Giai đoạn tích lũy: Định nghĩa và cách hoạt động

Giai đoạn tích lũy là gì?

Giai đoạn tích lũy có hai ý nghĩa quan trọng đối với nhà đầu tư và những người đang tiết kiệm cho tuổi về hưu. Đây là thời kỳ khi cá nhân đó đang làm việc, lập kế hoạch và xây dựng giá trị đầu tư của mình thông qua việc tiết kiệm. Giai đoạn tích lũy sau đó sẽ dẫn đến giai đoạn phân phối, khi người về hưu bắt đầu tiếp cận và sử dụng các khoản tiền của họ.

Những điểm chính cần lưu ý

Cách thức hoạt động của Giai đoạn tích lũy

Giai đoạn tích lũy cũng là giai đoạn cụ thể khi nhà đầu tư bảo hiểm vĩnh viễn đang trong giai đoạn đầu tiên của việc tích lũy giá trị tiền mặt từ hợp đồng bảo hiểm. Giai đoạn xây dựng này sẽ được theo sau bởi giai đoạn bảo hiểm, trong đó các khoản thanh toán được chi trả cho người nhận bảo hiểm.

Giai đoạn tích lũy thực sự bắt đầu khi một người bắt đầu tiết kiệm tiền cho việc về hưu và kết thúc khi họ bắt đầu nhận các khoản phân phối. Đối với nhiều người, điều này bắt đầu khi họ bắt đầu cuộc sống công việc và kết thúc khi họ nghỉ hưu. Có thể bắt đầu tiết kiệm cho việc về hưu ngay cả trước khi bắt đầu cuộc sống công việc, như khi ai đó đang là sinh viên, nhưng điều này không phổ biến. Thường thì, tham gia vào lực lượng lao động trùng với việc bắt đầu giai đoạn tích lũy.

Tầm quan trọng của Giai đoạn tích lũy

Các chuyên gia cho biết rằng càng sớm một cá nhân bắt đầu giai đoạn tích lũy, càng tốt, với sự khác biệt tài chính dài hạn giữa việc bắt đầu tiết kiệm ở độ tuổi 20 so với 30 là đáng kể. Hoãn tiêu thụ bằng cách tiết kiệm trong giai đoạn tích lũy thường sẽ tăng lượng tiêu thụ mà người đó có thể có sau này. Càng sớm giai đoạn tích lũy xảy ra trong cuộc đời của bạn, càng nhiều lợi ích bạn sẽ có, như lãi suất kép và sự bảo vệ khỏi chu kỳ kinh doanh.

Trong ngữ cảnh của hợp đồng bảo hiểm vĩnh viễn, khi một người đầu tư tiền vào hợp đồng bảo hiểm để cung cấp thu nhập cho việc về hưu, họ đang ở giai đoạn tích lũy của tuổi thọ của hợp đồng bảo hiểm. Càng đầu tư nhiều trong giai đoạn tích lũy, càng nhận được nhiều trong giai đoạn bảo hiểm.

Ví dụ thực tế

Có nhiều dòng thu nhập mà một cá nhân có thể xây dựng trong giai đoạn tích lũy, bắt đầu từ khi họ bước vào lực lượng lao động lần đầu, hoặc trong một số trường hợp, sớm hơn. Dưới đây là một số lựa chọn phổ biến hơn.

Social Security: Đây là một khoản đóng góp được tự động trích từ mỗi khoản lương bạn nhận được.