Hướng dẫn chi tiết cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng năm 2024

Để hiểu rõ về quy trình và lợi ích của việc gửi tiết kiệm, bạn cần hiểu cách tính lãi suất ngân hàng. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giới thiệu cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm, những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất cũng như những điều bạn cần lưu ý.

1. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng

Hiện nay, có 2 phương pháp gửi tiết kiệm phổ biến là gửi có kỳ hạn và gửi không kỳ hạn, mỗi loại mang lại những ưu điểm và nhược điểm riêng.

Mặc dù cả hai phương pháp đều tính lãi suất theo số tiền gửi và thời gian gửi, nhưng cách thức và phương pháp tính toán có thể khác nhau. Hãy tham khảo sự khác biệt giữa 2 cách tính tiền gửi tiết kiệm này.

1.1 Hướng dẫn cách tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn, bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào mà không cần thông báo trước cho ngân hàng. Tuy nhiên, lãi suất trong trường hợp này có thể biến động theo quy định của ngân hàng hoặc thị trường, không cố định như lãi suất ban đầu bạn gửi.

Cách tính lãi suất ngân hàng không kỳ hạn như sau:

Ví dụ: Bạn gửi 100.000.000đ không kỳ hạn tại ngân hàng với lãi suất là 3%/năm. Sau 6 tháng bạn muốn rút tiền, tức là sau 180 ngày. Sử dụng công thức tính lãi suất ngân hàng, kết quả là:

Bạn gửi tiết kiệm 100.000.000đ không kỳ hạn tại ngân hàng với mức lãi suất là 3%/năm. 6 tháng sau bạn muốn rút số tiền tiết kiệm, tức là 180 ngày. Với công thức trên cách tính lãi suất ngân hàng sẽ là:

Tiền lãi = 100.000.000 x 3% x 180/365 = 1.479.452đ

Vậy sau 6 tháng gửi tiết kiệm không kỳ hạn với số tiền 100.000.000đ, bạn sẽ nhận được 1.479.452đ tiền lãi.

Lưu ý: Trong ví dụ này, giả sử mỗi tháng có 30 ngày. Tuy nhiên, thực tế số ngày thực tế tùy thuộc vào ngày bạn mở sổ tiết kiệm. Ví dụ, tháng 2 có 28 ngày, tháng 3 có 31 ngày, tháng 4 có 30 ngày. Ngoài ra, công thức chỉ tính tiền lãi cơ bản, không tính phí phạt, biến động lạm phát,... Do đó, số tiền lãi thực nhận có thể thấp hơn so với ví dụ.

1.2 Hướng dẫn cách tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn đảm bảo lãi suất ổn định suốt thời gian gửi. Cách tính lãi suất cũng đơn giản hơn, thường áp dụng công thức sau:

Nếu bạn gửi tiết kiệm lâu hơn, bạn sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn. Vì vậy, đây là lựa chọn bạn nên xem xét nếu muốn gửi tiết kiệm trong khoảng thời gian từ 1-2 năm.

1.3 Hướng dẫn cách tính lãi suất kép ngân hàng

Ngoài hai phương pháp trên, một số ngân hàng cũng áp dụng lãi suất kép, tức là lãi suất được tính lại sau mỗi kỳ đầu tư. Lãi suất tích lũy sẽ được thêm vào vốn gốc để tạo thành kỳ đầu tư mới. Tuy nhiên, nếu bạn cần rút tiền trước khi kỳ hạn, có thể phải trả phí hoặc mất một phần lãi suất đã tích lũy. Công thức tính lãi suất kép như sau:

Lưu ý rằng đây chỉ là một công thức giả định, lãi suất được tích lũy đều đặn theo mỗi kỳ đầu tư. Trong thực tế, các ngân hàng có thể có quy định khác nhau, vì vậy bạn nên kiểm tra chính sách cụ thể của ngân hàng.

2. Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất gửi tiết kiệm

Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất ngân hàng và những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất gửi tiết kiệm:

• Chính sách của ngân hàng có thể khác nhau như: lãi suất cơ bản, lãi suất ưu đãi cho sinh viên hoặc sản phẩm tiết kiệm đặc biệt khác.
• Tình hình kinh tế và thị trường tài chính cũng ảnh hưởng đến lãi suất gửi tiết kiệm. Trong thời gian lạm phát, lãi suất thường tăng để kiểm soát lạm phát, trong khi thời kỳ suy thoái, lãi suất thường giảm để kích thích tăng trưởng kinh tế.
• Lãi suất cơ bản do ngân hàng quy định cũng ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất gửi tiết kiệm. Điều này phản ánh chiến lược kinh doanh của ngân hàng, nhu cầu vốn và các yếu tố khác.
• Thời hạn gửi tiết kiệm cũng ảnh hưởng đến lãi suất. Thông thường, lãi suất cao hơn cho các khoản gửi dài hạn, vì ngân hàng có thời gian dài để sử dụng vốn từ khoản gửi này.
• Một số ngân hàng có chính sách lãi suất ưu đãi cho các khoản gửi lớn. Vì vậy, số tiền ban đầu bạn gửi có thể ảnh hưởng đến lãi suất bạn nhận được.

Tóm lại, lãi suất gửi tiết kiệm bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau, việc hiểu và theo dõi những yếu tố này sẽ giúp bạn tìm kiếm mức lãi suất tốt nhất cho tiền của mình.

3. Cẩn trọng khi gửi tiết kiệm vào ngân hàng

Khi gửi tiết kiệm vào ngân hàng, ngoài lãi suất còn có một số điều quan trọng bạn cần lưu ý:

• Tìm hiểu và so sánh các ngân hàng để chọn ra nơi phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn. Xem xét các yếu tố như lãi suất, các điều khoản và điều kiện, dịch vụ khách hàng, và uy tín của ngân hàng.
• Trước khi ký hợp đồng gửi tiết kiệm, hãy đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện liên quan đến tiền gửi của bạn. Điều này bao gồm thời hạn gửi, lãi suất, mức độ linh hoạt trong việc rút tiền, và các phí và chi phí liên quan.
• Hiểu rõ các rủi ro liên quan đến gửi tiết kiệm, bao gồm rủi ro về lãi suất, mất mát về giá trị do lạm phát, và rủi ro về tính sẵn sàng của tiền gửi.
• Chọn một sản phẩm tiết kiệm có mức độ linh hoạt phù hợp với nhu cầu của bạn.
• Theo dõi lãi suất và hiệu suất của tài khoản tiết kiệm và xem xét việc điều chỉnh nếu cần. Đôi khi, việc chuyển đổi sang sản phẩm tiết kiệm khác hoặc chuyển đến ngân hàng khác có thể mang lại lợi ích tốt hơn.

👉 Cách 1: Chọn mục 'Cộng Đồng' ở dưới màn hình > nhấn 'Tham gia'