Buzz
Bất bình đẳng thu nhập chỉ là một trong những yếu tố khiến phụ nữ đặc biệt dễ mắc nợ y tế
Một phần lớn phụ nữ tại Mỹ đang phải đối mặt với nợ nặng vì hóa đơn y tế. Vấn đề này có thể từ việc khó khăn thanh toán chi phí y tế bất ngờ đến nợ nần chồng chất dẫn đến thu hồi và phá sản. Dưới đây là những gì chúng ta biết về vấn đề này, nguyên nhân và một số biện pháp mà phụ nữ có thể áp dụng để tránh nợ y tế dài hạn.
Những điểm chính cần nhớ
- Nợ y tế là một vấn đề quốc gia ảnh hưởng nhiều đến phụ nữ hơn nam giới.
- Phụ nữ dễ bị tổn thương một phần vì trung bình họ kiếm ít hơn nam giới.
- Cùng lúc đó, phụ nữ phải đối mặt với chi phí trả tiền mặt cao hơn cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe, thậm chí loại trừ các dịch vụ liên quan đến thai sản.
- Đạo luật No Surprises Act của liên bang, có hiệu lực từ năm 2022, cung cấp một số bảo vệ chống lại hóa đơn y tế bất ngờ, như những hóa đơn cho dịch vụ cấp cứu.
- Các cơ quan thông tin tín dụng cũng đã thay đổi cách báo cáo nợ y tế, làm giảm thiệt hại cho điểm tín dụng cá nhân.
Vấn đề đáng lưu ý về Nợ y tế
Nợ y tế đã trở thành một vấn đề lan rộng tại Hoa Kỳ. Một nghiên cứu của Hội đồng Dự trữ Liên bang năm 2023 cho thấy nếu họ đối diện với một hóa đơn bất ngờ 400 đô la, 37% người Mỹ sẽ không thể thanh toán hoặc phải vay tiền hoặc bán điều gì đó để làm được điều đó. Cùng một nghiên cứu cũng cho thấy 23% người lớn gặp phải 'khoản chi phí y tế bất ngờ quan trọng trong 12 tháng qua, với số tiền trung bình từ 1.000 đến 1.999 đô la.'
Không ngạc nhiên khi một cuộc thăm dò Gallup năm 2020 cho thấy rằng một nửa (51%) phụ nữ lo ngại rằng một sự kiện sức khỏe quan trọng có thể dẫn đến phá sản, số lượng này cao hơn một chút so với 49% nam giới nói vậy. Nỗi lo này dường như được chứng minh bằng các sự thật, vì trong số những người xin phá sản năm 2022, số phụ nữ so với nam giới là 52% so với 48%.
Một trong những lý do chính đằng sau những lo ngại này là việc bảo hiểm sức khỏe đã trở nên kém hiệu quả hơn. Một cuộc khảo sát của Quỹ gia đình Kaiser năm 2022 cho thấy 44% người lớn có bảo hiểm dưới 65 tuổi nói rằng họ hiện tại có nợ y tế. Đồng thời, các chi phí chăm sóc sức khỏe mà người tiêu dùng phải trả bao gồm các khoản phí bảo hiểm, tổng số tiền phải trả và tỷ lệ phần trăm đã tăng trong những năm gần đây.
Nhiều vấn đề này ảnh hưởng đến người Mỹ không phân biệt giới tính, nhưng phụ nữ lại bị ảnh hưởng nặng nề hơn. Một nghiên cứu của Deloitte năm 2023 cho thấy phụ nữ đi làm phải trả 18% chi phí tổng cộng nhiều hơn so với nam giới, ngay cả khi loại trừ các dịch vụ liên quan đến thai sản. Trên toàn quốc, số tiền này lên đến khoảng 15,4 tỷ đô la mỗi năm, chưa tính chi phí bảo hiểm.
Kết quả là phụ nữ — ngay cả những người có bảo hiểm sức khỏe tốt — có thể phải đối mặt với các hóa đơn lớn trong trường hợp tai nạn hoặc bệnh tật. Điều này đúng cho dù họ có bảo hiểm sức khỏe qua nhà tuyển dụng hay mua qua thị trường được chính phủ vận hành, HealthCare.gov. Một cuộc khảo sát của KFF đã phát hiện ra rằng 48% phụ nữ có nợ chăm sóc sức khỏe so với 34% nam giới. Các cá nhân chuyển giới và không tuân thủ giới tính cũng đối mặt với các vấn đề này.
Sự khác biệt về thu nhập là một nguyên nhân chính khiến nam giới có nợ y tế (và nợ khác) thấp hơn phụ nữ và những người không xác định giới tính là nam. Mặc dù tình hình đã cải thiện ở một số lĩnh vực, trung bình phụ nữ kiếm được 83,7 cent cho mỗi đô la vào năm 2023, theo Bộ Lao động Hoa Kỳ. Theo phân tích của Deloitte, “Đối với phụ nữ da màu và Latinx, khoảng cách thu nhập này còn rộng hơn với 0,70 đô la và 0,65 đô la, tương ứng, so với nam giới da trắng.”
4 Cách Giúp Tránh Nợ Y Tế
Hóa đơn y tế có thể đến sớm sau khi một cơn bệnh hoặc tai nạn xảy ra. Mặc dù có thể thấy hứng thú để bỏ qua chúng cho đến khi mọi thứ cải thiện, tốt hơn hết là hành động nhanh chóng, ngay cả khi bạn phải nhờ bạn bè hoặc người thân giúp đỡ. Dưới đây là bốn điều bạn nên làm ngay lập tức:
1. Kiểm Tra Hóa Đơn Của Bạn
Nhiều hóa đơn y tế chứa đựng sai sót, như các nghiên cứu lặp đi lặp lại đã chỉ ra (đặc biệt là đối với người cao tuổi). Luôn yêu cầu hóa đơn chi tiết và cẩn thận kiểm tra từng dòng cho sự trùng lặp, các dịch vụ bạn không nhận được, sai khác về giá cả và bất kỳ vấn đề nào khác. Nếu bạn phát hiện ra sai sót, hãy liên hệ ngay với phòng hành chính của nhà cung cấp để giải quyết các vấn đề này.
2. Đảm Bảo Bảo Hiểm Của Bạn Đã Thanh Toán Phần Của Mình
Trong một số trường hợp, nhà cung cấp y tế có thể gửi hóa đơn của họ trực tiếp cho bạn thay vì gửi nó trước tiên cho công ty bảo hiểm của bạn. Nếu điều đó xảy ra, yêu cầu nó gửi cho bảo hiểm của bạn. Khi bảo hiểm của bạn đã xử lý hóa đơn, nó sẽ gửi cho bạn một giấy giải trình về lợi ích (EOB) cho thấy họ đã thanh toán bao nhiêu và còn bao nhiêu để bạn thanh toán. Nếu bạn không đồng ý với quyết định đó, bạn có quyền khiếu nại.
3. Khiếu Nại Với Bất Kỳ Hóa Đơn Bất Ngờ Nào
Đạo luật No Surprises Act của liên bang, có hiệu lực từ năm 2022, nhằm bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hóa đơn bất ngờ cho dịch vụ cấp cứu do các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe ngoài mạng lưới và các dịch vụ không cấp cứu do các nhà cung cấp ngoài mạng lưới tại các cơ sở trong mạng mà người tiêu dùng chưa đồng ý. Đạo luật cũng cung cấp quy trình thông báo và đồng ý cho các dịch vụ không cấp cứu.
Các chuyên khoa như chẩn đoán hình ảnh, gây mê và sơ sinh — thường gửi hóa đơn y tế bất ngờ — bị cấm yêu cầu sự đồng ý. Luật cũng bảo vệ người tiêu dùng khỏi hóa đơn vận chuyển khẩn cấp bằng máy bay. Xe cứu thương mặt đất, được điều chỉnh khác, không được bao gồm trong luật mới.
Nếu bạn nhận được hóa đơn bất ngờ, bạn có thể khiếu nại với công ty bảo hiểm y tế của mình. Nếu không thành công, yêu cầu giải quyết qua trọng tài. Luật mới chỉ dẫn trọng tài xem xét mức giá trung bình trong mạng lưới được trả bởi công ty bảo hiểm, chứ không phải mức giá cao hơn của nhà cung cấp, khi lựa chọn giữa hai mức giá được đề xuất.
4. Cố gắng Thương lượng Số tiền bạn nợ
Trước khi hóa đơn chưa thanh toán của bạn được gửi đến thu nợ, hãy liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ y tế nếu bạn không thể trả. Hỏi về các chương trình hỗ trợ tài chính và nếu cần, trình bày hoàn cảnh của bạn với quản lý hóa đơn. Cố gắng đàm phán lại số dư cuối cùng hoặc lập kế hoạch thanh toán thực tế. Họ sẽ muốn nhận được một phần tiền thay vì không nhận được gì.
Nợ y tế có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không?
Trước đây nợ y tế có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn, nhưng hiện tại điều này ít có khả năng xảy ra hơn.
Các nhà cung cấp dịch vụ y tế thường không cung cấp thông tin cho các công ty báo cáo tín dụng, vì vậy nợ y tế sẽ không xuất hiện trong báo cáo tín dụng cho đến khi nó chưa được thanh toán trong một thời gian dài và nhà cung cấp dịch vụ đã chuyển nó cho cơ quan thu nợ.
Tuy nhiên, trong vài năm gần đây, ba công ty báo cáo tín dụng chính (Equifax, Experian và TransUnion) đã xóa tất cả các khoản thu nợ y tế đã được thanh toán và các khoản dưới một năm tuổi khỏi báo cáo tín dụng của họ, theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB). Những báo cáo này cung cấp thông tin để tính toán điểm tín dụng.
Từ tháng 4 năm 2023, ba công ty cũng đã xóa tất cả các khoản thu nợ y tế chưa thanh toán dưới 500 đô la. Điều này không áp dụng cho các khoản nợ y tế được tính vào thẻ tín dụng nếu khoản nợ thẻ chưa được thanh toán.
CFPB ghi nhận, “Nếu bạn tìm thấy một khoản thu nợ y tế dưới 500 đô la, một khoản thu nợ y tế đã thanh toán, một khoản thu nợ dưới một năm tuổi, hoặc lỗi trên báo cáo của bạn, bạn có thể tranh chấp thông tin đó với công ty báo cáo tín dụng.”
Làm thế nào để bạn có được báo cáo tín dụng của mình?
Để có được báo cáo tín dụng của bạn, dù là để kiểm tra nợ y tế hay vì bất kỳ lý do nào khác, hãy truy cập trang web được liên bang ủy quyền AnnualCreditReport.com. Bạn có quyền theo luật để nhận một bản sao miễn phí báo cáo tín dụng của mình ít nhất mỗi năm một lần từ mỗi trong ba công ty báo cáo tín dụng chính. Trang web này cũng có thông tin về cách tranh chấp bất kỳ lỗi nào bạn tìm thấy trên báo cáo tín dụng của mình.
Phá sản có xóa được nợ y tế của bạn không?
Có, bạn có thể xóa nợ y tế (và nhiều khoản nợ khác) thông qua phá sản. Tuy nhiên, điều này nên được coi là biện pháp cuối cùng. Phá sản có thể tồn tại trên báo cáo tín dụng của bạn lên đến bảy hoặc mười năm, tùy thuộc vào loại phá sản. Điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn, khiến bạn khó khăn khi muốn vay tiền hoặc nhận hình thức tín dụng khác trong tương lai.
Kết Luận
Nợ y tế là một vấn đề đối với người Mỹ bất kể giới tính, nhưng phụ nữ có nhiều khả năng mắc nợ và gặp khó khăn hơn trong việc trả nợ. Mặc dù phụ nữ có thể thực hiện một số bước để tránh hoặc xử lý nợ y tế, đây là một vấn đề xã hội rộng lớn cần có sự tham gia của các nhà tuyển dụng, công ty bảo hiểm và các nhà lập pháp để giải quyết.
