Hợp Đồng Trợ Cấp: Ý Nghĩa và Cách Hoạt Động

Hợp Đồng Trợ Cấp Là Gì?

Hợp đồng trợ cấp là một thỏa thuận bằng văn bản giữa một công ty bảo hiểm và một khách hàng chỉ rõ nghĩa vụ của mỗi bên trong hợp đồng trợ cấp. Tài liệu này sẽ bao gồm các chi tiết cụ thể về hợp đồng, chẳng hạn như cấu trúc của trợ cấp (biến đổi hoặc cố định); bất kỳ khoản phạt nào cho rút tiền sớm; các quy định về vợ chồng và người thừa kế, chẳng hạn như điều khoản sinh tồn và tỷ lệ phủ bảo hiểm cho vợ chồng; và nhiều hơn nữa.

Những Điều Quan Trọng Cần Lưu Ý

Cách Hoạt Động Của Hợp Đồng Trợ Cấp

Hợp đồng trợ cấp là một cam kết hợp đồng giữa tối đa bốn bên. Đó là người phát hành (thường là một công ty bảo hiểm), chủ sở hữu của trợ cấp, người được trợ cấp và người thừa kế. Chủ sở hữu là người mua trợ cấp. Người được trợ cấp là cá nhân có tuổi thọ được sử dụng để xác định số tiền và thời gian khi các khoản thanh toán lợi ích sẽ bắt đầu và kết thúc.

Trong hầu hết các trường hợp, mặc dù không phải tất cả, chủ sở hữu và người được trợ cấp sẽ là cùng một người. Người thừa kế là cá nhân được chỉ định bởi chủ sở hữu trợ cấp sẽ nhận bất kỳ lợi ích tử vong nào khi người được trợ cấp qua đời.

Hợp đồng trợ cấp có lợi cho nhà đầu tư cá nhân vì nó ràng buộc pháp lý công ty bảo hiểm cung cấp khoản thanh toán định kỳ đảm bảo cho người được trợ cấp khi người được trợ cấp đạt độ tuổi nghỉ hưu và yêu cầu bắt đầu thanh toán. Cơ bản, nó đảm bảo thu nhập hưu an toàn.

Hợp Đồng Trợ Cấp: Những Điều Cần Chú Ý

Trợ cấp có thể phức tạp, và hợp đồng trợ cấp có thể không hữu ích cho nhiều nhà đầu tư do các khái niệm và thuật ngữ không quen thuộc. Hãy lưu ý những điều sau khi mua trợ cấp:

• Hãy chắc chắn hiểu rõ thời gian tạm ngưng và cách nó được ghi chép trong hợp đồng trợ cấp. Đó là khoảng thời gian trong đó chủ sở hữu trợ cấp có thể rút lại toàn bộ tiền mà không chịu phạt.
• Chú ý đến các hợp đồng đa tầng để rút tiền. Tầng 1 cho phép rút tiền suốt đời (hoặc giá trị chu kỳ trợ cấp - về cơ bản là thanh toán trợ cấp ngay lập tức). Tầng 2 có thể được áp dụng nếu chủ sở hữu trợ cấp muốn rút toàn bộ số dư của họ dưới dạng một khoản thanh toán đầu tư, trong trường hợp này người bán trợ cấp có thể giảm giá trị của các lợi ích từ 10% đến 20%. Quan trọng là biết nếu một hợp đồng trợ cấp bao gồm nhiều tầng và các khoản phạt có thể được kích hoạt nếu chủ sở hữu muốn thanh lý trợ cấp của họ.
• Các tỷ lệ kích thích cao để khuyến khích người mua tiếp theo là các tỷ lệ thấp hơn rất nhiều cho suốt đời của hợp đồng trợ cấp. Cách giải quyết vấn đề này là yêu cầu người bán trợ cấp tiết lộ đầy đủ tỷ lệ mà họ sẽ trả suốt đời của trợ cấp.
• Cố gắng mua một hợp đồng trợ cấp cho phép chỉ định một người được cùng rút trợ cấp, điều này mang lại cho chủ sở hữu và người thừa kế linh hoạt hơn trong việc điều chỉnh thời gian rút tiền và kế hoạch thuế.

Hợp đồng trợ cấp có các chính sách rút tiền khác nhau - hãy đảm bảo chúng linh hoạt. Ví dụ, hầu hết có mức rút tiền là 10%, nhưng nếu bạn muốn trì hoãn và thay vào đó rút 20% sau hai năm, hãy đảm bảo rằng đó là một lựa chọn không có hình phạt (được biết đến là tổng số tiền rút).