Buzz
Hoạt động nguy hiểm là gì?
Hoạt động nguy hiểm là các hoạt động giải trí mà các chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm tai nạn xem là rủi ro cao. Các hoạt động này thường không được bảo hiểm do tiềm năng cao về thương tích hoặc mất mát. Các hoạt động nguy hiểm bao gồm lặn biển, nhảy dù BASE, bay dù, lái xe đua, lái máy bay, cưỡi ngựa, nhảy dây, đi bay dù, và lái xe off-road. Ngoài ra, một số công việc như xây dựng, khai thác gỗ, lái máy bay, làm việc trên giàn khoan dầu ngoài khơi, đánh cá ngoài khơi, thợ hàn thép cấu trúc, và khai thác mỏ dưới lòng đất cũng thuộc loại này.
Nếu một sở thích rơi vào định nghĩa của công ty bảo hiểm về hoạt động nguy hiểm, người chủ hợp đồng bảo hiểm có thể không thể mua được một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm tai nạn, hoặc họ có thể phải trả một mức phí bảo hiểm cao hơn vì công ty bảo hiểm xem hành động đó là rủi ro cao.
Một khả năng khác là công ty bảo hiểm sẽ phát hành một chính sách, nhưng sẽ loại trừ rõ ràng các hoạt động nguy hiểm khỏi phạm vi bảo hiểm. Chính sách bảo hiểm sẽ không chi trả các khoản bồi thường cho cái chết hoặc tàn tật từ một nguy hiểm đã được chỉ định, nhưng vẫn cung cấp các khoản bồi thường cho các tai nạn và sự kiện khác được bảo hiểm.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Hoạt động nguy hiểm là một sở thích hoặc hoạt động mà hợp đồng bảo hiểm xem là rủi ro cao.
- Các loại hoạt động này thường không được bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm tai nạn thông thường bảo hiểm do nguy cơ bị thương hoặc mất mát tăng cao.
- Các hoạt động có thể mang tính sở thích hoặc là một dòng nghề cụ thể.
- Ví dụ có thể bao gồm dù bay, lái máy bay nhỏ hoặc lái xe đua, trong số những hoạt động khác.
- Phụ trách Hoạt động Phiêu lưu là một loại bảo hiểm điều chỉnh yêu cầu phí bổ sung để cung cấp bảo hiểm cho một sở thích hoặc công việc có rủi ro cao.
Hiểu rõ về Hoạt động Nguy hiểm
Một số người tham gia bảo hiểm có thể lờ đi một sở thích nguy hiểm hoặc công việc trên đơn xin bảo hiểm để đảm bảo được chấp thuận. Không thật thà trong đơn xin bảo hiểm được coi là gian lận, gọi là việc không tiết lộ thông tin. Đạo luật Hợp đồng Bảo hiểm năm 1984 quy định nghĩa vụ phải tiết lộ tất cả thông tin có thể hợp lý liên quan đến quyết định cuối cùng của người bảo hiểm.
Nhà cung cấp bảo hiểm có các biện pháp điều chỉnh có thể thực hiện nếu phát hiện người đề xuất đã nói dối trong đơn xin bảo hiểm. Trong quá trình kiểm định, công ty bảo hiểm sẽ xem xét hồ sơ y tế và lịch sử bảo hiểm trước đó, lưu ý các thương tích do các hoạt động nguy hiểm gây ra. Công ty bảo hiểm có thể từ chối đơn xin bảo hiểm hoặc điều chỉnh hợp đồng và phí bảo hiểm để phản ánh các nguy cơ được bảo hiểm. Khi công ty bảo hiểm phát hiện các hoạt động kinh doanh nguy hiểm không được tiết lộ sau khi đã có hợp đồng, nó có thể yêu cầu thanh toán lại phí bảo hiểm đã điều chỉnh, giới hạn thanh toán lợi ích cho cái chết hoặc cắt cụt hoặc thậm chí hủy bỏ toàn bộ hợp đồng bảo hiểm.
Quan trọng là hiểu rằng không tất cả các công ty bảo hiểm coi các hoạt động nguy hiểm là giống nhau. Ngoài ra, việc tham gia đôi khi vào một hoạt động nguy hiểm, chẳng hạn như lần đầu tiên đi lặn biển trong kỳ nghỉ, không nhất thiết sẽ làm bạn trở thành ứng viên có nguy cơ cao.
Các Yếu Tố Đặc Biệt
Một số chính sách về khuyết tật có các điều khoản loại trừ. Giới hạn về rượu và chất gây nghiện là ví dụ điển hình về các loại loại trừ. Bảo hiểm cho một sự khuyết tật do lạm dụng chất gây nghiện hoặc rượu thường bị giới hạn trong hai năm, nhưng đôi khi có thể không được bảo hiểm hoàn toàn.
Việc sử dụng thuốc kê đơn cũng có thể kích hoạt các hạn chế về lạm dụng chất gây nghiện. Một số loại thuốc dễ bị lạm dụng, và các công ty bảo hiểm có thể lập luận rằng bạn đang sử dụng nhiều hơn cần thiết cho vết thương hoặc bệnh của bạn. Nếu hạn chế về lạm dụng chất gây nghiện được áp dụng, đơn yêu cầu bảo hiểm hợp lệ của bạn cho một tình trạng thể chất có thể bị hạn chế hoặc thậm chí bị từ chối.
Các loại trừ khác có thể bao gồm một số loại trừ ít được biết đến, bao gồm:
- Các chấn thương do máy bay gây ra (ngoại trừ hành khách trên các chuyến bay thường lệ)
- Chiến tranh hoặc hành động chiến tranh
- Cố ý tự tử
- Mang thai bình thường
- Chấn thương trong công việc
- Hành vi cố ý gây ra khuyết tật
Hút thuốc cũng được xem là một hoạt động nguy hiểm. Các công ty bảo hiểm duy trì các bảng giá riêng biệt cho người hút thuốc (phải trả nhiều hơn) và người không hút thuốc.
Các Tùy Chọn Bảo Hiểm Thay Thế Cho Hoạt Động Nguy Hiểm
Một số công ty bảo hiểm du lịch và thể thao hợp tác với những người yêu thích thể thao mạo hiểm và du khách phiêu lưu bằng cách cung cấp Bảo Hiểm Hoạt Động Mạo Hiểm. Bảo hiểm này không phải là bảo hiểm du lịch tiêu chuẩn bảo vệ chống mất hành lý, hủy chuyến bay và khẩn cấp y tế. Thiết kế của bảo hiểm hoạt động mạo hiểm đáp ứng đặc biệt nhu cầu của những người có những hoạt động mạo hiểm hơn hoặc lối sống khác. Thường đi kèm với giấy phép loại trừ, vì ngay cả một số kế hoạch bảo hiểm du lịch tốt nhất cũng loại trừ bảo hiểm cho các hoạt động phiêu lưu và thể thao nguy hiểm.
Một hoạt động nguy hiểm mà đôi khi không bị loại trừ là lặn biển, phụ thuộc vào mức độ học vấn và kinh nghiệm của các tham gia. Cụ thể hơn, một số công ty bảo hiểm cung cấp các kế hoạch trong đó các người lặn biển chuyên nghiệp thuộc Hiệp hội Đào tạo Lặn chuyên nghiệp (PADI) hoặc Hiệp hội Huấn luyện Dưới nước Quốc gia (NAUI) nhận được bảo hiểm trong kế hoạch cơ sở mà không cần phải có một bổ sung, và do đó chi phí bổ sung. Hầu hết các hoạt động phiêu lưu khác sẽ yêu cầu một bổ sung với một khoản phụ phí bổ sung.
Ví Dụ Thực Tế
Tại Ấn Độ, tòa án Phúc thẩm Tòa án Tòa án Tranh chấp Người tiêu dùng Khu vực Nam Mumbai đã duy trì một quyết định trong khi xem xét khiếu nại từ Nagin Parekh. Tòa án đang xem xét một khiếu nại mà ông Parekh đưa ra chống lại một nhà cung cấp bảo hiểm từ chối chi trả cho một tai nạn ông đã gặp phải trong chuyến đi trên khinh khí cầu vào năm 2012.
Parekh đang tham gia một chuyến bay khinh khí cầu tổ chức khi khinh khí cầu đột ngột mất độ cao. Rỏng rãi đổ của rổ khinh khí cầu và phi công nhảy ra. Trước khi rỗ khinh khí cầu có thể được cố định, khinh khí cầu lại nổi lên vào không trung, mang theo Parekh và những người phiêu lưu khác lên cao. Khinh khí cầu lại đâm xuống mặt đất, mạnh mẽ hơn lần thứ hai, và Parekh bị thương ở cả hai chân và phải điều trị vết gãy xương.
Bảo hiểm của Parekh từ chối chi trả chi phí y tế và khuyết tật và từ chối đơn yêu cầu bồi thường của ông. Công ty cho biết, 'người tham gia chuyến đi đã tự chịu rủi ro bản thân' mà tòa án phúc thẩm đã duy trì. Tòa án đã quyết định rằng 'bay khinh khí cầu luôn luôn mang lại mối nguy cao đối với tính mạng và có tính chất nguy hiểm.'
Điều gì được coi là rủi ro cao đối với bảo hiểm nhân thọ?
Các hoạt động có nguy cơ cao là mối lo ngại đối với các công ty bảo hiểm nhân thọ vì chúng có thể gây ra cái chết đột ngột cho người được bảo hiểm, sớm hơn so với những mô hình dự báo từ các mô hình học tài chính khác. Những hoạt động như lái máy bay, dù bay, nhảy dù, lặn biển, đua xe, leo núi, v.v. Các hoạt động cụ thể sẽ thay đổi tùy theo từng công ty bảo hiểm.
Chính sách rủi ro cao là gì?
Chính sách rủi ro cao bảo hiểm bảo vệ những người có khả năng gây ra các yêu cầu bồi thường cao hơn, cho dù đó là tài xế chủ động hoặc người bệnh. Những chính sách này sẽ có chi phí cao hơn và có thể có một số hạn chế khác.
Cái gì có thể loại trừ bạn khỏi bảo hiểm nhân thọ?
Bạn có thể không được chấp nhận bảo hiểm nhân thọ trong quá trình kiểm định nếu họ cho rằng bạn có nguy cơ quá cao. Điều này có thể đến từ sự kết hợp của lối sống, sức khỏe, tiền sử gia đình và tình hình tài chính. Ngoài ra, nếu bạn bị phát hiện nói dối trong đơn đăng ký bảo hiểm, điều này sẽ loại trừ bạn khỏi sự bảo vệ.
