Buzz
Điều gì là Chuyển đổi?
Chuyển đổi có thể bao gồm nhiều hành động, phổ biến nhất là chuyển các khoản nắm giữ từ một kế hoạch tiền hưu sang một kế hoạch khác mà không tạo ra sự kiện chịu thuế. Chuyển đổi cũng có thể bao gồm việc tái đầu tư các khoản tiền từ một chứng khoán đáo hạn vào một phiên bản mới của cùng loại hoặc tương tự, hoặc di chuyển vị thế giao dịch ngoại hối (FX) sang ngày giao hàng kế tiếp, trong trường hợp này chuyển đổi sẽ có chi phí.
Trong bối cảnh tài sản tiền hưu, số tiền rút từ kế hoạch tiền hưu được báo cáo trên biểu mẫu IRS Form 1099-R và có thể bị giới hạn một lần mỗi năm cho mỗi tài khoản tiền hưu cá nhân (IRA). Phí chuyển đổi ngoại hối phát sinh từ sự khác biệt lãi suất giữa hai loại tiền tệ cơ bản của giao dịch được thanh toán cho môi giới.
Hiểu về Chuyển đổi
Chuyển đổi thường xảy ra như một cách để kiếm tiền cho một mục đích cụ thể, như thu nhập ngay từ giao dịch trong ngày hoặc để tiết kiệm thuế, như trong các kế hoạch tiền hưu. Một IRA chuyển đổi hoặc IRA chuyển đổi là việc chuyển khoản từ một tài khoản tiền hưu sang một IRA truyền thống hoặc IRA Roth. Như được minh họa bởi các ví dụ sau đây, các lợi ích của chuyển đổi thay đổi tùy thuộc vào các loại đầu tư khác nhau.
Những điểm chính cần lưu ý
- Một chuyển đổi có thể bao gồm nhiều hành động nhưng thường liên quan đến việc chuyển các khoản nắm giữ từ một kế hoạch tiền hưu sang một kế hoạch khác mà không phải trả thuế.
- Khi một chuyển đổi xảy ra, có thể có nghĩa là một người đã tái đầu tư các khoản tiền từ một chứng khoán đáo hạn vào một phiên bản mới của cùng loại hoặc tương tự.
- Khi một chuyển đổi trực tiếp xảy ra trong kế hoạch tiền hưu, các khoản tiền có thể được gửi trực tiếp đến phương tiện đầu tư mới.
Chuyển đổi trong các tài khoản tiền hưu
Với một chuyển đổi trực tiếp, quản trị viên kế hoạch tiền hưu có thể thanh toán thu nhập của kế hoạch trực tiếp cho một kế hoạch khác hoặc một IRA. Phân phối có thể được phát hành dưới dạng séc được viết cho tài khoản mới. Khi nhận một khoản phân phối từ một IRA thông qua chuyển khoản giữa các bên, tổ chức nắm giữ IRA có thể phân phối các khoản tiền từ IRA sang IRA khác hoặc một kế hoạch tiền hưu khác.
Trong trường hợp của một cuộc di chuyển 60 ngày, các khoản tiền từ kế hoạch tiết kiệm hưu hoặc IRA được thanh toán trực tiếp cho nhà đầu tư, người nạp một phần hoặc toàn bộ các khoản tiền vào một kế hoạch tiết kiệm hưu hoặc IRA khác trong vòng 60 ngày.
Thường thì không phải trả thuế khi thực hiện chuyển đổi trực tiếp hoặc chuyển khoản từ người quản lý sang người quản lý. Tuy nhiên, các khoản chi trả từ cuộc di chuyển 60 ngày và các khoản tiền không được di chuyển lại thường là chịu thuế.
Một loại chuyển khoản tài khoản hưu trí khác đã xuất hiện như một phương án tài chính thay thế cho những người bắt đầu kinh doanh. Khi thực hiện đúng, một chuyển khoản cho các doanh nghiệp mới (ROBS) cho phép các doanh nhân đầu tư tiết kiệm hưu trí của họ vào một dự án kinh doanh mới mà không phải chịu thuế, phạt rút sớm hoặc chi phí vay. Tuy nhiên, giao dịch ROBS có thể phức tạp, vì vậy quan trọng là làm việc với một nhà cung cấp đủ năng lực.
Chuyển đổi Vị thế Forex
Các nhà giao dịch ngày ngoại hối dài hạn có thể kiếm tiền trên thị trường bằng cách giao dịch từ phía tích cực của phương trình chuyển đổi. Các nhà giao dịch bắt đầu bằng cách tính điểm swap, là sự khác biệt giữa tỷ lệ chuyển tiếp và tỷ lệ giao dịch ngay của một cặp tiền tệ cụ thể được biểu thị bằng pip. Các nhà giao dịch dựa trên tính toán của hòa hợp lãi suất, ngụ ý rằng đầu tư vào các đồng tiền khác nhau nên mang lại lợi nhuận được bảo vệ bằng nhau, bất kể lãi suất của các đồng tiền đó.
Các nhà giao dịch tính toán điểm swap cho một ngày giao hàng cụ thể bằng cách xem xét lợi ích hoặc chi phí ròng khi cho vay một đồng tiền và vay một đồng tiền khác chống lại nó trong thời gian từ ngày giá hiện tại đến ngày giao hàng chuyển tiếp. Người giao dịch kiếm tiền khi anh ta ở phía tích cực của thanh toán lãi suất chuyển tiếp.
