Giao dịch: Ý nghĩa và cách hoạt động, ví dụ minh họa

Tiền gửi giao dịch là gì?

Thuật ngữ tiền gửi giao dịch đề cập đến việc gửi tiền vào tài khoản giao dịch, như tài khoản thanh toán. Tiền gửi giao dịch có tính thanh khoản, điều này có nghĩa là người nắm giữ tài khoản có thể truy cập vào số tiền ngay lập tức mà không có bất kỳ sự chậm trễ, thời gian chờ đợi hoặc phạt phí nào. Do đó, tiền gửi giao dịch có thể được sử dụng cho các giao dịch khác theo yêu cầu của người nắm giữ tài khoản. Ngân hàng có thể áp đặt các hạn chế về cách thức và thời điểm mà các khoản gửi tiền nhất định có thể được sử dụng, chẳng hạn như các khoản gửi tiền lớn bị tạm giữ. Tiền gửi giao dịch hoạt động khác với các khoản gửi tiền không phải giao dịch, được gửi vào các tài khoản sẽ chuyển sang trạng thái khác sau một thời gian nhất định.

Những điểm cốt yếu

Cách hoạt động của tiền gửi giao dịch

Như đã đề cập ở trên, tiền gửi giao dịch là bất kỳ khoản gửi nào được thực hiện vào các tài khoản giao dịch. Cũng được gọi là tiền gửi yêu cầu, chúng có tính thanh khoản, điều này làm cho chúng dễ dàng truy cập bởi người nắm giữ tài khoản. Điều này có nghĩa là nếu một người tiêu dùng cần truy cập vào tiền của họ, họ không cần cung cấp cho ngân hàng hoặc nhà cung cấp tài khoản bất kỳ thông báo nào trước.

Các khoản gửi có thể được thực hiện tại các chi nhánh ngân hàng, tại máy rút tiền tự động (ATM) và bằng cách chuyển tiền từ tài khoản khác. Các khoản gửi trực tiếp cũng được coi là tiền gửi giao dịch. Những người muốn truy cập vào tiền gửi giao dịch của họ có thể làm như vậy bằng một trong vài cách sau đây:

• Rút tiền tại chi nhánh
• Rút tiền từ máy ATM
• Chuyển khoản sang tài khoản khác
• Viết séc
• Thanh toán hóa đơn
• Chuyển tiền dây
• Chuyển khoản qua hệ thống thanh toán tự động (ACH)

Với tính thanh khoản cao như vậy, tiền gửi giao dịch cho phép cá nhân đáp ứng nhu cầu ngân hàng hàng ngày của họ bất cứ khi nào họ mong muốn. Thường không có hạn chế nào đối với các khoản gửi này trừ khi có quy định khác trong hợp đồng tài khoản hoặc các điều khoản và điều kiện của nó.

Những điều cần cân nhắc đặc biệt

Để được xem xét là một tài khoản giao dịch, tài khoản phải cho phép chuyển khoản và rút tiền không bị hạn chế, khoản gửi tiền không có ngày đáo hạn và cho phép giao dịch ghi nợ theo yêu cầu trong vòng bảy ngày. Không được có yêu cầu đủ điều kiện cho loại tài khoản này.

Một số ngân hàng có thể áp đặt một số hạn chế đối với các khoản gửi và tài khoản giao dịch. Ngân hàng có thể tạm giữ một phần hoặc toàn bộ số tiền gửi lớn hoặc không bình thường trong một khoảng thời gian nhất định. Điều này có thể xảy ra với khách hàng nạp một chi phiếu lớn vào tài khoản của họ cần phải được xác minh trước khi số tiền được giải ngân. Họ cũng có thể làm điều này đối với các tài khoản mới không có lịch sử đã được thiết lập. Sau khi kỳ hạn tạm giữ kết thúc, tuy nhiên, số tiền sẽ hoàn toàn có thể sử dụng.

Sự khác biệt giữa Tiền gửi Giao dịch và Tiền gửi Không giao dịch

Tiền gửi giao dịch là đối lập với tiền gửi không giao dịch. Đây là các khoản gửi tiền được thực hiện vào các tài khoản không giao dịch như tài khoản tiết kiệm, tài khoản tiền thị trường (MMAs) và chứng chỉ tiền gửi (CDs). Các tài khoản này tạo ra lợi suất, mang lại cho chủ tài khoản lợi nhuận từ khoản đầu tư của họ.

Sự khác biệt giữa hai loại tiền gửi này là sự dễ dàng và tốc độ để có thể tiếp cận từ tài khoản. Khác với tiền gửi giao dịch, tiền gửi không giao dịch không gần như có độ thanh khoản bởi vì người giữ tài khoản hoặc bị giới hạn hoặc bị hạn chế từ việc tiếp cận toàn bộ hoặc một phần các khoản tiền trong tài khoản. Hoặc họ phải yêu cầu rút tiền.

Ví dụ, CDs yêu cầu nhà đầu tư khoá tiền của họ trong một khoảng thời gian nhất định, từ vài tháng đến vài năm. Việc rút tiền sớm có thể được phép, nhưng người giữ tài khoản có thể mất lợi suất và có thể bị trừ phí từ số dư gốc của họ. Tương tự, một số ngân hàng có thể giới hạn số giao dịch rút tiền bằng thẻ từ các tài khoản tiết kiệm hoặc MMAs mỗi tháng. Nếu họ vượt quá giới hạn đó, ngân hàng có thể tính phí rút tiền cho họ.

Quy định D của Cục Dự trữ Liên bang đã hạn chế việc rút tiền từ MMAs và tài khoản tiết kiệm tối đa là sáu lần mỗi tháng. Những người vượt quá giới hạn này sẽ bị tính phí dịch vụ trong khi ngân hàng có thể thu hồi và chuyển đổi các phương tiện này thành các tài khoản thông thường cho những người liên tục vượt quá giới hạn rút tiền sáu lần. Điều này được áp dụng để giúp các cơ sở tài chính đáp ứng yêu cầu dự trữ của họ. Cục Dự trữ Liên bang đã dỡ bỏ các hạn chế này vào tháng 4 năm 2020, cho phép các ngân hàng quyết định cách thức quản lý việc rút tiền của khách hàng từ các tài khoản này.

Ví dụ về Tiền gửi Giao dịch

Tiền trong tài khoản checking là ví dụ về tiền gửi giao dịch vì chúng có thể được sử dụng cho các chi tiêu hàng ngày hoặc có thể được rút từ tài khoản bởi người giữ tài khoản. Ngược lại, các khoản tiền gửi theo thời gian như CD là ví dụ về tiền gửi không giao dịch vì chúng không thể được chuyển khoản hoặc rút ra ngay lập tức.

Điều kiện nào mà tài khoản phải đáp ứng để được coi là tài khoản giao dịch?

Sự khác biệt giữa Tiền gửi Giao dịch và Tiền gửi Không giao dịch là gì?

Định nghĩa về Tiền gửi Thời gian là gì?