Buzz
Đây là một phương pháp dựa trên tiền mặt
Tạo một ngân sách hợp lý và tuân thủ nó là những bước quan trọng để đạt được thành công tài chính. Hệ thống ngân sách phong bì là một lựa chọn để theo dõi chi tiêu hàng tháng.
Phương pháp này đòi hỏi phải chia số tiền chi tiêu có sẵn thành các phong bì riêng biệt đại diện cho các danh mục chi tiêu chính của bạn. Chúng có thể là các phong bì ảo: Phương pháp này có thể được điều chỉnh để sử dụng với các ứng dụng ngân sách di động.
Những điều quan trọng cần nhớ
Hoặc bạn có thể sử dụng một ứng dụng để tạo các phong bì ảo với số tiền mặt ảo.
Phương pháp này có thể được sử dụng để kiểm soát chi tiêu bằng cách giới hạn tổng số mua hàng cho số tiền hàng tháng được dự phóng.
Tổng số tiền trong các phong bì của bạn là số tiền chi tiêu bạn có sẵn mỗi tháng sau khi các chi phí cố định như tiền thuê nhà và trả nợ đã được giải quyết.
Bạn bắt đầu với nhiều phong bì, mỗi phong bì đại diện cho một danh mục ngân sách. Sau đó, bạn gán một số tiền mặt nhất định cho mỗi phong bì, dựa trên mức chi tiêu dự kiến trong danh mục đó cho tháng đó.
Một khi một chiếc phong bì đã rỗng, bạn không thể chi tiêu thêm tiền trong danh mục đó cho đến khi giai đoạn ngân sách mới bắt đầu.
Buget theo phong bì có thể được điều chỉnh cho việc sử dụng các ứng dụng ngân sách di động cho phép bạn tạo các phong bì số để theo dõi chi tiêu bằng thẻ ghi nợ.
Hệ thống buget theo phong bì hoạt động như thế nào
Hệ thống buget theo phong bì không phức tạp. Tuy nhiên, có một số bước cụ thể để thiết lập nó.
Bước 1: Tính tổng thu nhập hàng tháng của bạn
Trước khi bạn bắt đầu sử dụng phương pháp phân bổ bằng phong bì, bạn cần biết tổng thu nhập hàng tháng sau thuế của mình. Điều này bao gồm toàn bộ số tiền mà bạn dự kiến sẽ thu vào trong tháng. Các nguồn thu nhập có thể bao gồm:
- Lương từ công việc thường xuyên
- Thu nhập từ công việc bán thời gian, công việc thứ hai hoặc thu nhập bổ sung
- Thu nhập từ đầu tư
- Phụ cấp ly hôn hoặc tiền trợ cấp nuôi con, nếu có
- Các khoản trợ cấp từ chính phủ, nếu có
- Bất kỳ khoản tiền thưởng bổ sung nào mà bạn có thể mong đợi
Bạn cũng có thể bao gồm bất kỳ nguồn thu nhập một lần nào nữa mà bạn dự kiến sẽ nhận được trong tháng, chẳng hạn như hoàn lại thuế hoặc chiết khấu.
Nếu bạn có thu nhập bất thường từ việc tự kinh doanh, bạn có thể thiết lập một mức thu nhập trung bình cơ sở bằng cách tính tổng thu nhập của bạn trong năm qua, sau đó chia cho 12.
Bước 2: Thiết lập các danh mục ngân sách
Bước tiếp theo trong phương pháp phân bổ bằng phong bì là chọn các danh mục để đưa vào ngân sách của bạn. Bỏ qua các chi phí cố định như tiền thuê nhà, khoản vay sinh viên. Đây là những chi phí có thể thay đổi theo quyết định của bạn từng ngày. Chúng bao gồm:
- Thực phẩm
- Vận chuyển
- Quần áo
- Ăn uống ngoài
- Giải trí
- Chăm sóc cá nhân
- Chăm sóc thú cưng
- Mặt hàng gia đình
- Quà tặng
Chi phí cho nhà ở, tiện ích, bảo hiểm và trả nợ thường không được bao gồm trong phương pháp phân bổ bằng phong bì vì chúng đại diện cho phần cố định của ngân sách của bạn — các chi phí không thể thương lượng và không thay đổi nhiều từ tháng này sang tháng khác. Bạn có thể thanh toán các hóa đơn này bằng điện tử hoặc séc.
Các phong bì tiền mặt của bạn nên đại diện cho số tiền còn lại sau khi các nhu cầu thiết yếu này đã được giải quyết.
Xem lại các báo cáo ngân hàng của bạn trong ba đến sáu tháng qua có thể cho bạn một ý tưởng tốt về các danh mục mà bạn thường chi tiêu nhiều nhất hoặc ít nhất, và vào thời điểm nào.
Bước 3: Gán Số Tiền Ngân Sách Cho Mỗi Phong Bì
Sau khi bạn đã xác định được số tiền chi tiêu có sẵn và chọn các danh mục ngân sách của bạn, bạn cần quyết định phải phân bổ bao nhiêu tiền cho mỗi danh mục.
Dưới đây là một ví dụ về cách mà một ngân sách phong bì có thể nhìn như thế, dựa trên chi tiêu trung bình của người tiêu dùng cho năm 2021:
- Thực phẩm—690 đô la
- Nhiên liệu ô tô và dầu—179 đô la
- Quần áo—146 đô la
- Ăn uống ngoài—252 đô la
- Giải trí—297 đô la
- Chăm sóc cá nhân—64 đô la
- Điều hành khác—82 đô la
Chia tiền mặt của bạn ra và ghi lại số tiền mỗi phong bì chứa phía sau các phong bì.
Bước 4: Sử Dụng Tiền Mặt Trong Mỗi Phong Bì
Sau khi đã phân bổ tiền mặt vào từng phong bì, đặt ngân sách của bạn vào hoạt động bằng cách sử dụng nó để chi tiêu cho các chi phí.
Mỗi khi bạn lấy tiền mặt từ phong bì, hãy trừ số tiền đó từ tổng số. Ví dụ, nếu bạn bắt đầu với 100 đô la trong phong bì xăng của bạn và trả 25 đô la tại bơm xăng, sau đó ghi chú vào phía sau của phong bì. Điều này cho phép bạn theo dõi số tiền còn lại để chi tiêu trong mỗi phong bì.
Chìa khóa để làm cho hệ thống phân bổ bằng phong bì hoạt động là chỉ chi tiêu số tiền mà bạn có sẵn. Giả sử bạn đã phân bổ 690 đô la cho phong bì thực phẩm của bạn. Nếu đó là số tiền ngân sách của bạn cho tháng, thì bạn sẽ có thể chi tiêu khoảng 172 đô la mỗi tuần.
Sau khi số tiền đó đã hết, bạn sẽ không thể chi tiêu bất kỳ thứ gì khác cho đến khi tháng ngân sách mới bắt đầu. Bạn có thể lấy tiền mặt từ một phong bì khác, nhưng điều đó sẽ để lại cho bạn một khoảng thiếu hụt trong một danh mục ngân sách khác.
Sử dụng hệ thống phân bổ bằng phong bì đòi hỏi một số lượng kỷ luật nhất định để tránh chi tiêu quá mức. Bạn cũng sẽ nhanh chóng nhận ra ưu tiên của mình: chẳng hạn như thức ăn hơn giải trí.
Nếu bạn còn lại tiền trong các phong bì tiền mặt vào cuối tháng, bạn có thể thêm vào một tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao hoặc sử dụng nó để thanh toán thêm cho nợ nần.
Ưu điểm và Nhược điểm của Phương Pháp Phân Bổ Bằng Phong Bì
Hiểu rõ những điều tốt và có thể không tốt về phương pháp phân bổ bằng phong bì có thể giúp bạn quyết định xem nó có phù hợp với bạn hay không.
Cho phép nhìn sâu vào chi tiêu hàng tháng, tránh chi tiêu quá mức
Khuyến khích thói quen theo dõi chi tiêu
Giúp tiết kiệm tiền
Mất nhiều thời gian và làm phiền hơn so với các phương pháp khác
Có thể dễ quên chi phí
Không tiện lợi và an toàn như sử dụng thẻ ghi nợ hoặc tín dụng cho một số giao dịch
Khi quyết định có nên sử dụng hệ thống phân bổ bằng phong bì tiền mặt, hãy xem xét thói quen chi tiêu hiện tại của bạn. Nếu bạn đã có kỷ luật trong việc theo dõi chi tiêu của mình, chuyển sang sử dụng phong bì có thể không khó khăn. Hơn nữa, hãy xem xét nơi bạn thường chi tiêu nhiều nhất và xem việc thanh toán bằng tiền mặt thay vì sử dụng thẻ ghi nợ hoặc tín dụng có ý nghĩa như thế nào.
Ví dụ, bạn có thể thanh toán bằng tiền mặt khi đi ăn ngoài. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng được thưởng điểm khi ăn uống thay vào đó, bạn có thể kiếm được một số điểm hoặc tiền thưởng trên chi phí đó, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, miễn là bạn thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng để tránh các khoản lãi suất.
Hệ thống Phân Bổ Bằng Phong Bì có Phải là Hệ Thống Công Nghệ Thấp?
Phương pháp phân bổ bằng phong bì là một cách khá thấp kỹ thuật để kiểm soát chi tiêu của bạn, mặc dù bạn có thể nâng cao nó bằng cách sử dụng ứng dụng thay vì tiền mặt và phong bì giấy.
Sự dễ sử dụng của nó là một phần của sức hấp dẫn của nó. Nó giúp việc lập ngân sách trở thành điều có thể làm được đối với những người không thích bảng tính hay các ứng dụng phức tạp.
Nó cũng giữ cho người dùng luôn nhận thức sâu sắc về việc tiền đi đâu từng ngày.
Bao nhiêu Tiền Tôi Nên Đặt Vào Mỗi Phong Bì Ngân Sách?
Không có số tiền cố định. Chỉ cần thực tế. Bạn có thể xem lại các chi tiêu của mình trong một hoặc hai tháng qua và ghi lại các số tiền bạn thực sự chi cho bữa ăn nhà hàng, giải trí và các danh mục ngân sách khác của bạn.
Điều này thực sự có thể dẫn đến một số bất ngờ không dễ chịu và cam kết cắt giảm một chút vào các mặt hàng không cần thiết để tài trợ tốt hơn cho những điều cần thiết.
Hệ thống Phân Bổ Bằng Phong Bì Có Loại Bỏ Việc Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Không?
Đúng là tiền mặt không còn là vua nhưng chỉ cần điều chỉnh đơn giản, bạn có thể áp dụng phương pháp phân bổ bằng phong bì vào hệ thống ngân hàng ngày càng không cần tiền mặt của chúng tôi.
Bạn có thể sử dụng phương pháp phân bổ bằng phong bì dưới hình thức ảo, tạo các phong bì của bạn trong ứng dụng ngân sách di động hoặc trong tài liệu đơn giản bạn tạo ra. Sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bạn như thường lệ, nhưng hãy đảm bảo bạn trừ đi các chi tiêu hàng ngày.
Quan trọng hơn hết, hãy đảm bảo bạn thanh toán tất cả các chi tiêu của mình đầy đủ hàng tháng. Nếu không, bạn sẽ vượt quá ngân sách và phải trả thêm các khoản lãi suất bổ sung.
Tóm Lại
Hệ thống phân bổ bằng phong bì là một phương pháp phân bổ dựa trên tiền mặt, mặc dù bạn có thể sử dụng các phong bì ảo thay vì các phong bì thực tế.
Điểm mạnh của nó là sự đơn giản. Theo thời gian, bạn có thể thấy rằng nó giúp bạn trở thành một người tiêu dùng thông minh hơn. Bạn sẽ hoàn toàn nhận thức được về việc tiền của bạn được chi tiêu đi đâu từng ngày, và có khả năng tốt hơn để duy trì trong ngân sách của mình.
