giản hóa quá trình bằng cách trích xuất dữ liệu trực tiếp từ ngân hàng và phần mềm kế toán của doanh nghiệp và sử dụng thuật toán học máy để dự đoán liệu doanh nghiệp có thanh toán hay không. Tim Donovan, trưởng phòng truyền thông của Fundbox, nói rằng công ty có tỷ lệ lỗ dưới 1% đối với các sản phẩm vay hiện tại của mình.

Prashant Fuloria, Giám đốc điều hành của Fundbox, tin rằng Fundbox Pay có thể giúp thuật toán của họ trở nên chính xác hơn, khi công ty có thể có được cái nhìn sâu sắc hơn về mối quan hệ giữa các công ty khác nhau, tạo ra một "đồ thị doanh nghiệp nhỏ" giống như đồ thị xã hội của Facebook.

Kiểm Tra Tín Dụng

• Fundbox là một trong số nhiều công ty cho vay trực tuyến ra mắt vào đầu thập kỷ này.
• Công ty thanh toán điện tử Square hỗ trợ các thương gia bán hàng trực tuyến cũng như ngoại tuyến.
• Affirm nhằm mục đích mang đến sự minh bạch hơn cho việc cho vay doanh nghiệp.