Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là khoản nợ mà người vay không thể hoặc không có khả năng trả theo thỏa thuận ban đầu. Nguyên nhân có thể do quên trả hoặc đơn vị cho vay đánh giá sai hiệu quả cho vay, thời hạn vay. Khoản nợ xấu không chỉ ảnh hưởng tới tài chính cá nhân mà còn tác động tiêu cực đến điểm tín dụng và khả năng vay mượn trong tương lai.
Các nhóm nợ được phân loại như sau:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn. Khoản nợ vẫn có khả năng thu hồi cả gốc và lãi theo đúng thời hạn.
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý. Đây là những khoản nợ từ 10 đến 30 ngày.
- Nhóm 3: Nợ dưới mức tiêu chuẩn. Khoản nợ quá hạn từ 30 đến 90 ngày.
- Nhóm 4: Nợ đang nghi ngờ. Các khoản vay quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày.
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn.
Dựa trên khái niệm nợ xấu và quy định phân loại nợ trên, các khoản nợ thuộc nhóm 3, 4, 5 (quá hạn trên 90 ngày) là nợ xấu, còn nhóm 1, 2 (quá hạn dưới 90 ngày) không được xem là nợ xấu. Quy định này giúp tổ chức cho vay đánh giá dễ dàng lịch sử tín dụng của khách hàng để quyết định việc cho vay hay không.
Cách kiểm tra nợ xấu
Để kiểm tra có đang mắc nợ xấu hay không, bạn có thể áp dụng một trong 2 cách sau đây để kiểm tra nhanh chóng:
Cách 1: Tra cứu nợ xấu qua trang CIC
CIC - Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam, nơi lưu trữ thông tin tín dụng khi vay tại ngân hàng. Truy cập trang web CIC miễn phí, bạn có thể kiểm tra lịch sử tín dụng xem có nợ xấu hay không. Cách tra cứu như sau:
-
- Bước 2: Điền đầy đủ thông tin cá nhân, nhấn “Tiếp tục”. Nhập email và số điện thoại chính chủ để nhận thông báo từ CIC.
- Bước 3: Nhập chính xác mã OTP gửi về số điện thoại đã đăng ký, chọn Đồng ý và nhấn “Tiếp tục”.
Sau khi hoàn tất, CIC sẽ gọi điện xác nhận thông tin. Nếu đúng, kết quả sẽ được gửi qua email.
Cách 2: Kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC Connect
Ngoài tra cứu trên web, bạn có thể kiểm tra qua ứng dụng CIC trên điện thoại như sau:
- Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng.
- Bước 2: Đăng ký tài khoản với thông tin cần thiết.
- Bước 3: Xác nhận thông tin bằng mã OTP.
Sau khi hoàn tất đăng ký, khách hàng tra cứu lịch sử tín dụng trên CIC theo các bước sau:
- Bước 1: Chọn “Khai thác báo cáo” để bắt đầu tra cứu nợ trên CIC.
- Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng Mật khẩu/Vân tay/Face ID.
- Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.
- Bước 4: Nhập mã xác thực OTP để xác nhận.
- Bước 5: Kiểm tra báo cáo tín dụng để xem có nợ xấu hay không.
Làm cách nào để xóa nợ xấu?
Xóa nợ xấu là bước quan trọng để mở rộng cơ hội tài chính. Cách tốt nhất là liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để thanh toán nợ gốc và lãi suất.
Các biện pháp cụ thể dưới đây sẽ giúp bạn cải thiện tình trạng nợ xấu và xóa lịch sử nợ xấu trên hệ thống:
- Thanh toán các khoản vay dưới 10 triệu: Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, khoản vay quá hạn dưới 10 triệu sau khi thanh toán sẽ không xuất hiện trong lịch sử tín dụng. Thanh toán nhanh các khoản nợ nhỏ giúp cải thiện lịch sử tín dụng.
- Phân chia tài chính để tất toán các khoản vay trên 10 triệu: Theo quy định, sau 12 tháng trả hết nợ xấu nhóm 2, thông tin này sẽ không còn trong lịch sử tín dụng.
- Đăng ký nhận báo cáo tín dụng: Nhận thông báo kịp thời để tránh nợ xấu nhóm 2 chuyển sang nhóm 3, 4, 5, vì mất đến 5 năm mới xóa được.
Thời gian xóa nợ xấu phụ thuộc vào mức độ quá hạn và nhóm nợ xấu. CIC phân loại như sau:
- Nợ xấu nhóm 1: Cấp vốn ngay.
- Nợ xấu nhóm 2: Lịch sử nợ xấu được xóa sau 1 năm (sau 1 năm sẽ tiếp tục được vay).
- Nợ xấu nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5: Lịch sử nợ xấu được xóa sau 5 năm (sau 5 năm sẽ tiếp tục được vay).
Có thể vay tiền tại Vay Nhanh trên MoMo không?
Nếu có nợ xấu thuộc nhóm 3, 4, 5, bạn sẽ không được xét duyệt vay. Tuy nhiên, nếu bạn đã xóa nợ xấu, có thể hoàn toàn vay. Hãy cẩn trọng tránh lừa đảo trong quá trình xóa nợ xấu. Dưới đây là một số lời khuyên để tự bảo vệ:
- Kiểm tra tính hợp pháp của đơn vị cho vay: Đảm bảo họ hoạt động hợp pháp và có giấy phép kinh doanh.
- Không đặt cọc hay trả tiền trước: Người cho vay chất lượng không đòi tiền trước để xóa nợ xấu.
- Kiểm tra đánh giá của khách hàng: Tra cứu đánh giá trực tuyến để đảm bảo tính đáng tin cậy.
- Thận trọng khi cung cấp thông tin cá nhân: Không cung cấp thông tin nhạy cảm cho người không đáng tin cậy.
Điều kiện sử dụng Vay Nhanh trên MoMo
Hiện tại, Vay Nhanh cung cấp gói vay đến 20 triệu. Đơn vị cho vay sẽ quyết định gói vay phù hợp. Liên hệ qua Hotline:
- Đối tác Amber Fintech: Hotline 1900 63 83 98.
- Nếu vay qua Mcredit: liên hệ hotline 1900 63 67 69.
Chú ý:
- Số tiền thanh toán hiển thị là ước tính và có thể thay đổi theo ngày giải ngân thực tế.