Hiệp hội Cho vay Thế chấp Đảo ngược Quốc gia (NRMLA)

Hiệp hội Cho vay Thế chấp Đảo ngược Quốc gia (NRMLA) là gì?

Hiệp hội Cho vay Thế chấp Đảo ngược Quốc gia (NRMLA) là một tổ chức chuyên nghiệp phục vụ như một nguồn tài liệu giáo dục và đấu tranh chính sách cho các thành viên trong ngành công nghiệp cho vay thế chấp đảo ngược. NRMLA đã tạo ra chứng chỉ Chuyên gia Cho vay Thế chấp Đảo ngược Chuyên nghiệp (CRMP), nhằm công nhận các chuyên gia đã đạt được mức độ kinh nghiệm và đào tạo cần thiết.

Những điều chính cần lưu ý

Cách NRMLA hoạt động

NRMLA được thành lập vào năm 1997 với mục tiêu cung cấp “một nguồn tài nguyên giáo dục, đại diện chính sách và trung tâm công việc cộng đồng” cho các nhà cho vay và các chuyên gia khác làm việc với thế chấp ngược.

Các thành viên của NRMLA bao gồm các nhà cho vay, các dịch vụ thế chấp ngược, luật sư, công ty địa ốc và công ty định giá. Tổ chức có trụ sở tại Washington, D.C. tuyên bố có hơn 240 công ty thành viên, chủ yếu cho vay và cung cấp dịch vụ cho hơn 90% số thế chấp ngược được bảo hiểm bởi FHA và 100% thế chấp ngược độc quyền (còn được gọi là thế chấp ngược jumbo) tại Hoa Kỳ.

NRMLA có một số ủy ban chuyên môn tập trung vào các vấn đề cụ thể trong ngành thế chấp ngược, bao gồm Ủy ban Đa dạng, Công bằng và Bao gồm, Ủy ban Giáo dục, Ủy ban Đạo đức và Ủy ban Rủi ro và Tuân thủ.

Giáo dục

Hội giáo dục cả người tiêu dùng và các chuyên gia, cung cấp nhiều nội dung số trên trang web của mình. Điều này bao gồm một loạt các hướng dẫn dành cho người vay mượn và các thành viên gia đình quan tâm đến cách thức hoạt động của thế chấp ngược.

Ngoài ra, nhóm ngành phát hành một bản tin điện tử hàng tuần dành cho các chuyên gia ngành gọi là Bản Báo Cáo Hàng Tuần. Nó cũng xuất bản tạp chí Thế Chấp Ngược, có bản in và phiên bản số điện tử sáu lần mỗi năm. Tạp chí bao gồm nhiều chủ đề quản lý, tiếp thị, xu hướng ngành và hồ sơ người vay. Bản tin và tạp chí mỗi cái có khoảng 2,500 bản phát hành.

Tiêu Chuẩn Nghề Nghiệp

Ngoài vai trò giáo dục về thế chấp ngược, hội cũng đặt ra mục tiêu bảo vệ danh tiếng ngành bằng việc thực thi Mã Đạo Đức và Trách Nhiệm Nghề Nghiệp. Các thành viên phải ký vào bản sao của mã đạo đức này khi tham gia NRMLA hoặc gia hạn thành viên. Thành viên có thể nộp khiếu nại đạo đức đối với thành viên khác nếu họ phát hiện hành vi không thích hợp hoặc quảng cáo đáng ngờ, theo trang web của nhóm.

NRMLA cũng cung cấp cơ hội học tập liên tục cho các nhà cho vay và người phục vụ và tạo ra chứng chỉ Chuyên Gia Thế Chấp Ngược Chứng Nhận (CRMP) để xác định các chuyên gia có mức độ kinh nghiệm và giáo dục ngành tối thiểu.

Chính Sách Công Khai

Một vai trò khác của NRMLA là thúc đẩy các chính sách chính phủ thay mặt cho các thành viên của mình. Ngoài việc tham gia vào các dự luật và quy định liên bang tiềm năng, hội cũng theo dõi pháp luật tại cấp bang liên quan đến thế chấp ngược.

Chuyên Gia Thế Chấp Ngược Chứng Nhận (CRMP)

NRMLA đã tạo ra danh hiệu CRMP dành cho các nhà cho vay và các chuyên gia ngành khác với mức độ kinh nghiệm và giáo dục tối thiểu. Theo tổ chức, “những người đạt được CRMP đã chứng minh được kiến thức và năng lực của họ trong việc cho vay thế chấp ngược và cam kết duy trì các tiêu chuẩn cao về đạo đức và thực hành nghề nghiệp.”

Các yêu cầu để nhận chứng chỉ CRMP bao gồm:

• Có ít nhất ba năm kinh nghiệm trong việc xuất bản vay thế chấp ngược hoặc đã tự mình đóng 50 khoản vay thế chấp ngược
• Có ít nhất ba năm kinh nghiệm trong lĩnh vực duyệt, xử lý, vận hành, đào tạo, dịch vụ đóng dấu, định giá, tư vấn, bán buôn, hoặc dịch vụ cho vay nếu không phát sinh các khoản vay
  
• Hoàn thành 12 tín chỉ học vụ bằng cách tham dự các hội nghị NRMLA hoặc hoàn thành các khóa học trực tuyến được phê duyệt bởi Ủy ban Chứng nhận Độc lập (ICC)
  
• Nộp đơn giới thiệu được viết bởi một quản lý cấp cao hoặc đồng nghiệp trong ngành quản lý cấp cao
• Hoàn thành một buổi hội thảo đạo đức hai giờ
• Có giấy phép người xuất bản vay thế chấp hợp lệ (nếu áp dụng)
• Hoàn thành kiểm tra nền

49,207

Ngành công nghiệp Vay thế chấp Ngược

Vay thế chấp ngược là một loại vay cho phép những người cao tuổi vay tiền từ nguồn vốn nhà của họ dưới dạng khoản thanh toán một lần, thanh toán hàng tháng đều, hoặc một dòng tín dụng mà họ có thể rút tiền khi cần. Tên sở hữu căn nhà vẫn thuộc về người vay, và—khác với các khoản vay thế chấp truyền thống và vay vốn nhà—không trả nợ cho đến khi người vay bán nhà, chuyển ra ngoài, hoặc qua đời.

Lãi suất và phí phát sinh sẽ được thêm vào khoản vay theo thời gian. Do đó, số dư sẽ tăng lên chứ không giảm đi. Lãi suất trên các khoản vay này không thể được khấu trừ trong tờ khai thu nhập của bạn cho đến khi nó được thanh toán.

Một loại thế chấp ngược phổ biến là sản phẩm được bảo hiểm FHA gọi là khoản vay chuyển đổi vốn sở hữu nhà (HECM). Những khoản vay này dành cho chủ nhà từ 62 tuổi trở lên và được tiếp thị qua các nhà cho vay được phê duyệt bởi FHA. Theo NRMLA, có 49,207 khoản vay HECM được khởi tạo trong năm tài chính 2021, giảm đáng kể so với đỉnh cao của 114,692 vào năm tài chính 2009.

Các phiên bản khác bao gồm các khoản vay ngược riêng tư không được bảo hiểm liên bang. Đối với những ngôi nhà có giá cao hơn, những khoản vay này thường cung cấp số tiền vay lớn hơn so với HECM.

Cuối cùng, một số chính quyền bang và địa phương cung cấp các khoản vay thế chấp ngược đơn mục đích, chỉ có thể được sử dụng cho nhu cầu cụ thể được quy định bởi người phát hành. Ví dụ, tiền có thể được sử dụng để cải tạo nhà cửa hoặc thanh toán thuế bất động sản. Các khoản vay đơn mục đích thường là loại rẻ nhất trong ba loại.

NRMLA làm những gì trong lĩnh vực thế chấp ngược quốc gia?

Quy mô của ngành thế chấp ngược lớn như thế nào?

CRMP là gì?