Buzz
Tìm Kiếm Tín Dụng Là Gì?
Một tìm kiếm tín dụng là yêu cầu thông tin báo cáo tín dụng từ một công ty thông tin tín dụng. Thường thì các tổ chức tài chính sẽ thực hiện tìm kiếm này để đánh giá xem liệu họ nên chấp nhận bạn cho vay hay không. Tuy nhiên, tìm kiếm tín dụng cũng có thể được thực hiện cho nhiều mục đích khác nhau, như kiểm tra tín dụng cá nhân của bạn. Có hai loại chính của tìm kiếm tín dụng là tìm kiếm cứng và tìm kiếm mềm.
Những Điểm Chính
- Các công ty kiểm tra tín dụng của bạn khi họ đưa ra quyết định cho vay như cho vay mua nhà, vay tiêu dùng cá nhân hoặc vay mua ô tô.
- Tìm kiếm mềm thường được thực hiện khi bạn yêu cầu báo cáo tín dụng của chính bạn hoặc cho các phê duyệt trước.
- Tìm kiếm cứng thường được thực hiện khi một công ty đang đưa ra quyết định cho vay chính thức khi bạn đăng ký vay.
- Một tìm kiếm cứng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, trong khi tìm kiếm mềm thì không.
Cách Một Tìm Kiếm Tín Dụng Hoạt Động
Tìm kiếm tín dụng xảy ra khi có yêu cầu xem xét lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm lịch sử không đủ thanh toán và tổng số nợ bạn đang sử dụng. Bạn có thể tự thực hiện một tìm kiếm tín dụng, hoặc các nhà cho vay hoặc các công ty khác có thể thực hiện tìm kiếm tín dụng trên tín dụng của bạn vì nhiều lý do khác nhau.
Có hai loại chính của tìm kiếm tín dụng: tìm kiếm cứng và tìm kiếm mềm. Tìm kiếm cứng được thực hiện bởi các nhà cho vay sau khi bạn đăng ký vay như một phần của quy trình xét duyệt để giúp các nhà cho vay đánh giá rủi ro. Tìm kiếm mềm có thể được thực hiện ngay cả khi bạn không đăng ký vay cho lý do như giúp các công ty tín dụng tiếp thị sản phẩm của họ.
Tìm kiếm cứng và tìm kiếm mềm đều là việc trích dữ liệu từ báo cáo tín dụng của bạn, nhưng chúng không có cùng tác động đến điểm tín dụng của bạn. Tìm kiếm mềm sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trong khi tìm kiếm cứng sẽ ảnh hưởng tiêu cực tạm thời đến điểm tín dụng của bạn.
Hãy xem chi tiết hơn về sự khác biệt giữa một tìm kiếm tín dụng cứng và tìm kiếm tín dụng mềm.
Yêu Cầu Tìm Kiếm Tín Dụng Cứng
Tìm kiếm tín dụng cứng là yêu cầu được các nhà cho vay thực hiện khi bạn đăng ký vay. Một nhà cho vay có thể sử dụng số An ninh Xã hội của bạn để thực hiện tìm kiếm tín dụng cứng để nhận báo cáo tín dụng đầy đủ giúp họ trong quá trình duyệt cho vay, như khi bạn đăng ký vay vay như vay mua nhà hoặc thẻ tín dụng.
Một báo cáo tín dụng bao gồm điểm tín dụng của bạn và chi tiết về lịch sử tín dụng của bạn, chẳng hạn như liệu bạn đã trả chậm thanh toán và bạn đang sử dụng bao nhiêu trong tín dụng của bạn. Nó sẽ chi tiết về tổng tín dụng có sẵn của bạn và thời gian lịch sử tín dụng của bạn.
Tìm kiếm tín dụng cứng có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn và sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong khoảng hai năm. Thông thường, số lượng tìm kiếm tín dụng cứng lớn trong một khoảng thời gian ngắn có thể được hiểu là một cố gắng mở rộng tín dụng có sẵn một cách đáng kể, tạo ra rủi ro cao hơn cho một nhà cho vay.
Trong một số trường hợp, các công ty sửa chữa tín dụng giúp bạn cải thiện tín dụng có thể giúp loại bỏ các tìm kiếm tín dụng cứng khỏi báo cáo tín dụng của bạn sớm hơn hai năm.
Các tìm kiếm tín dụng cứng cũng có thể được sử dụng để kiểm tra nền tảng làm việc hoặc cho thuê bất động sản.
Tìm Kiếm Tín Dụng Mềm
Tìm kiếm tín dụng mềm có thể được bao gồm trong báo cáo tín dụng, nhưng chúng không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Những yêu cầu này có thể được yêu cầu vì nhiều lý do khác nhau, chẳng hạn như nếu bạn muốn xem lại tín dụng cá nhân của mình hoặc một công ty muốn tiếp thị sản phẩm đến bạn.
Bạn thường có thể nhận được điểm tín dụng miễn phí hàng tháng thông qua các công ty thẻ tín dụng của bạn. Những điểm tín dụng này được công ty thẻ tín dụng thu được thông qua một yêu cầu tìm kiếm tín dụng mềm.
Các dịch vụ tổng hợp tín dụng cũng sử dụng tìm kiếm tín dụng mềm như một loại phê duyệt trước để giúp người vay tìm được khoản vay. Những nền tảng này yêu cầu thông tin về người vay, bao gồm số An ninh Xã hội của họ, cho phép thực hiện các yêu cầu tìm kiếm tín dụng mềm và các đề nghị tiền xác nhận trước. Nhiều nhà cho vay cũng sẽ cung cấp cho người vay các báo giá thông qua yêu cầu tìm kiếm tín dụng mềm để giúp họ hiểu được các điều khoản vay tiềm năng.
Bạn có quyền nhận báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí từ ba tổ chức lớn là Experian, TransUnion và Equifax. Hãy lấy báo cáo tín dụng miễn phí của bạn từ AnnualCreditReport.com.
Một Yêu Cầu Tín Dụng Có Thể Làm Giảm Điểm Tín Dụng Của Bạn?
Một yêu cầu tín dụng sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, nhưng việc nó có làm giảm điểm tín dụng của bạn hay không sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Nếu đây là một yêu cầu cứng, nó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Các yêu cầu mềm, như những yêu cầu được phê duyệt trước, không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Bao Lâu Một Yêu Cầu Tín Dụng Cứng Sẽ Được Lưu Trên Báo Cáo Tín Dụng Của Bạn?
Yêu cầu tín dụng cứng có thể được lưu trên báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa hai năm, mặc dù nó có thể chỉ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn trong một năm. Một yêu cầu tín dụng cứng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn vì nó cho thấy bạn cần tín dụng, điều mà các nhà cho vay có thể coi là dấu hiệu của rủi ro.
Các Yêu Cầu Tín Dụng Mềm Có Xuất Hiện Trên Báo Cáo Tín Dụng Của Bạn Không?
Một yêu cầu tín dụng mềm có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, nhưng nó sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Một yêu cầu tín dụng mềm có thể được thực hiện, ví dụ, bởi chính bạn nếu bạn muốn xem lại báo cáo tín dụng của mình, hoặc bởi các nhà cho vay muốn phê duyệt trước bạn cho các sản phẩm.
Điểm Mấu Chốt
Một yêu cầu tín dụng là khi một người cho vay kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn và nó có thể xảy ra vì bất kỳ lý do nào. Hai loại yêu cầu tín dụng là yêu cầu tín dụng cứng và yêu cầu tín dụng mềm. Quá nhiều yêu cầu tín dụng cứng trên báo cáo tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn trong khi một yêu cầu tín dụng mềm sẽ không có hiệu quả.
