Buzz
Tài khoản thị trường tiền (MMA) là một loại tài khoản tiết kiệm đặc biệt của ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng với một số tính năng không có trong các tài khoản tiết kiệm thông thường. Hầu hết các tài khoản thị trường tiền trả lãi suất cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm thông thường. Họ cũng thường bao gồm đặc quyền viết séc và thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, các MMA có thể đi kèm với các hạn chế làm giảm tính linh hoạt so với các tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm thông thường.
Những điều cơ bản cần biết
- Tài khoản thị trường tiền (MMA) là một loại tài khoản tiết kiệm.
- MMA được coi là một khoản đầu tư an toàn, mặc dù thường hữu ích hơn trong ngắn hạn so với đầu tư dài hạn.
- Typically, flexibility and liquidity set MMAs apart from several types of common interest-bearing savings.
- Có nhiều yếu tố cần xem xét trước khi lựa chọn MMA hơn các hình thức tiết kiệm khác, bao gồm các hạn chế về giao dịch thẻ ghi nợ và các khoản phí dịch vụ.
- Ủy ban Bảo hiểm Tiết kiệm Liên bang (FDIC) bảo hiểm cho các MMA lên đến $250,000 cho mỗi người gửi, giống như bất kỳ tài khoản tiết kiệm thông thường nào.
Lịch sử của các tài khoản thị trường tiền
Cho đến đầu những năm 1980, chính phủ đã đặt một mức giới hạn hoặc hạn chế lượng lãi suất mà các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng có thể cung cấp cho khách hàng trong các tài khoản tiết kiệm. Nhiều cơ sở đã cung cấp các thiết bị gia dụng nhỏ (như máy nướng bánh mì và bánh quế), cùng với các khuyến khích khác để thu hút tiền gửi vì họ không thể cạnh tranh về lãi suất.
Mọi người bắt đầu đầu tư tiết kiệm của họ vào các quỹ tiền thị trường tương tương (MMMFs), còn được gọi là quỹ thị trường tiền (MMFs) trả lãi suất cao hơn. Các quỹ chung này được bán bởi các ngân hàng, các công ty môi giới và các công ty quỹ chung, và có một chút rủi ro hơn so với các tài khoản thị trường tiền.
Quốc hội thông qua Đạo luật Garn-St. Germain về các cơ sở lưu ký năm 1982 dưới áp lực. Nó cho phép các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng cung cấp các MMA trả lãi suất thị trường, cao hơn so với mức lãi suất giới hạn trước đó. Tài khoản thị trường tiền được cung cấp tại các ngân hàng truyền thống và trực tuyến cũng như các hợp tác xã tín dụng. Một trong những đặc điểm nổi bật của MMA, ngoài việc trả lãi suất cao, là bảo vệ tài sản của bạn.
Các Tài Khoản Thị Trường Tiền Được Bảo Hiểm
Tiền gửi và lợi tức từ MMA tại ngân hàng được bảo hiểm bởi Cục Bảo hiểm Tiền Gửi Liên Bang (FDIC), một cơ quan chính phủ độc lập. FDIC bảo vệ một số loại tài khoản, bao gồm cả MMA, lên đến $250,000 cho mỗi người gửi mỗi ngân hàng. Điều này có nghĩa là nếu bạn có các tài khoản có thể được bảo hiểm khác tại cùng một ngân hàng (tài khoản thanh toán, tiết kiệm, chứng chỉ tiết kiệm), tất cả đều tính đến giới hạn bảo hiểm $250,000. Các tài khoản chung được bảo hiểm lên đến $500,000.
Đối với các tài khoản thị trường tiền được mở tại các hợp tác xã tín dụng, Cơ quan Quản lý Hợp tác xã Tín dụng Quốc gia (NCUA) cung cấp phạm vi bảo hiểm tương tự ($250,000 cho mỗi thành viên mỗi hợp tác xã tín dụng). Nếu bạn muốn bảo hiểm hơn $250,000, cách tốt nhất là mở MMA tại nhiều ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng.
Tuy nhiên, các quỹ chung thị trường tiền không được bảo hiểm bởi chính phủ — ngay cả khi bạn mở tại một ngân hàng.
| Features of Money Market, Other Types of Accounts for Saving | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| MMA | Savings | Checking | CD | MMMF
|
|
| Interest Type | Variable | Variable | Variable | Fixed | Variable |
| FDIC-Insured | Yes | Yes | Yes | Yes | No |
| Checks | Number of checks may have monthly limit | No | Unlimited | No | Unlimited number but may require check have minimum dollar amount |
| Debit Card | Yes | No | Yes | No | Yes |
| Transactions/Month | Check with your bank | Check with your bank | Unlimited | Zero | Unlimited |
Đặc điểm của MMA
Viết Séc và Thẻ Ghi Nợ
Nhiều tài khoản thị trường tiền cung cấp đặc quyền viết séc hạn chế và bao gồm thẻ ghi nợ kèm theo tài khoản. Điều đó khiến cho MMA trở thành một tài khoản kết hợp tiết kiệm và thanh toán, có thể hữu ích nếu bạn muốn nhận lãi suất cao nhưng chỉ cần truy cập vào số tiền của bạn một cách hạn chế.
Giới Hạn Giao Dịch
Nghị định D của Ngân hàng Dự trữ Liên bang giới hạn mỗi tháng sáu lần rút tiền và chuyển khoản từ một tài khoản thị trường tiền. Các loại chuyển khoản bị ảnh hưởng bao gồm các chuyển khoản được cho phép trước (bao gồm bảo vệ quá hạn), chuyển khoản qua điện thoại, chuyển khoản điện tử, thanh toán qua séc hoặc thẻ ghi nợ cho bên thứ ba, giao dịch ACH và chuyển khoản dây. Hạn chế này đã được gỡ bỏ vào tháng 4 năm 2020. Tuy nhiên, một số ngân hàng vẫn giới hạn số lần bạn có thể thực hiện giao dịch séc hoặc chuyển khoản từ tài khoản thị trường tiền của bạn.
Tính Thanh Khoản
Cả tài khoản thị trường tiền và các quỹ chung thị trường tiền đều cung cấp truy cập nhanh chóng vào số tiền của bạn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng trong khi chính phủ liên bang đã gỡ bỏ các hạn chế, ngân hàng của bạn vẫn có thể giới hạn số lần rút tiền và chuyển khoản từ tài khoản thị trường tiền của bạn. Các ngân hàng và các công ty môi giới cũng có thể đặt giới hạn về tần suất bạn có thể đổi lấy cổ phần trong quỹ chung thị trường tiền của bạn.
Phí và Mức Tối Thiểu của MMA
Ngoài các giới hạn giao dịch mà các tổ chức tài chính của bạn có thể áp đặt, các tài khoản thị trường tiền thông thường yêu cầu bạn gửi một số tiền tối thiểu để mở tài khoản. Họ cũng có thể yêu cầu bạn duy trì một số dư tối thiểu để nhận lãi suất tối đa.
Cả tài khoản thị trường tiền và các quỹ chung thị trường tiền đều tính phí. Phí rất quan trọng để nhận biết vì bất kỳ khoản phí dịch vụ nào được áp đặt vào tài khoản của bạn đều làm giảm thu nhập hoặc lãi suất. Trong quỹ chung thị trường tiền, khoản phí chính là tỷ lệ chi phí, được trả cho công ty quỹ để trả lương quản lý quỹ và các chi phí hoạt động khác.
Nhiều MMA thu phí khác nhau, bao gồm phí hàng tháng nếu số dư của bạn thấp hơn mức tối thiểu. Một số tổ chức thu phí bất kể số dư của bạn là bao nhiêu, trong khi các tổ chức khác miễn phí hàng tháng nếu bạn thực hiện gửi tiền trực tiếp hàng tháng đều đặn. Số tiền gửi tối thiểu, số dư và các quy định về phí khác nhau giữa các tổ chức tài chính.
Các phí khác có thể bao gồm phí viết séc khi vượt quá số lượng séc được phép tối đa trong tháng của tài khoản, phí dịch vụ tài khoản hàng năm, hoặc một khoản phí nếu tài khoản của bạn xuống dưới một số dư tối thiểu đã quy định.
Lãi suất trung bình của tài khoản thị trường tiền tệ (MMA) vào tháng 5 năm 2023 là 0.59% trong khi tài khoản tiết kiệm trung bình chỉ chi trả khoảng 0.4%. Tỷ lệ lãi suất thị trường tiền tệ này đại diện cho trung bình của các mức sản phẩm $10,000 và $100,000, và tỷ lệ lãi suất tài khoản tiết kiệm được nêu dựa trên mức sản phẩm $2,500.
Lãi suất
Một trong những điểm thu hút ban đầu của các tài khoản thị trường tiền tệ (MMAs) là thực tế rằng chúng cung cấp tỷ lệ lãi suất cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm. Và trung bình, MMAs tiếp tục vượt qua tài khoản tiết kiệm. MMAs có thể cung cấp tỷ lệ lãi suất cao hơn bởi vì chúng được phép đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi (CDs), chứng khoán chính phủ và giấy nợ doanh nghiệp, điều mà tài khoản tiết kiệm không thể làm được.
Lãi suất tài khoản thị trường tiền tệ (cũng như hầu hết các tài khoản tiền gửi) là biến đổi, có nghĩa là chúng có thể thay đổi theo điều kiện kinh tế. Cách lãi suất được cộng dồn - hàng năm, hàng tháng hoặc hàng ngày, ví dụ - có thể có một tác động đáng kể đến lợi tức cuối cùng của bạn, đặc biệt nếu bạn duy trì số dư cao trong tài khoản của mình.
Mặc dù tỷ lệ lãi suất MMA trung bình cao hơn so với tỷ lệ lãi suất tài khoản tiết kiệm trung bình, các tài khoản tiết kiệm siêu cao cũng thường trả nhiều hoặc hơn so với các tỷ lệ thị trường tiền gửi tốt nhất.
Sự khác biệt giữa Lãi suất và Cổ tức
Cổ tức (lợi tức) từ các quỹ tiền thị trường thường cao hơn một chút so với lãi suất kiếm được từ các tài khoản thị trường tiền tệ. Tuy nhiên, lợi tức từ cả hai đều thay đổi tùy theo hiệu suất của các đầu tư cơ bản và đều không đáp ứng được với lạm phát thường xuyên.
Tái đầu tư
Bạn có thể lựa chọn tái đầu tư cổ tức vào quỹ tiền thị trường của bạn. Các cổ tức tái đầu tư mua thêm cổ phiếu trong quỹ. Lãi suất trong tài khoản thị trường tiền tệ của bạn sẽ tự động được thêm vào vốn và cộng dồn. Các quỹ tiền thị trường thường duy trì giá trị tài sản ròng (NAV) là $1 mỗi cổ phiếu. Khi tài khoản của bạn phát triển, số lượng cổ phiếu $1 mà bạn sở hữu sẽ tăng lên.
MMA so với Các Tài Khoản Gửi Tiền Khác
Các tài khoản thị trường tiền tệ không phải là duy nhất trong số các tài khoản gửi tiền được cung cấp bởi các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng. Các tài khoản khác có thể bao gồm các tính năng (hoặc thậm chí tỷ lệ lãi suất) làm cho chúng cạnh tranh hoặc vượt trội hơn so với các tài khoản thị trường tiền tệ.
Mặc dù có vẻ giống nhau về tên gọi, một quỹ thị trường tiền tệ không giống như một tài khoản thị trường tiền tệ, hay MMA. Các quỹ thị trường tiền tệ là các quỹ tập hợp tiền từ nhiều nhà đầu tư vào các phương tiện đầu tư khác nhau. Vốn của bạn có thể giảm trong một quỹ thị trường tiền tệ, nhưng không thể trong một tài khoản thị trường tiền tệ. MMFs cũng không được bảo hiểm liên bang, trong khi MMAs lại có.
Tài khoản Tiết kiệm
Các tài khoản tiết kiệm thông thường của ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng cũng trả lãi như MMAs, mặc dù lãi suất được trả bởi MMAs thường cao hơn. Một số tài khoản tiết kiệm thông thường cung cấp tỷ lệ lãi suất cao hơn một chút để bù đắp cho sự thiếu linh hoạt (ví dụ, viết séc) mà MMAs cung cấp.
Cả tài khoản tiết kiệm và MMAs đều được bảo hiểm bởi FDIC hoặc NCUA. Cả hai cho phép bạn thực hiện bao nhiêu lần gửi tiền mỗi tháng tùy thích. Tuy nhiên, khác với MMAs, các tài khoản tiết kiệm thông thường thường không có yêu cầu số dư ban đầu hoặc số dư tối thiểu.
Tài khoản Tiết kiệm Siêu Cao
Các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng cũng cung cấp các tài khoản tiết kiệm siêu cao và, tùy vào tổ chức, lãi suất được cung cấp có thể cao hơn so với tài khoản thị trường tiền tệ (MMA) của ngân hàng đó. Giống như MMAs, các tài khoản tiết kiệm siêu cao được bảo hiểm bởi FDIC hoặc NCUA và có thể yêu cầu số tiền gửi ban đầu cao hơn, số dư tối thiểu và phí duy trì, hoặc có các khoản phạt nếu số dư của bạn thấp hơn mức tối thiểu yêu cầu.
Tài khoản thanh toán thông thường
Các tài khoản thanh toán có một lợi thế lớn hơn so với MMAs - giao dịch không giới hạn (viết séc, rút tiền ATM, chuyển khoản dây và những gì tương tự). Chúng cũng được bảo hiểm bởi FDIC hoặc NCUA. Điều này khiến tài khoản thanh toán hoàn hảo cho các giao dịch tài chính hàng ngày, chẳng hạn như viết séc, thanh toán hóa đơn điện tử và tiếp cận tiền mặt thông qua máy rút tiền tự động (ATM). Điểm yếu chính của các tài khoản thanh toán thông thường là chúng cung cấp một tỷ lệ lãi suất rất thấp (thường là không).
Tài khoản thanh toán Siêu Cao Lãi Suất
Loại tài khoản thanh toán này, giống như tiết kiệm cao cấp, cung cấp lãi suất cạnh tranh và đôi khi vượt qua lãi suất tài khoản tiền thị trường. Tương tự như với MMAs, các loại tài khoản này yêu cầu duy trì số dư tối thiểu hàng ngày và phạt hoặc phí nếu dưới mức này. Tài khoản thanh toán cao cấp cũng thường có mức giới hạn, ví dụ $5,000, trên đó lãi suất cao không còn áp dụng nữa.
Một số tài khoản thanh toán cao cấp yêu cầu bạn thực hiện số giao dịch bằng thẻ ghi nợ tối thiểu mỗi tháng. Tất cả những quy định này có thể làm cho việc duy trì một tài khoản thanh toán cao cấp mất nhiều thời gian. Tuy nhiên, về mặt khác, tài khoản thanh toán cao cấp giống như tài khoản thanh toán thông thường, với số lượng hạn chế thẻ, thẻ ghi nợ, quyền truy cập ATM và bảo hiểm FDIC hoặc NCUA.
Tài khoản thanh toán thưởng
Loại tài khoản thanh toán này có thể cung cấp khoản tiền thưởng đăng ký ấn tượng và các phần thưởng khác như lợi suất cao, hoàn trả phí ATM, dặm hàng không hoặc tiền mặt. Các điều kiện giống như tài khoản thanh toán cao cấp: phí cao trừ khi duy trì số dư tối thiểu hàng ngày, số lượng giao dịch bằng thẻ ghi nợ tối thiểu yêu cầu mỗi tháng, khoản gửi trực tiếp hàng tháng bắt buộc và nhiều hơn nữa, tùy thuộc vào tổ chức. Ngoài ra, tài khoản thanh toán thưởng hoạt động giống như một tài khoản thanh toán thông thường như đã nêu ở trên, bao gồm bảo hiểm FDIC hoặc NCUA.
Chứng chỉ Tiền gửi (CDs)
Một Chứng chỉ Tiền gửi (CD) là một loại tài khoản tiết kiệm có thời hạn. Đổi lại một lãi suất cố định có thể cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường hoặc tài khoản tiền thị trường, bạn đồng ý gửi một số tiền nhất định trong một khoảng thời gian nhất định—ba, sáu, chín hoặc mười hai tháng, hoặc nhiều năm lên đến 10 năm. Lãi suất trên CD của bạn được tính lãi hằng ngày, hằng tuần, hằng tháng hoặc hằng năm, theo điều khoản trong thỏa thuận với ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng.
Nếu bạn giữ tiền cho đến ngày đáo hạn của CD, bạn sẽ nhận được số tiền lãi và tính lãi hợp nhất tối đa. Nếu bạn rút tiền (hoặc một phần của nó) sớm, bạn sẽ phải trả một khoản phạt, thường là bằng sự mất lãi suất.
Một số CD (được gọi là CD dễ dàng rút) không phạt bạn khi rút tiền sớm từ vốn gốc hoặc lãi suất hoặc cả hai nhưng lại trả một tỷ lệ lãi suất thấp hơn. CD được bảo hiểm bởi FDIC hoặc NCUA nhưng thường không cung cấp điều khoản cho phép viết séc, rút tiền bằng thẻ ghi nợ hoặc thêm vào số dư sau khi mua CD.
Làm thế nào để chọn một Tài khoản Tiền thị trường
Tài khoản tiền thị trường là tài khoản gửi tiền tại các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng thường được coi là một nơi lưu trữ tiền tuyệt vời trong thời gian ngắn, đặc biệt khi thị trường biến động và bạn không thể chắc chắn về một nơi an toàn khác. Để có tỷ lệ lãi suất tốt nhất, bạn có thể bắt đầu với danh sách tài khoản tiền thị trường tốt nhất của chúng tôi. Tỷ lệ lãi suất bạn nhận được nên ít nhất là cao hơn một chút so với tài khoản tiết kiệm thông thường.
Tìm hiểu xem các tài khoản tiền thị trường mà bạn đang so sánh có đặc quyền viết séc và thẻ ghi nợ không. Một số ngân hàng giới hạn số giao dịch có thể thực hiện hàng tháng trong một tài khoản, vì vậy hãy nghiên cứu hạn chế tiềm năng đó cũng.
Nơi nào để mở một Tài khoản Tiền thị trường
Ngân hàng nơi bạn đã là khách hàng, các ngân hàng trực tuyến khác, các công ty môi giới và hợp tác xã tín dụng đều cung cấp các tài khoản tiền thị trường. Sau khi bạn đã so sánh và xác định một tài khoản với tỷ lệ lãi suất hấp dẫn và các quy định, tiền gửi tối thiểu hoặc số dư phù hợp với số tiền bạn phải gửi, bạn chỉ cần mở một tài khoản tiền thị trường để bắt đầu tiết kiệm với loại tài khoản này.
Các yếu tố đặc biệt cần cân nhắc
Thuế cho các Tài khoản Tiền thị trường
Lãi suất được kiếm được trên hầu hết các tài khoản tiền thị trường (MMAs) đều phải chịu thuế, ngay cả khi được tái đầu tư. Nếu bạn nhận được hơn $10 lãi suất trong một năm duy nhất, bạn sẽ nhận được một mẫu 1099-INT để sử dụng để nộp thuế thu nhập của bạn. Không quan trọng nếu ngân hàng của bạn gọi lãi suất là cổ tức. Nó vẫn phải chịu thuế. Nếu tổng lãi suất từ tất cả các mẫu 1099-INT vượt quá $1,500, bạn cũng phải nộp lịch trình B, liệt kê tên của từng tổ chức và lãi suất nhận được từ mỗi tổ chức.
Nếu tài khoản tiền thị trường của bạn đầu tư vào một số công cụ miễn thuế nhất định (ví dụ như trái phiếu đô thị), một phần hoặc toàn bộ lãi suất bạn kiếm được có thể không phải chịu thuế. Nếu bạn không chắc về tình trạng thuế của mình, hãy tìm lời khuyên từ một cố vấn tài chính đáng tin cậy.
Những rủi ro và lợi nhuận của tài khoản tiền thị trường
Sự kết hợp bảo hiểm FDIC hoặc NCUA và các đầu tư có rủi ro thấp làm cho tài khoản tiền thị trường trở thành một trong những khoản đầu tư an toàn nhất có sẵn. Tuy nhiên, mức lãi suất của MMA—mặc dù cao hơn so với các tài khoản thanh toán thông thường và tài khoản tiết kiệm—vẫn thấp hơn nhiều so với tỷ lệ trung bình lịch sử từ 8% đến 10% mà bạn sẽ nhận được từ chứng khoán và các loại đầu tư dài hạn khác.
Mặc dù các đầu tư có rủi ro thấp như những gì được tìm thấy trong tài khoản tiền thị trường được coi là rất an toàn, chúng không được coi là các đầu tư dài hạn có khả năng sinh lời. Điều mà tài khoản tiền thị trường tốt là cung cấp một nơi để đặt tiền mà bạn không muốn ràng buộc như một đầu tư dài hạn hoặc vốn mà bạn không muốn rủi ro.
Các đặc điểm của một Tài khoản Tiền thị trường là gì?
Tài khoản tiền thị trường được cung cấp bởi các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các tổ chức tài chính khác. Chúng có các đặc điểm và lợi ích của cả tài khoản tiết kiệm và tài khoản thanh toán. Giống như các tài khoản tiết kiệm, chúng cho phép bạn kiếm lãi suất trên số dư. Tuy nhiên, tỷ lệ lãi suất thường cao hơn so với một tài khoản tiết kiệm truyền thống. Tài khoản tiền thị trường cũng đi kèm với thẻ ghi nợ và séc, cho phép bạn rút tiền, chuyển khoản và mua hàng, cũng như viết séc dựa trên số dư. Hãy kiểm tra với ngân hàng của bạn để đảm bảo rằng bạn không bị giới hạn số lượng giao dịch bằng thẻ ghi nợ mỗi tháng.
Sự khác biệt giữa Tài khoản Tiền thị trường và Chứng chỉ Tiền gửi là gì?
Một tài khoản tiền thị trường là một loại tài khoản tiết kiệm cho phép bạn kiếm lãi suất. Tuy nhiên, nó cũng có thể có một số đặc điểm và lợi ích của một tài khoản thanh toán, như bạn có thể viết séc và sử dụng thẻ ghi nợ để rút tiền và chuyển khoản. Một chứng chỉ tiền gửi (CD) lại là một phương tiện đầu tư cho phép bạn khoá một số tiền nhất định trong một khoảng thời gian nhất định. Bạn sẽ nhận được tỷ lệ lãi suất cao hơn trên CD và nhận lãi suất cùng với số dư gốc sau khi nó đáo hạn. Nếu bạn chọn rút tiền trước ngày đáo hạn, bạn sẽ mất lãi suất.
Bạn cần phải gửi bao nhiêu tiền vào một Tài khoản Tiền thị trường để tránh phí?
Điều này phụ thuộc vào tổ chức tài chính của bạn. Mỗi tổ chức có các quy định riêng khi đến cấu trúc phí, số dư tối thiểu và số tiền gửi tối thiểu. Bạn nên hỏi nhà cung cấp tài khoản của bạn liệu bạn cần phải gửi tiền hàng tháng để tránh phải trả các khoản phí dịch vụ hàng tháng. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng một số ngân hàng cũng có thể yêu cầu bạn duy trì số dư trên một ngưỡng nhất định mỗi tháng. Nếu không, bạn có thể bị đánh phí.
Mytour / Hilary Allison
Điểm cần chú ý
Quyết định mở một tài khoản tiền thị trường liên quan đến việc so sánh nhiều yếu tố và quyết định mức độ quan trọng của mỗi yếu tố đối với bạn. Ví dụ, tùy thuộc vào lãi suất, mối quan tâm chính của bạn về việc chọn một MMA hay CD có thể là tính thanh khoản. Giữa một tài khoản tiền thị trường và một quỹ thị trường tiền tệ, hỏi bản thân liệu bạn sẵn lòng đổi sự an toàn để có thể nhận được lợi suất cao hơn, vì tài khoản tiền thị trường được bảo hiểm bởi FDIC và quỹ thị trường tiền tệ thì không.
Bạn có thể muốn có một tài khoản tiền thị trường như một nơi để đầu tư các quỹ có thể sử dụng để truy cập nhanh khi thị trường chứng khoán có dấu hiệu tích cực hoặc để đáp ứng nhu cầu khẩn cấp. Tiết kiệm thường xuyên có thể phù hợp cho đến khi bạn tích lũy đủ để mở một tài khoản tiền thị trường hoặc quỹ thị trường tiền thị trường. Nếu bạn không cần truy cập ngay vào tiền của mình nhưng vẫn muốn an toàn, một Chứng chỉ Tiền gửi 5 năm có thể là sự lựa chọn đầu tư tốt cho bạn.
