Giải thích điểm tín dụng FICO

Buzz

Nội dung bài viết

Nhận điểm quan trọng

Cách Điểm Tín Dụng FICO Hoạt Động

Điểm Tín Dụng Tốt Là Gì?

FICO 8 Là Gì?

FICO 9 Là Gì?

Quan Trọng

FICO 10 và FICO 10T Là Gì?

Điểm Tín Dụng FICO So Với Các Điểm Tín Dụng Khác

Làm thế nào để bạn biết điểm tín dụng của mình?

Làm thế nào để bạn nhận được báo cáo tín dụng của mình?

Báo Cáo Tín Dụng Có Hiển Thị Điểm Tín Dụng Của Bạn Không?

Kết Luận

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Điểm tín dụng FICO là mô hình điểm tín dụng phổ biến nhất, được sử dụng rộng rãi ở Mỹ.
- FICO được phát triển bởi tổ chức Fair Isaac Corporation và được sử dụng bởi 90% số lớn người cho vay hàng đầu tại Mỹ.
- Hiện có nhiều loại điểm tín dụng FICO khác nhau, bao gồm FICO 8, FICO 9, FICO 10 và FICO 10T.
- Điểm tín dụng FICO dao động từ 300 đến 850, với 850 được coi là điểm hoàn hảo.
- Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng FICO bao gồm lịch sử thanh toán, số tiền đang nợ, thời gian sử dụng tín dụng, tín dụng mới và loại hình tín dụng.
- Có nhiều phiên bản FICO khác nhau được sử dụng trong các tình huống cho vay khác nhau, với FICO 8 là phiên bản phổ biến nhất hiện nay.
- Ngoài FICO, còn có điểm tín dụng VantageScore được sử dụng bởi một số ngân hàng và công ty thẻ tín dụng.
- Bạn có thể nhận điểm tín dụng của mình miễn phí từ nhiều nguồn khác nhau và xem báo cáo tín dụng của mình từ cả ba cơ quan thông tin tín dụng lớn mỗi năm.

Điểm tín dụng FICO là mô hình điểm tín dụng phổ biến nhất được sử dụng rộng rãi. Dưới đây là cách tính điểm tín dụng FICO

FICO là tên được biết đến nhất trong các điểm tín dụng. Tổ chức Fair Isaac Corporation (hiện được gọi là FICO), người đã phát triển mô hình điểm tín dụng FICO, cho biết điểm của họ được sử dụng bởi 90% số lớn người cho vay hàng đầu tại Mỹ trong 90% quyết định cho vay. Hiện tại có một số loại điểm tín dụng FICO khác nhau. Mô hình phổ biến nhất là FICO 8, tuy nhiên công ty cũng đã tạo ra FICO 9 và Bộ FICO 10, gồm FICO 10 và FICO 10T. Cũng có các phiên bản cũ hơn của điểm số vẫn được sử dụng trong các tình huống cho vay cụ thể, chẳng hạn như cho vay mua nhà và ô tô.

Nhận điểm quan trọng

Điểm tín dụng FICO là mô hình điểm tín dụng phổ biến nhất được sử dụng ở Mỹ cho quyết định cho vay tiêu dùng.
Có nhiều mô hình điểm tín dụng FICO khác nhau, mỗi mô hình sử dụng các tiêu chí hơi khác nhau.
Điểm tín dụng FICO dựa trên thông tin được thu thập về người tiêu dùng cá nhân bởi ba cơ quan thông tin tín dụng lớn, bao gồm lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng và tuổi của tài khoản của họ.

Cách Điểm Tín Dụng FICO Hoạt Động

Điểm tín dụng FICO được giới thiệu vào năm 1989. Công ty sử dụng thông tin có trong báo cáo tín dụng của người tiêu dùng cá nhân để tính điểm tín dụng cho họ. Những điểm này sau đó được các nhà cho vay sử dụng để đánh giá khả năng trả nợ của mỗi người tiêu dùng và xác định xem có phê duyệt đơn vay, thẻ tín dụng và các khoản vay khác của họ không.

Điểm tín dụng FICO dao động từ 300 đến 850, với 850 được coi là điểm hoàn hảo. Điểm số càng cao, khả năng được phê duyệt cho vay và các dòng tín dụng ở lãi suất thuận lợi càng cao.

Điểm tín dụng FICO dựa trên năm yếu tố sau:

Lịch sử thanh toán (35%)
Số tiền đang nợ (30%)
Thời gian sử dụng tín dụng (15%)
Tín dụng mới (10%)
Loại hình tín dụng (10%)

Mở Một Tài Khoản Ngân Hàng Mới

Những ưu đãi được hiển thị trong bảng này đến từ các đối tác mà Mytour nhận được bồi thường. Bồi thường này có thể ảnh hưởng đến việc và nơi các danh sách xuất hiện. Mytour không bao gồm tất cả các ưu đãi có sẵn trên thị trường.

Mỗi người có thể có nhiều hơn một điểm tín dụng FICO. Các phiên bản điểm tín dụng FICO khác nhau được sử dụng hiện nay bao gồm:

FICO 2
FICO 3
FICO 4
FICO 5
FICO 8
FICO 9
FICO 10 và 10T

Mỗi mô hình điểm số có thể được sử dụng trong các tình huống cho vay khác nhau. Ví dụ, điểm tín dụng FICO 2, 4 và 5 được sử dụng cả trong việc vay mua nhà và ô tô để xác định khả năng trả nợ của người vay. Hiện nay, điểm tín dụng FICO phổ biến nhất là FICO 8. Phiên bản này cũng có thể được sử dụng trong việc vay mua ô tô, cũng như trong việc quyết định vay vốn cá nhân và thẻ tín dụng.

Ba cơ quan thông tin tín dụng lớn—Equifax, Experian và TransUnion—tạo ra các báo cáo tín dụng cá nhân, sau đó được sử dụng để tính điểm tín dụng FICO. Bạn có thể có các điểm số khác nhau cho mỗi cơ quan thông tin, dựa trên thông tin đã được báo cáo cho họ bởi các công ty cho vay của bạn.

Điểm Tín Dụng Tốt Là Gì?

FICO phân loại điểm số của mình thành xuất sắc, rất tốt, tốt, công bằng và kém. Bảng dưới đây cho thấy các phạm vi số được liên kết với mỗi loại xếp hạng.

FICO Score Ratings
Exceptional	800 to 850
Very Good	740 to 799
Good	670 to 739
Fair	580 to 669
Very Poor	300 to 579

FICO 8 Là Gì?

FICO 8 vẫn là điểm tín dụng phổ biến nhất hiện nay. Nếu bạn đăng ký thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân, có khả năng rằng người cho vay sẽ kiểm tra điểm FICO 8 của bạn.

FICO 8 độc đáo trong cách xử lý các yếu tố như sử dụng tín dụng, thanh toán muộn và các tài khoản thu nợ số dư nhỏ. Dưới đây là một số điểm chính cần lưu ý về FICO 8:

Mô hình điểm này nhạy cảm hơn đối với việc sử dụng tín dụng cao hơn (nghĩa là phần trăm tín dụng khả dụng bạn đang sử dụng vào bất kỳ thời điểm nào).
Các khoản thanh toán muộn đơn lẻ trên báo cáo tín dụng của bạn có thể không được tính đến nhiều như việc có nhiều khoản thanh toán muộn.
Các tài khoản thu nợ số dư nhỏ, trong đó số dư ban đầu ít hơn 100 đô la, sẽ được bỏ qua cho mục đích điểm số.

Đáng chú ý là có các phiên bản khác nhau của FICO 8. Với FICO Bankcard Score 8, được sử dụng khi bạn đăng ký thẻ tín dụng, trọng tâm là vào cách bạn đã xử lý thẻ tín dụng trong quá khứ. Mặt khác, FICO Auto Score 8 không nhấn mạnh vào hoạt động và lịch sử thẻ tín dụng như vậy.

FICO 9 Là Gì?

FICO 9 được giới thiệu vào năm 2016 và có sẵn cho cả các nhà cho vay và người tiêu dùng. Mặc dù không được sử dụng rộng rãi như FICO 8, mô hình điểm này có một số tính năng có thể giúp một số người tiêu dùng cải thiện điểm tín dụng của họ.

Dưới đây là những khía cạnh đáng chú ý nhất của FICO 9:

Các tài khoản thu nợ từ bên thứ ba đã được thanh toán đầy đủ không còn ảnh hưởng tiêu cực cho điểm tín dụng nữa.
Các tài khoản thu nợ y tế chưa thanh toán có ít ảnh hưởng tiêu cực hơn so với các loại tài khoản thu nợ khác.
Lịch sử thuê nhà hiện có thể được tính vào điểm tín dụng FICO 9, điều này có thể giúp những người có lịch sử tín dụng hạn chế.

Điểm tín dụng FICO 9 có sẵn miễn phí cho người tiêu dùng thông qua các nhà cho vay tham gia vào chương trình FICO Score Open Access. Ví dụ, công ty thẻ tín dụng của bạn có thể cung cấp điểm tín dụng FICO 9 miễn phí như một trong những lợi ích của khách hàng của họ.

Quan Trọng

Thanh toán tiền thuê không tự động được tính vào điểm tín dụng FICO 9. Chủ nhà của bạn phải báo cáo lịch sử thanh toán của bạn cho một hoặc cả ba cơ quan thông tin tín dụng lớn để các khoản thanh toán tiền thuê của bạn được bao gồm.

FICO 10 và FICO 10T Là Gì?

FICO 10 và FICO 10T là các mô hình điểm tín dụng mới được công bố vào năm 2020. FICO cho biết Bộ Điểm Tín Dụng FICO 10 được thiết kế để là mô hình đánh giá dự đoán nhất của họ cho đến nay, mang lại cho các nhà cho vay một hình ảnh chính xác hơn về rủi ro tín dụng của một người nào đó. FICO 10 và FICO 10T vẫn tuân theo thuật toán cơ bản của FICO giống như trước đây, tập trung vào lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng, tuổi tín dụng, hỗn hợp tín dụng và yêu cầu tín dụng. Điều làm FICO 10T khác biệt là việc sử dụng dữ liệu xu hướng.

Dữ liệu xu hướng xem xét các mẫu tín dụng của một người trong 24 tháng trước đó hoặc lâu hơn. Nó xem xét những điều như bạn có mang theo một số dư trên thẻ tín dụng từ tháng này sang tháng khác hay luôn thanh toán đầy đủ, và liệu bạn đã hợp nhất nợ nần vào bất kỳ thời điểm nào trong khoảng thời gian đó hay không.

Công ty mong đợi FICO 10 và FICO 10T sẽ dần thay thế FICO 8 để trở thành các mô hình điểm số phổ biến nhất.

Điểm Tín Dụng FICO So Với Các Điểm Tín Dụng Khác

Mặc dù điểm FICO chiếm ưu thế trong ngành đánh giá tín dụng, nhưng chúng không phải là sản phẩm duy nhất trên thị trường. Ba cơ quan thông tin tín dụng lớn đã tung ra một đối thủ, VantageScore, vào năm 2006. Điểm số của nó ban đầu dao động từ 501 đến 900, nhưng VantageScore 3 đã áp dụng phạm vi từ 300 đến 850 giống như điểm FICO. Giống như điểm FICO, nó được tính dựa trên thông tin từ báo cáo tín dụng của bạn, nhưng nó gán trọng số cho các yếu tố khác nhau một cách khác biệt.

Tương tự như điểm FICO, có nhiều VantageScores khác nhau, mới nhất là VantageScore 4.0. Một số ngân hàng phát hành thẻ tín dụng, như American Express, và các công ty khác cung cấp điểm tín dụng miễn phí cho khách hàng của họ cung cấp VantageScores thay vì điểm FICO.

Làm thế nào để bạn biết điểm tín dụng của mình?

Bạn có thể mua điểm tín dụng của mình hoặc nhận nó miễn phí từ nhiều ngân hàng và công ty thẻ tín dụng. Cũng có các trang web nơi bạn có thể nhận điểm số miễn phí. Hãy nhớ rằng bạn có thể có nhiều điểm tín dụng khác nhau, và những điểm mà bạn có thể nhận được miễn phí có thể không giống nhau với tất cả những điểm khác.

Làm thế nào để bạn nhận được báo cáo tín dụng của mình?

Bạn có quyền xem báo cáo tín dụng của mình từ cả ba cơ quan thông tin tín dụng lớn ít nhất một lần mỗi năm tại trang web chính thức, AnnualCreditReport.com.

Báo Cáo Tín Dụng Có Hiển Thị Điểm Tín Dụng Của Bạn Không?

Không. Mặc dù điểm tín dụng của bạn dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn, nhưng chúng không được bao gồm trong đó.

Kết Luận

Điểm FICO là điểm tín dụng phổ biến nhất hiện nay, và có nhiều phiên bản của chúng. Bất kể phiên bản điểm FICO nào được sử dụng, các quy tắc giữ điểm tốt vẫn áp dụng. Điều này bao gồm thanh toán hóa đơn đúng hạn, duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp và áp dụng cho tín dụng mới một cách hợp lý.

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Điểm tín dụng FICO là gì và nó có tác dụng như thế nào?

Điểm tín dụng FICO là mô hình điểm tín dụng phổ biến nhất tại Mỹ, được sử dụng để đánh giá khả năng trả nợ của người tiêu dùng. Nó ảnh hưởng đến quyết định cho vay của hầu hết các tổ chức tài chính và dao động từ 300 đến 850.

Các phiên bản khác nhau của điểm tín dụng FICO là gì?

Có nhiều phiên bản của điểm tín dụng FICO như FICO 2, 4, 8, 9, 10 và 10T. Mỗi phiên bản được thiết kế cho các tình huống cho vay cụ thể và có cách tính điểm hơi khác nhau, tùy thuộc vào thông tin từ báo cáo tín dụng.

FICO 8 và FICO 9 khác nhau ở điểm nào?

FICO 8 là phiên bản phổ biến nhất và nhạy cảm hơn với việc sử dụng tín dụng, trong khi FICO 9 có những cải tiến như không tính tài khoản thu nợ đã thanh toán đầy đủ vào điểm. FICO 9 còn tính lịch sử thuê nhà vào điểm tín dụng.

Điểm tín dụng FICO có ảnh hưởng đến việc vay vốn không?

Có, điểm tín dụng FICO ảnh hưởng rất lớn đến khả năng vay vốn. Điểm cao hơn giúp người vay có cơ hội được phê duyệt khoản vay và thẻ tín dụng với lãi suất thấp hơn, trong khi điểm thấp có thể dẫn đến từ chối cho vay.

Làm thế nào để biết điểm tín dụng FICO của mình?

Bạn có thể biết điểm tín dụng FICO của mình bằng cách mua điểm từ các tổ chức tài chính hoặc nhận miễn phí từ ngân hàng và công ty thẻ tín dụng. Nhiều trang web cũng cung cấp điểm tín dụng miễn phí.

FICO 10 và FICO 10T có gì đặc biệt so với các phiên bản trước?

FICO 10 và FICO 10T được thiết kế để cung cấp cái nhìn chính xác hơn về rủi ro tín dụng. Đặc biệt, FICO 10T sử dụng dữ liệu xu hướng từ 24 tháng trước để đánh giá hành vi tín dụng của người tiêu dùng, giúp dự đoán tốt hơn khả năng thanh toán.