Giữ Séc: Định nghĩa, Cách hoạt động, Các loại và Giới hạn thời gian

Giữ Séc Là Gì?

Giữ séc là số ngày tối đa mà một ngân hàng có thể hợp pháp giữ lại tiền từ một séc đã gửi. Ngân hàng phải ghi có số tiền vào tài khoản của người nộp sau khi hết thời gian giữ séc.

Thời gian giữ séc thường bằng số ngày mà séc phải đi qua chu kỳ thanh toán của ngân hàng.

Những Điều Quan Trọng Cần Nhớ

Làm Thế Nào để Giữ Séc Hoạt Động

Đạo luật Tiếp cận Quyền Lợi Nhanh Chóng năm 1987 (EFAA) quy định rằng các séc địa phương có thể bị giữ lại không quá hai ngày làm việc. Tất cả các séc tại Hoa Kỳ được xem là địa phương sau năm 2010. Thời gian giữ lại hai ngày đã được kéo dài lên năm ngày là một giới hạn hợp lý cho việc giữ lại một số loại séc.

Cục Dự Trữ Liên Bang yêu cầu ngân hàng giữ lại hầu hết các séc trước khi ghi có vào tài khoản của khách hàng không quá một 'khoảng thời gian hợp lý'. Đối với séc của cùng một ngân hàng, thời gian này được chấp nhận là hai ngày làm việc và lên đến sáu ngày làm việc đối với séc của ngân hàng khác. Các tổ chức tài chính có thể giữ lại các mục on-us trong một ngày làm việc sau khi gửi séc.

Ngân hàng có thể quyết định đặt sáu loại giữ trên các séc:

1. Bất kỳ số tiền nào vượt quá số tiền gửi là $5,525 có thể bị giữ lại. 'Phần còn lại' này phải được cung cấp trong một khoảng thời gian hợp lý, thường là từ hai đến năm ngày làm việc. Các khoản gửi như vậy được coi là khoản gửi lớn.
2. Những séc được gửi lại có thể bị giữ lại trong một khoảng thời gian hợp lý, nhưng ngân hàng không thể giữ lại séc đã được gửi lại sau khi đã sửa chữa khi khách hàng trả lại séc do thiếu chữ ký hoặc vì séc đã ghi ngày sau khi gửi.
3. Ngân hàng có thể giữ lại các séc từ các khoản quá đảo nợ. Một tài khoản được coi là quá đảo nợ nếu nó có số dư âm trong sáu ngày làm việc trở lên trong thời gian sáu tháng gần đây nhất, hoặc nếu số dư tài khoản âm từ $5,000 trở lên hai lần trong thời gian sáu tháng gần đây nhất.
4. Có thể đặt giữ lại nếu ngân hàng có lý do hợp lý để nghi ngờ tính thu được của séc. Điều này được gọi là 'khả nghi thu được'. Điều này có thể xảy ra với các séc ghi ngày sau khi gửi, các séc có ngày hơn sáu tháng trước đó, và các séc mà cơ quan thanh toán cho biết họ sẽ không thanh toán. Ngân hàng phải thông báo cho khách hàng về khả nghi thu được, bao gồm lý do cụ thể.
5. Ngân hàng có thể giữ lại các séc được gửi trong điều kiện khẩn cấp như thảm họa tự nhiên hoặc sự cố trong việc giao tiếp. Những điều này có thể ngăn ngừa ngân hàng hoạt động với các quy trình bình thường của nó. Ngân hàng có thể giữ lại các séc như vậy cho đến khi điều kiện cho phép họ cung cấp các khoản tiền có sẵn.
6. Ngân hàng có thể giữ lại các khoản gửi được thực hiện vào tài khoản của khách hàng mới, được định nghĩa là những người đã duy trì tài khoản mở trong thời gian ít hơn 30 ngày. Ngân hàng có thể chọn một lịch trình có sẵn cho khách hàng mới.

Check 21 là Đạo luật thanh toán hối phiếu cho thế kỷ 21. Quốc hội đã thông qua nó vào năm 2003 để điều chỉnh các hối phiếu được xử lý điện tử và để tăng tốc các thời hạn giữ tiền cho các giao dịch này.

Nếu Ngân hàng của tôi không nói với tôi về thời gian giữ hối phiếu mà tôi đã gửi, thì sao?

Làm thế nào để tránh việc bị giữ tiền khi tôi gửi tiền?

Tóm lại

Theo luật pháp, các ngân hàng được phép giữ tiền trong một khoảng thời gian khi họ chấp nhận séc để gửi. Thời gian cụ thể được xác định bởi nhiều yếu tố, nhưng thường dựa trên thời gian mà tiền gửi sẽ di chuyển qua chu kỳ thanh toán của ngân hàng.

Rất quan trọng là bạn hiểu được khi nào tiền sẽ có sẵn cho bạn nếu bạn gửi một séc, đặc biệt là một số lượng lớn. Ngân hàng thương mại có nghĩa vụ công khai chính sách giữ tiền của họ đối với tất cả các chủ tài khoản. Ngân hàng phải cung cấp chính sách của mình dưới dạng bản viết nếu bạn yêu cầu.