Hướng dẫn chi tiết về cách vay tiền từ ngân hàng A-Z cho năm 2024

Buzz

Nội dung bài viết

1. Tổng quan về quy trình vay tiền từ ngân hàng

1.1. Điều kiện cần thiết để vay vốn từ ngân hàng là gì?

1.2. Hồ sơ cần chuẩn bị để vay ngân hàng

2. Lựa chọn ngân hàng nào để vay tiền?

3. Quy trình vay tiền ngân hàng

3.1. Chuẩn bị hồ sơ

3.2. Tiếp nhận và thẩm định hồ sơ vay

3.3. Duyệt khoản vay

3.4. Giải ngân khoản vay

4. Cách tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất

4.1. Cách tính lãi suất bằng công thức

4.2. Sử dụng ứng dụng trên điện thoại để tính lãi suất

4.3. Sử dụng công cụ tính lãi suất của ngân hàng

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Tổng quan về quy trình vay tiền từ ngân hàng bao gồm các điều kiện cần thiết để vay vốn, với hai phương thức chính là vay tín chấp và vay thế chấp.
- Vay thế chấp yêu cầu tài sản đảm bảo như đất đai, xe cộ; vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo mà dựa trên uy tín cá nhân.
- Chuẩn bị hồ sơ gồm các giấy tờ như CCCD, giấy chứng nhận hôn nhân và các chứng từ về thu nhập, tài sản.
- Quy trình vay bao gồm chuẩn bị hồ sơ, thẩm định, duyệt và giải ngân.

1. Tổng quan về quy trình vay tiền từ ngân hàng

1.1. Điều kiện cần thiết để vay vốn từ ngân hàng là gì?

Có hai phương thức để vay tiền từ ngân hàng: vay tín chấp và vay thế chấp. Vay thế chấp đòi hỏi khách hàng phải đưa tài sản đảm bảo (như đất đai, xe cộ, nhà cửa...) để đảm bảo khoản vay. Trong khi vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo mà ngân hàng sẽ đánh giá dựa trên uy tín của khách hàng. Dưới đây là các điều kiện cần thiết để vay tiền từ ngân hàng:

Phải là công dân Việt Nam.
Tuổi từ 18 trở lên.
Có khả năng trả nợ đúng hạn.
Có mục đích vay vốn hợp pháp.
Có đủ năng lực hành vi dân sự.
Có giấy tờ cá nhân: CCCD, giấy chứng nhận hôn nhân (nếu có).

Bên cạnh đó, mỗi loại vay tiền ngân hàng cũng đi kèm với một số điều kiện bổ sung như sau:

1.1.1. Điều kiện cần thiết để vay thế chấp

Cung cấp bằng chứng về thu nhập ổn định theo quy định của ngân hàng, bao gồm thu nhập từ lương, thu nhập từ cho thuê tài sản, kinh doanh/đầu tư và các nguồn thu nhập khác.
Cung cấp tài sản đảm bảo pháp lý như bất động sản, hợp đồng bảo hiểm, sổ tiết kiệm, ô tô và các tài sản khác.

1.1.2. Điều kiện cần thiết để vay tín chấp

Cung cấp bằng chứng về thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng/tháng trở lên, đảm bảo khả năng trả nợ (tùy thuộc vào quy định của ngân hàng cung cấp vay).
Không có lịch sử nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào khi chuẩn bị hồ sơ vay tiền.

1.2. Hồ sơ cần chuẩn bị để vay ngân hàng

Sau khi đã hiểu và đáp ứng các điều kiện để vay tiền từ ngân hàng, bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ đầy đủ để tiến hành vay vốn. Có 2 phương thức vay tiền ngân hàng nên mỗi phương thức sẽ có một bộ hồ sơ riêng cho vay thế chấp và vay tín chấp.

Vay thế chấp

Vay tín chấp

- Bản photo CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực của người đi vay và của vợ (chồng) nếu người đi vay nếu đã kết hôn;

- Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn;

- Giấy đề nghị vay vốn và phương án trả nợ vay (theo mẫu của ngân hàng);

- Giấy tờ chứng minh thu nhập để trả nợ như hợp đồng lao động, bảng lương...

- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo như: Xe ô tô, sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm, sổ đỏ, sổ hồng, sổ lương hưu,...

- Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu riêng của mỗi ngân hàng);

- Bản photo CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực của người đi vay và của vợ (chồng) người đi vay nếu đã kết hôn;

- Xác nhận thường trú/tạm trú;

- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân;

- Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương như: Hợp đồng lao động, quyết định biên chế còn thời hạn, quyết định công tác, sao kê bảng lương 3 - 6 tháng gần nhất.

Đối với việc vay tiền ngân hàng bằng hình thức thế chấp, yêu cầu về hồ sơ sẽ phụ thuộc vào mục đích của việc vay. Dưới đây là chi tiết về hồ sơ cần chuẩn bị cho mỗi hình thức vay thế chấp:

Vay tiêu dùng	Bảng kê chi tiết liên quan đến chi tiêu phục vụ đời sống: Vật cần mua, tour du lịch, hợp đồng mua xe…
Vay mua ô tô	Giấy tờ liên quan tới loại ô tô cần mua (biên lai, hóa đơn, hợp đồng mua bán xe, cà vẹt,...)
Vay mua nhà	Giấy tờ liên quan tới nhà, đất ở cần mua hoặc xây dựng, sửa chữa như sổ đỏ, hợp đồng mua bán nhà và các giấy tờ liên quan khác.
Vay cầm cố	Giấy tờ liên quan tới mục đích tài sản dùng để cầm cố, chẳng hạn như vay mua xe, cưới hỏi, du lịch,…
Vay kinh doanh	Giấy đăng ký kinh doanh. Giấy tờ chứng minh chủ doanh nghiệp có phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả, đảm bảo có khả năng trả nợ ngân hàng, bao gồm bảng cân đối thu - chi, báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo tài chính… Giấy tờ liên quan tới tài sản bảo đảm như: Nhà xưởng, máy móc, hàng hóa…
Vay du học	CCCD/Hộ chiếu/Hộ khẩu thường trú/tạm trú của du học sinh và thân nhân (nếu người vay là thân nhân của du học sinh). Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn để du học: Giấy nhập học, giấy giới thiệu, thông tin về khóa học, học bổng,

2. Lựa chọn ngân hàng nào để vay tiền?

Bên cạnh việc tự hỏi về yêu cầu để vay ngân hàng, việc chọn ngân hàng phù hợp nhất để vay tiền cũng đòi hỏi quý khách hàng cân nhắc các tiêu chí sau:

Uy tín và bảo mật thông tin cao;
Mạng lưới giao dịch rộng lớn trên toàn quốc;
Hỗ trợ vay vốn trực tuyến tiện lợi, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí di chuyển;
Lãi suất cho vay hấp dẫn, thời hạn linh hoạt;
Điều kiện vay và thủ tục tinh gọn, đơn giản;
Nhân viên hỗ trợ nhiệt tình, nhanh chóng;
Gói vay đa dạng, phù hợp với nhiều nhu cầu khác nhau;
Áp dụng các chương trình ưu đãi, chiết khấu hấp dẫn thường xuyên.

3. Quy trình vay tiền ngân hàng

3.1. Chuẩn bị hồ sơ

Bước đầu tiên của quy trình vay vốn là chuẩn bị hồ sơ. Bạn cần phải tìm hiểu kỹ thông tin là vay ngân hàng cần những gì. Trong giai đoạn này, bạn sẽ được đặt nhiều câu hỏi liên quan đến mục đích vay, số tiền bạn muốn vay và thời gian vay. Ngân hàng có thể yêu cầu bạn cung cấp thông tin về nguồn thu nhập hằng tháng, kiểm tra tính ổn định của thu nhập và mô tả chi tiết về các nguồn thu nhập chính của bạn.
Nếu bạn đáp ứng đủ điều kiện để vay vốn, ngân hàng sẽ tiếp tục xem xét từng yếu tố của khoản vay và hướng dẫn bạn về quy trình làm hồ sơ đầy đủ.

3.2. Tiếp nhận và thẩm định hồ sơ vay

Sau khi đáp ứng đủ điều kiện và hoàn tất hồ sơ, ngân hàng sẽ chấp nhận hồ sơ vay của bạn và bắt đầu quá trình xác nhận thông tin và thẩm định một lần nữa.
Quy trình thẩm định vay sẽ phụ thuộc vào quy định cụ thể của từng ngân hàng và việc khách hàng có cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết hay không. Việc này có thể làm tăng tốc độ xử lý và duyệt hồ sơ vay.

3.3. Duyệt khoản vay

Sau khi hồ sơ vay vốn của bạn được thẩm định và đáp ứng các yêu cầu, nhân viên ngân hàng sẽ lập các đề xuất tín dụng và gửi lên cấp quản lý có thẩm quyền để xem xét và phê duyệt khoản vay. Nếu khoản vay của bạn được chấp nhận, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo cho bạn trong thời gian ngắn nhất.

3.4. Giải ngân khoản vay

Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, bạn sẽ tiến hành ký hợp đồng với ngân hàng, sau đó quá trình giải ngân sẽ được thực hiện.
Ngân hàng sẽ cung cấp số tiền theo hợp đồng, và bạn có thể nhận tiền mặt hoặc chuyển khoản theo yêu cầu của bạn.
Khi quá trình giải ngân thành công, quy trình vay vốn ngân hàng của bạn sẽ hoàn tất. Thời gian này thường diễn ra từ 1 đến 3 ngày. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, nó có thể kéo dài lên đến 1 tuần.

4. Cách tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất

Ngoài việc tìm hiểu kỹ các thông tin hồ sơ khi vay ngân hàng cần những gì, mình có thể chủ động tham khảo được mức lãi suất khi vay của bản thân khá đơn giản. Cùng tham khảo qua các cách tính lãi suất dưới đây nhé!

4.1. Cách tính lãi suất bằng công thức

4.1.1. Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:

Tháng đầu = Số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng.
Tháng thứ 2 = (Số tiền vay ban đầu – số tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay/12 tháng.
Tháng thứ 3 = (Số tiền vay còn lại – số tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay/12 tháng.
Các tháng tiếp theo tính tương tự tháng thứ 3.

Ví dụ: Nếu bạn vay ngân hàng 50 triệu với lãi suất 12% trong vòng 12 tháng, lãi suất sẽ được tính như sau:

Tháng đầu = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng = 50 triệu x 12%/12 = 500.000 đồng.
Tháng thứ 2 = (số tiền vay ban đầu – số tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay/12 tháng = (50.000.000- 5.000.000) x 12%/12 = 450.000 đồng.
Tháng thứ 3 = (số tiền vay còn lại – số tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay/12 tháng = (45.000.000 đồng – 5.000.000 đồng) x 12%/12 = 400.000 đồng.
Các tháng tiếp theo tính tương tự tháng thứ 3.

4.1.2. Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu

Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng.

Ví dụ: Nếu bạn vay 50.000.000đ trong 12 tháng, lãi suất sẽ luôn được tính trên số tiền nợ gốc 50.000.000đ.

Lãi suất = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng = 50.000.000 đồng x 12%/12 = 500.000 đồng.

4.2. Sử dụng ứng dụng trên điện thoại để tính lãi suất

Hiện nay, trên các nền tảng di động có nhiều ứng dụng có khả năng tính tự động lãi suất vay ngân hàng. Chúng giúp bạn đưa ra quyết định vay tiền ngân hàng một cách nhanh chóng.

4.3. Sử dụng công cụ tính lãi suất của ngân hàng

Trên trang web hoặc ứng dụng của các ngân hàng, bạn có thể sử dụng công cụ tính toán để tham khảo mức lãi suất cần trả khi vay. Hệ thống này tính toán dựa trên thông tin về số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất và loại hình vay. Kết quả giúp bạn so sánh lãi suất vay giữa các ngân hàng và chọn được cách vay phù hợp nhất cho mình.

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Điều kiện cần thiết để vay tiền từ ngân hàng là gì?

Để vay tiền từ ngân hàng, bạn cần là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên, có khả năng trả nợ đúng hạn và mục đích vay hợp pháp. Đối với vay thế chấp, bạn cần cung cấp tài sản đảm bảo như nhà, đất, hoặc ô tô, trong khi vay tín chấp yêu cầu chứng minh thu nhập ổn định và không có lịch sử nợ xấu.

Các bước trong quy trình vay tiền từ ngân hàng là gì?

Quy trình vay tiền từ ngân hàng gồm các bước: chuẩn bị hồ sơ vay, tiếp nhận và thẩm định hồ sơ, duyệt khoản vay và giải ngân khoản vay. Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp các thông tin về thu nhập và tài sản trước khi thẩm định và phê duyệt khoản vay.

Cần chuẩn bị những giấy tờ gì để vay tiền ngân hàng theo hình thức thế chấp?

Để vay tiền ngân hàng theo hình thức thế chấp, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ như bản photo CCCD, giấy xác nhận thu nhập, hợp đồng lao động, giấy chứng minh tài sản đảm bảo như xe ô tô, sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm, và sổ đỏ hoặc sổ hồng.

Lãi suất vay ngân hàng được tính như thế nào?

Lãi suất vay ngân hàng có thể được tính theo hai phương pháp: theo dư nợ giảm dần và theo dư nợ ban đầu. Cách tính dư nợ giảm dần sẽ giảm lãi suất theo từng kỳ trả nợ, trong khi tính theo dư nợ ban đầu lãi suất sẽ được tính trên số tiền vay ban đầu suốt thời gian vay.

Có thể sử dụng công cụ tính lãi suất ngân hàng để tính toán chính xác lãi suất không?

Có, bạn có thể sử dụng công cụ tính lãi suất trên website hoặc ứng dụng của ngân hàng để tính toán chính xác lãi suất vay. Các công cụ này giúp bạn dự tính khoản lãi phải trả dựa trên số tiền vay, thời gian vay và loại hình vay, giúp so sánh các lựa chọn vay hiệu quả.