Buzz
Bạn muốn tham gia vào thị trường ngân hàng—nhưng liệu có khả năng nào để thành công trong một ngành công nghiệp khó khăn như vậy không? Đừng lo lắng! Nhiều ngân hàng hướng tới cộng đồng đang mở cửa trên khắp đất nước. Với kế hoạch cẩn thận, việc mở ngân hàng có thể không khó khăn như bạn nghĩ.
Bước
Xác định nhu cầu.
Tự đặt câu hỏi quan trọng cho bản thân. Tại sao bạn muốn mở ngân hàng? Liệu có ngân hàng cộng đồng nào trong khu vực của bạn không? Bất kỳ doanh nghiệp nào cũng chỉ thành công nếu có một thị trường. Những người trong khu vực cần sản phẩm mà bạn đang cố gắng bán cho họ.
Bổ nhiệm một hội đồng quản trị.
Thường là năm đến mười ba người. Hội đồng quản trị giám sát kế hoạch chiến lược của ngân hàng và đảm bảo nhân viên ở mọi cấp độ tuân thủ các chính sách công ty và quy định liên bang.
- Các thành viên hội đồng không nên trực tiếp tham gia vào ngân hàng, và một số người nên có kinh nghiệm ngân hàng trước đó.
- Bổ nhiệm một số thành viên vượt quá mức quy định trong trường hợp có ai đó rời bỏ vì bất kỳ lý do nào.
Đảm bảo bạn có vốn khởi đầu.
Số tiền này có thể từ 12 đến 20 triệu đô la. Tiền này có thể đến từ nhiều nơi khác nhau. Nếu hội đồng quản trị của bạn là chủ doanh nghiệp cộng đồng, họ có thể sẵn lòng đầu tư tiền. Các nguồn vốn khác bao gồm quỹ vốn riêng, nhóm người sáng lập, một công ty nắm giữ ngân hàng, các tổ chức tài chính hỗ trợ và các nguồn tài trợ đặc biệt dành cho ngân hàng cộng đồng.
- Vốn khởi đầu đảm bảo tất cả các hoạt động của ngân hàng và mang lại cho ngân hàng một lượng tài sản cụ thể.
- Chỉ dẫn về vốn được tìm thấy thông qua cơ quan quản lý chính, hoặc là Fed, FDIC, hoặc OCC.
Tạo một kế hoạch tóm tắt kinh doanh.
Một dự đoán tài chính được yêu cầu trong quá trình đăng ký giấy phép. Điều này có thể đòi hỏi một kế hoạch kinh doanh và dự đoán ba đến năm năm.
- Bạn cần phải chứng minh rằng một ngân hàng mới sẽ có lợi nhuận. Hiển thị kế hoạch phát triển cho nhà đầu tư thấy họ có thể mong đợi gì như lợi nhuận từ đầu tư của họ (ROI).
- Trước khi bạn có thể mở một ngân hàng, bạn phải chứng minh rằng bạn đã nghiên cứu về doanh nghiệp đối thủ của bạn và rằng bạn có thể hoặc đưa ra một sản phẩm tương đương hoặc cung cấp một dịch vụ có lợi ích mà không ai khác đã nghĩ đến trước đó.
Thuê một đội ngũ pháp lý.
Mở một ngân hàng có thể là một quá trình rất mệt mỏi và rắc rối với nhiều quy định pháp lý phải tuân thủ và các đơn đăng ký phải được nộp. Thuê một người quen thuộc với quy trình này có thể giúp bạn chuẩn bị nhanh chóng và giúp bạn đảm bảo tất cả các điểm cơ bản.
Thiết lập một cơ sở hạ tầng quản lý rủi ro.
Điều này phải được thực hiện trước khi ngân hàng được mở cửa. Một cơ sở hạ tầng quản lý rủi ro 'xác định, đo lường, giám sát và kiểm soát các rủi ro liên quan đến các sản phẩm và dịch vụ của một tổ chức. Những rủi ro này bao gồm, nhưng không giới hạn, rủi ro tín dụng, thị trường, thanh khoản, hoạt động, pháp lý và uy tín.' Thuê những người giỏi nhất biết cách đánh giá rủi ro và thiết lập chính sách và quy trình để nhân viên của bạn luôn ý thức về các âm mưu, gian lận, hoặc quyết định tồi tệ tiếp theo.
Thuê một gương mặt công cộng.
Một chuyên viên tái đầu tư cộng đồng phản hồi khi ngân hàng của bạn được gọi để chỉ ra cách ngân hàng đó đóng góp cho cộng đồng. Họ phải am hiểu về các quy tắc và quy định hiện hành và có khả năng phản ứng phù hợp đối với các lo ngại về ngân hàng. Họ cũng phải báo cáo trong cuộc họp với bạn các cách mà ngân hàng sẽ được điều hành một cách thích hợp hướng đến các nỗ lực đầu tư.
Nộp đơn cho tất cả các giấy phép.
Những giấy phép này bao gồm cả giấy phép pháp lý liên bang và bang. Văn phòng Kiểm toán Viên Dân sự cấp các tài liệu liên bang. Bạn có thể tìm thấy danh sách và hướng dẫn trên trang web của OCC. Bang có thể cấp giấy phép bang.
- Một ngân hàng cũng phải được phê duyệt để được bảo hiểm tiền gửi bởi Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang.
Tìm và mua một địa điểm.
Bây giờ khi bạn đã hoàn thành tất cả các bước ban đầu và đã được phê duyệt ngân hàng của mình, bạn cần tìm một nơi phù hợp. Việc này rất quan trọng để bạn làm quen với tất cả các khách hàng tiềm năng và đối thủ xung quanh. Lý tưởng nhất là tìm một nơi có lưu thông thông suốt, vị trí có nhiều thị trường và tòa nhà dân cư, và một vị trí không có nhiều đối thủ cạnh tranh. Đảm bảo có đủ chỗ cho:
- Ít nhất ba văn phòng nhân viên tín dụng cá nhân
- Một khu vực ngồi
- Một khu vực nhân viên giao dịch bên trong
- Một khu vực giao dịch qua cửa sổ
- Một két sắt. Điều này có thể tiếp cận được cho cả nhân viên giao dịch và khách hàng hộp đặt tiền, hoặc ngân hàng có thể chứa các két sắt riêng biệt. Két sắt cần phải xa vào trong ngân hàng, không gần cửa.
- Một máy ATM trong và ngoài trời
- Một trạm bảo vệ
Tạo ra một bài nói thang máy.
Một bài nói thang máy là một bài nói dưới 30 giây mà bạn nói một cách tự nhiên. Khi ai đó hỏi bạn làm gì, bạn nên có thể thuộc lòng điều này, với cảm xúc và sức mạnh, và thuyết phục họ rằng họ cũng cần sản phẩm này. Bạn sẽ phải lan truyền tin đồn về ngân hàng của bạn.
Thiết lập các mối quan hệ phù hợp.
Việc hợp tác với các tổ chức khác khi bạn vận hành ngân hàng rất hữu ích. Hợp tác với các công ty chuyên vận chuyển tiền bạc, như dịch vụ xe chuyên chở bảo vệ, cũng như bất kỳ cơ quan quản lý nào.
Thiết lập những gì ngân hàng sẽ cung cấp.
Thực hiện một phân tích về cộng đồng và đặc điểm dân số của nó có thể giúp bạn xác định những dịch vụ mà ngân hàng nên cung cấp. Nếu bạn đang cố gắng thực hiện một phương pháp ngân hàng cộng đồng, hãy cung cấp:
- Tài khoản thanh toán
- Tài khoản tiết kiệm
- Cho vay mua nhà
- Cho vay doanh nghiệp nhỏ
- Đầu tư và lập kế hoạch
- CD và các phương pháp tiết kiệm ngắn/dài hạn khác
- Nếu bạn đang cố gắng thực hiện một ngân hàng công nghiệp lớn hơn, bạn sẽ thêm vào các tùy chọn sau:
- Quản lý tài sản và đầu tư cá nhân
- Vay thương mại - nhỏ (dưới 1 triệu đô la), trung (từ 1 triệu đô la đến 5 triệu đô la) và lớn (trên 5 triệu đô la doanh thu)
- Tài khoản thanh toán thương mại
- Ngân hàng quốc tế
- Ngân hàng trực tuyến
Đầu tư vào cộng đồng của bạn.
Phát triển tiền có nghĩa là tiêu tiền. Khách hàng của bạn phụ thuộc vào bạn để biết khi nào áp dụng tiền vào khoản vay xây dựng cho một bệnh viện mới và khi nào đầu tư vào một khoản đầu tư phát triển. Rủi ro luôn là một yếu tố, nhưng biết điều gì là một rủi ro chấp nhận được là một phần của trò chơi.
- Tuy nhiên, hãy đảm bảo rằng bạn luôn có 10-20% tổng số tiền của bạn giữ dự trữ như một sự bảo vệ cho những sự kiện tồi tệ nhất.
Tuyển dụng nhân viên xuất sắc.
Đối với nhiều ngân hàng mới bắt đầu, uy tín và truyền miệng là rất quan trọng đối với sự tồn tại của họ. Có các nhân viên ngân hàng có năng lực với lý lịch tài chính và ngân hàng mạnh mẽ mang lại sự tự tin cho khách hàng khi gửi tiền của họ. Đặt nhân viên giao dịch thân thiện với kỹ năng phục vụ khách hàng xuất sắc để lại ấn tượng lâu dài trên khách hàng, làm cho họ muốn quay lại.
Từ điển thuật ngữ kinh doanh ngân hàng
Mẫu Từ điển thuật ngữ kinh doanh ngân hàngMẹo
-
Yêu cầu các sĩ quan của ngân hàng thực hành thường xuyên đến các trường trung học và tiểu học trong cộng đồng để giảng dạy cho thế hệ kế tiếp về sự quan trọng của tiết kiệm và đầu tư. Điều này giúp ngân hàng của bạn tham gia vào cộng đồng và giúp xây dựng uy tín.
-
Hãy cố gắng có một nhóm tài chính giám sát khu vực có trách nhiệm giám sát tất cả các nỗ lực của các nhóm khác. Hãy yêu cầu nhóm đó báo cáo cho bạn. Kiểm soát và cân bằng quan trọng và thiết lập sự tin cậy quan trọng giữa ngân hàng của bạn và cộng đồng đầu tư cùng bạn.
-
Mở ra quốc tế. Giới thiệu công ty của bạn với công chúng đồng nghĩa với việc thu được nhiều tiền hơn, vì mọi người sẵn lòng mua cổ phiếu của bạn.
