Buzz
Thụy Sĩ nổi tiếng về hệ thống ngân hàng, nơi áp dụng những chính sách bảo mật vững chắc. Ở đất nước này, việc tiết lộ thông tin riêng tư của khách hàng bởi nhân viên ngân hàng là một tội ác. Điều này đã tạo nên một vùng lõi lớn cho những kẻ muốn ẩn danh tiền bạc hay tài sản bất hợp pháp. Tuy nhiên, trong thời đại hiện đại, các lo ngại về khủng bố và buôn lậu đã khiến chính phủ Thụy Sĩ từ chối phục vụ những khách hàng được cho là liên quan đến các hoạt động bất hợp pháp. Một số ngân hàng ở Thụy Sĩ đã từ chối phục vụ khách hàng Mỹ do sự điều tra rộng lớn từ Bộ Tư pháp Mỹ. Mặc dù các ngân hàng Thụy Sĩ có thể không hoàn hảo như trong những bộ phim về điệp viên, nhưng chúng vẫn hoạt động hiệu quả và đảm bảo an toàn. Mỗi ngân hàng có quy trình mở tài khoản riêng, nhưng việc hiểu biết về thông tin chung và các tài liệu cần thiết có thể giúp bạn dễ dàng bắt đầu mở tài khoản tại ngân hàng ở Thụy Sĩ hơn.
Các bước
Lựa chọn ngân hàng và dịch vụ
Xác minh tư cách để mở tài khoản ngân hàng ở Thụy Sĩ. Nhiều ngân hàng, kể cả ở Thụy Sĩ, yêu cầu xác minh danh tính của chủ tài khoản và nguồn thu nhập. Điều này nhằm ngăn chặn tiền từ các hoạt động bất hợp pháp được giấu trong ngân hàng Thụy Sĩ. Với sự điều tra về thuế từ Bộ Tư pháp Mỹ, một số ngân hàng Thụy Sĩ từ chối làm việc với khách hàng Mỹ vì lo ngại về hậu quả pháp lý. Nơi bạn sống và ngành nghề của bạn có thể ảnh hưởng đến việc mở tài khoản chi phiếu hoặc tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng Thụy Sĩ.
- Một số quốc gia cụ thể bị cấm mở tài khoản ở các ngân hàng Thụy Sĩ, do lệnh cấm vận hoặc những vấn đề chính trị khác nhau.
- Bất kể quốc tịch và nguồn thu nhập của bạn, đơn đề nghị mở tài khoản có thể bị từ chối nếu bạn được xem là 'người có ảnh hưởng đến chính trị' - người liên quan đến các vụ bê bối hoặc gây tranh cãi. Ngân hàng lo ngại rằng nếu có một cá nhân như vậy trở thành khách hàng, người đó có thể gây nguy hại cho danh tiếng của ngân hàng.
Chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu của bạn. Thụy Sĩ có khoảng 400 ngân hàng, nhưng UBS và Credit Suisse Group là hai ngân hàng chiếm gần một nửa thị phần. Việc so sánh chính sách và cơ hội đầu tư giữa các ngân hàng lớn có thể giúp bạn tìm ra sự lựa chọn tốt nhất.
Chọn loại tài khoản. Có nhiều loại tài khoản khác nhau ở Thụy Sĩ, từ tài khoản có yêu cầu số tiền gửi ban đầu đến tài khoản đánh số bảo mật cao. Hãy so sánh các yêu cầu của từng loại tài khoản để chọn ra loại phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của bạn.
Mở tài khoản đầu tư
Đến chi nhánh hoặc văn phòng đại diện của ngân hàng. Việc mở tài khoản ở Thụy Sĩ phải được thực hiện tại chi nhánh hoặc qua người đại diện. Không có quy trình mở tài khoản trực tuyến do cần phải xác minh danh tính và nguồn thu nhập trực tiếp.
Cung cấp các tài liệu cần thiết. Ngân hàng Thụy Sĩ yêu cầu xác minh danh tính và nguồn tiền của khách hàng mới. Do đó, bạn cần phải cung cấp hộ chiếu hoặc các chứng từ khác để xác minh.
Hoàn thiện các giấy tờ cần thiết. Đối với việc mở tài khoản ở Thụy Sĩ, quy trình giấy tờ có thể mất thời gian do sự nghiêm ngặt về bảo mật và áp lực quốc tế về việc chống trốn thuế.
Đáp ứng các yêu cầu đầu tư tối thiểu. Mỗi ngân hàng có các yêu cầu khác nhau về số tiền gửi/khoản đầu tư tối thiểu. Một số ngân hàng yêu cầu số tiền lớn, trong khi một số khác chấp nhận số tiền nhỏ hơn.
Mở tài khoản cá nhân
Đến chi nhánh hoặc văn phòng đại diện của ngân hàng. Việc mở tài khoản tại Thụy Sĩ cần phải được thực hiện tại chi nhánh hoặc thông qua người đại diện của ngân hàng.
Chỉ định một người quản lý tài khoản. Hầu hết các ngân hàng sẽ chỉ định một người quản lý tài khoản tới làm việc với khách hàng.
Chuẩn bị chứng từ cần thiết. Khách hàng cần cung cấp chứng từ để chứng minh danh tính và nguồn tiền.
Tìm hiểu yêu cầu của các bang. Có hơn 20 ngân hàng Thụy Sĩ là thuộc về bang, điều này có thể ảnh hưởng đến việc mở tài khoản.
Trả phí dịch vụ. Hầu hết các ngân hàng thu phí duy trì tài khoản hàng tháng cùng các khoản phí khác.
Sử dụng tiền trong tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ
Tìm hiểu yêu cầu về thuế. Việc này quan trọng đặc biệt với công dân Mỹ khi mở tài khoản ở Thụy Sĩ.
Yêu cầu phát hành thẻ Carte Maestro. Thẻ Carte Maestro là một lựa chọn tiện ích cho việc mua sắm và rút tiền mặt.
Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng. Nhiều ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng với điều kiện bảo đảm tài chính.
Sử dụng séc du lịch. Séc du lịch là lựa chọn an toàn và thuận tiện cho du khách nước ngoài.
Quy trình đóng tài khoản. Quy trình đóng tài khoản tại ngân hàng Thụy Sĩ đơn giản và không có phí phạt đặc biệt.
Lời khuyên cho bạn
- Để xem danh sách các ngân hàng Thụy Sĩ, vui lòng truy cập vào http://www.swconsult.ch/cgi-bin/banklist2.pl
