Buzz
Định nghĩa về Hợp đồng Đầu tư Đảm bảo (GIC) là gì?
Hợp đồng đầu tư đảm bảo (GIC) là một hợp đồng giữa một công ty bảo hiểm và một nhà đầu tư, thường là quỹ lương hưu hoặc kế hoạch nghỉ hưu do nhà tài trợ như 401(k) của nhà tài trợ. Nhà đầu tư đồng ý gửi một khoản tiền với công ty bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định, và công ty bảo hiểm cam kết trả cho nhà đầu tư một tỷ lệ lãi suất đã thoả thuận, cũng như trả lại vốn gốc của họ.
Những nhân viên tham gia vào kế hoạch 401(k) hoặc kế hoạch tương tự thường có GICs là một trong các lựa chọn đầu tư của họ. GICs đôi khi được gọi là các hợp đồng tài trợ.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Một hợp đồng đầu tư đảm bảo (GIC) là một thỏa thuận giữa một nhà đầu tư và một công ty bảo hiểm, thường được sử dụng trong các kế hoạch nghỉ hưu.
- Công ty bảo hiểm cam kết trả cho nhà đầu tư một tỷ lệ lợi nhuận nhất định trong trao đổi vì việc giữ tiền gửi trong một khoảng thời gian nhất định.
- GICs thường hấp dẫn đối với nhà đầu tư có tính cảnh giác về rủi ro hoặc tìm kiếm một đầu tư bảo thủ để cân bằng phần đầu tư biến động cao hơn trong danh mục đầu tư của họ.
- GICs trả lãi suất tương đối thấp, đặt chúng vào tình trạng rủi ro với lạm phát.
Cách Hoạt động của Hợp đồng Đầu tư Đảm bảo
Một GIC hoạt động giống như một khoản gửi tiết kiệm (CD) từ một ngân hàng, mặc dù GICs thường được mua bởi các tổ chức thay vì cá nhân và thường có mệnh giá cao hơn nhiều. Giống như CDs, GICs được xem là một đầu tư có rủi ro tương đối thấp. Chúng cũng cung cấp tỷ lệ lợi nhuận thấp hơn nhiều so với nhiều đầu tư khác.
Trong các kế hoạch nghỉ hưu, GICs thường hấp dẫn đối với nhà đầu tư có tính cảnh giác về rủi ro hoặc những người muốn cân bằng danh mục đầu tư của họ bằng cách đầu tư một phần tiền vào một tài khoản ít rủi ro. GICs thường được cung cấp cho các người tham gia kế hoạch nghỉ hưu như một phần của quỹ giá trị ổn định hoặc tùy chọn đầu tư bảo thủ tương tự.
Hầu hết các GICs có lãi suất cố định hoặc lãi suất biến đổi điều chỉnh định kỳ dựa trên một chỉ số cụ thể.
Ý nghĩa của 'Đảm bảo' trong Hợp đồng Đầu tư Đảm bảo (GIC) là gì?
Từ 'đảm bảo' trong thuật ngữ 'hợp đồng đầu tư đảm bảo' có thể làm cho người đọc hiểu lầm. Mặc dù công ty bảo hiểm cam kết sẽ trả lãi suất đã thoả thuận và hoàn trả vốn của nhà đầu tư, cam kết đó chỉ đúng khi công ty bảo hiểm đó vững vàng.
Khi chính phủ liên bang cứu viện công ty bảo hiểm lớn AIG trong cuộc khủng hoảng tài chính 2007–2008, nó nói rằng một trong những lý do là để ngăn AIG vỡ nợ với các hợp đồng đầu tư đảm bảo GICs của nó. Như các quan chức của Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York sau này đã làm chứng, “Các kế hoạch lương hưu đã đặt tiền vào các hợp đồng đầu tư đảm bảo của AIG, hoặc GICs, mà hoạt động tương tự như tiền gửi tại ngân hàng, sẽ gặp phải các tổn thất đáng kể, tổn thất sẽ được chuyển tiếp đến người nghỉ hưu hoặc những người khác có ý định trở thành người nghỉ hưu sẽ chắc chắn bị thay đổi.”
Nhà đầu tư GIC cũng đối mặt với rủi ro lãi suất. Vì GICs trả lãi suất tương đối thấp, dễ dàng để lạm phát vượt qua hiệu suất của chúng. Ví dụ, nếu một GIC trả 4% lãi suất hàng năm trong thời kỳ 10 năm của nó, nhưng lạm phát trung bình 6% trong cùng thời kỳ, người mua sẽ mất tiền về sức mua.
Đây là một Hợp đồng Đầu tư Đảm bảo (GIC) tổng hợp là gì?
Văn phòng Độc tài chính của Hoa Kỳ định nghĩa hợp đồng đầu tư đảm bảo tổng hợp (GIC) tổng hợp như “một danh mục đầu tư đa dạng của chứng khoán cố định được bảo vệ khỏi biến động lãi suất bởi các hợp đồng (bọc) từ các ngân hàng và công ty bảo hiểm. Trong thỏa thuận này, kế hoạch 401(k) và những người tham gia sở hữu tài sản đầu tư cơ bản (danh mục chứng khoán cố định hỗ trợ quỹ giá trị ổn định).” Với GIC thông thường, ngược lại, công ty bảo hiểm sở hữu tài sản cơ bản như là một phần của tài khoản chung của họ.
Guaranteed Investment Certificate là gì?
Không được nhầm lẫn với hợp đồng đầu tư đảm bảo, với đó nó chia sẻ từ viết tắt GIC, giấy chứng nhận đầu tư đảm bảo là sản phẩm tài chính ở Canada. Chứng chỉ đầu tư đảm bảo được bán bởi các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tin tưởng Canada, thường cho cá nhân để cho các tài khoản về hưu của họ. GIC Canada giống hơn với CD Mỹ hơn là GIC Mỹ.
Hợp đồng đầu tư đảm bảo có được bảo hiểm liên bang không?
Không, không có bảo hiểm liên bang cho các hợp đồng đầu tư đảm bảo, khác với chứng chỉ tiền gửi (CDs), nhiều trong số đó được bảo vệ bởi Cục Bảo vệ Tiền gửi Liên bang (FDIC) hoặc Cục Quản lý Hợp tác Xã Tín dụng Quốc gia (NCUA).
Một số sản phẩm bảo hiểm được bảo hiểm bởi các hiệp hội bảo hiểm nhà nước. Tuy nhiên, nhiều trong số đó không mở rộng phạm vi bảo hiểm của họ để bao gồm GICs.
Tóm lại
Hợp đồng đầu tư đảm bảo (GICs) là các hợp đồng giữa một công ty bảo hiểm và một nhà đầu tư, thường là quỹ hưu trí hoặc kế hoạch tiết kiệm hưu trí do nhà tài trợ, như một 401(k). Nhân viên tham gia vào một kế hoạch 401(k) hoặc tương tự thường có GICs là một trong các lựa chọn đầu tư của họ, đôi khi là một phần của quỹ giá trị ổn định. Do tỷ lệ lãi suất thấp, GICs đặc biệt dễ bị ảnh hưởng bởi nguy cơ lạm phát.
