Buzz
Giá trị ròng thiếu hụt là gì?
Giá trị ròng thiếu hụt là tình trạng mà nợ của cá nhân hoặc công ty lớn hơn tài sản của họ. Cũng được gọi là giá trị ròng âm, giá trị ròng thiếu hụt có thể xảy ra vì nhiều lý do khác nhau, nhưng thường xảy ra khi giá trị tài sản hiện tại hoặc tương lai giảm bất ngờ.
Những điểm cần nhớ
- Giá trị ròng thiếu hụt xảy ra khi giá trị nợ lớn hơn giá trị tài sản, dẫn đến nợ ròng.
- Giá trị ròng âm này có thể xảy ra đột ngột nếu giá trị tài sản giảm, như trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2007-2008.
- Mặc dù giá trị ròng thiếu hụt gây lo ngại, nhưng không ngụ ý rằng sẽ phá sản ngay lập tức hoặc gây ra hậu quả nghiêm trọng khác đối với doanh nghiệp hoặc cá nhân nếu giá trị ròng của họ có thể phục hồi trong một khoảng thời gian ngắn hợp lý.
Cách Giá trị ròng thiếu hụt hoạt động
Giá trị ròng của bạn là số tiền mà tài sản của bạn vượt qua các khoản nợ của bạn. Đơn giản, giá trị ròng là sự khác biệt giữa những gì bạn sở hữu và những gì bạn nợ. Nếu tài sản của bạn lớn hơn nợ, bạn có giá trị ròng dương. Ngược lại, nếu nợ của bạn lớn hơn tài sản, bạn có giá trị ròng âm.
Giá trị ròng của bạn cung cấp một cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của bạn tại một thời điểm cụ thể. Khi tính toán định kỳ, giá trị ròng của bạn có thể được xem như một báo cáo tài chính cho phép bạn đánh giá tình hình tài chính hiện tại, xem bạn đứng ở đâu hôm nay so với một thời điểm trong quá khứ, và giúp bạn xác định những gì bạn cần làm để đạt được mục tiêu tài chính trong tương lai.
Một giá trị ròng âm, hay giá trị ròng thiếu hụt, không nhất thiết ám chỉ một sự phá sản sắp tới. Giống như giá trị của tài sản đôi khi có thể giảm mạnh, chúng cũng có thể tăng mạnh. Ví dụ, giá cổ phiếu có thể rất biến động. Một người có phần lớn giá trị ròng của họ liên quan đến danh mục cổ phiếu của họ có thể trải qua tình trạng giá trị ròng âm tạm thời nếu thị trường giảm và danh mục giảm một phần lớn giá trị của nó. Điều này chỉ có thể là tình trạng tạm thời nếu thị trường phục hồi giá trị của nó và cá nhân duy trì danh mục của họ qua giai đoạn suy thoái thay vì bán chúng.
Tuy nhiên, giá trị ròng thiếu hụt có thể làm cho việc vay tiền của cá nhân trở nên khó khăn hoặc không thể khi cần thiết. Đối với doanh nghiệp, điều này cũng có thể đặt ra một giới hạn nghiêm trọng đối với cơ hội tài chính và làm ngăn chặn sự phát triển kinh doanh trong tương lai.
Ví dụ về Giá trị ròng thiếu hụt
Trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2007-2008, khi giá trị nhà ở trên khắp Hoa Kỳ giảm mạnh, nhiều người đã phải đối mặt với tình trạng nợ nhiều hơn giá trị của ngôi nhà của họ vào thời điểm đó, một tình huống đôi khi được gọi là nằm dưới mặt nước. Bởi vì nhà thường là tài sản lớn nhất mà một người sẽ sở hữu, điều này dẫn đến nhiều hộ gia đình trải qua tình trạng giá trị ròng thiếu hụt, ít nhất là tạm thời.
Giá nhà đã phục hồi trong vài năm sau đó, vì vậy đối với những hộ gia đình có thể vượt qua được, việc có giá trị ròng thiếu hụt trong một thời gian không phải là vấn đề lớn. Tuy nhiên, đối với những người cần bán nhà, tái tài trợ hoặc vay tiền đối với chúng, đó là một vấn đề nghiêm trọng. Điều đó càng khó khăn hơn với những người mất việc và/hoặc chứng kiến giá trị bất kỳ chứng khoán hoặc tài sản tài chính nào mà họ sở hữu sụt giảm do khủng hoảng. Nhiều chủ nhà trong tình huống đó đã kết thúc mất nhà trong các vụ tịch thu.
Làm thế nào để tính toán giá trị ròng của bạn?
Việc tính toán giá trị ròng của bạn khá đơn giản. Liệt kê tất cả tài sản của bạn và giá trị hiện tại của chúng và cộng lại. Sau đó làm tương tự cho các khoản nợ hoặc nợ của bạn. Sau đó, trừ tổng số nợ của bạn từ tổng số tài sản.
Có rất nhiều máy tính trực tuyến miễn phí mà bạn có thể sử dụng cho mục đích này. Ví dụ, Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) có công cụ Tính toán Giá trị ròng của tôi trên trang web của họ.
Làm sao để tránh có tổng tài sản ròng âm?
Vào năm 2019, khoảng 10,4% hộ gia đình tại Hoa Kỳ có tổng tài sản ròng âm, tương đương với 13 triệu hộ, theo Viện Aspen. Dựa trên phân tích dữ liệu của Hội đồng Dự trữ Liên bang, viện này quan sát rằng, 'Tài sản ròng âm thường nhưng không phải lúc nào cũng là một chỉ số của gánh nặng tài chính.'
'Các hộ gia đình có tổng tài sản ròng âm là sự kết hợp của những người phải sống với gánh nặng tài chính kéo dài và những người đang chuyển dịch để tích luỹ tài sản dương (thông thường là thông qua việc vay thế chấp và sở hữu nhà đất),' báo cáo của họ giải thích. 'Tuy nhiên, sự gia tăng của nợ sinh viên làm cho tương lai của tài sản ròng âm 'tạm thời' không chắc chắn hơn, vì nhiều hộ gia đình mất nhiều thời gian hơn để trả nợ.'
Tài sản ròng âm có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không?
Có thể không, ít nhất là trực tiếp. Điều này bởi vì điểm tín dụng của bạn được tính dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn, và chúng không bao gồm các khoản đầu tư hoặc tài sản khác. Nói cách khác, công thức đánh giá điểm tín dụng sẽ không biết liệu tổng tài sản ròng của bạn có ở mức dương hay âm.
Tuy nhiên, nếu bạn gặp khó khăn trong việc duy trì thanh toán tín dụng của bạn, điều đó sẽ được phản ánh trong báo cáo tín dụng của bạn và làm tổn hại điểm tín dụng của bạn.
Làm sao để tránh có tổng tài sản ròng âm?
Vì giá trị tài sản ròng của bạn dựa vào cả nợ phải trả và tài sản của bạn, bạn có thể ngăn chặn chống lại tình trạng giá trị tài sản ròng âm bằng cách không đảm nhận một lượng nợ quá cao và thường xuyên tiết kiệm và đầu tư để tích lũy tài sản của bạn.
Việc có một danh mục đầu tư đa dạng các tài sản là quan trọng. Trong khi một số loại tài sản có thể giảm giá tại một thời điểm nhất định, những loại khác có thể giữ giá trị hoặc thậm chí tăng giá, làm giảm thiệt hại đối với giá trị tài sản ròng tổng thể của bạn.
Điểm Quan Trọng
Có thể xảy ra tình trạng giá trị tài sản ròng thâm hụt khi giá trị tài sản chính của một người, chẳng hạn như một căn nhà, giảm mạnh. Các doanh nghiệp cũng có thể gặp tình trạng giá trị tài sản ròng thâm hụt. Mặc dù giá trị tài sản ròng thâm hụt có thể không phải là vấn đề nếu giá trị tài sản phục hồi lại, nhưng có thể gây ra khó khăn nghiêm trọng nếu nó kéo dài hoặc trở nên tồi tệ hơn. Tuy nhiên, bạn có thể thực hiện những biện pháp để cố gắng ngăn chặn điều đó.
