Buzz
Nếu bạn sở hữu một tài sản có người thuê hoặc cho thuê nhà bên hồ của bạn, hãy nhớ điều này
Chủ nhà cho thuê tài sản ở lại (nhà, nhà nghỉ, căn hộ) có thể bất ngờ khi biết rằng bảo hiểm chủ nhà của họ sẽ không chi trả hết chi phí trong trường hợp thảm họa tự nhiên, tai nạn hoặc sự kiện gây thiệt hại khác. Do đó, chủ nhà thường cần có bảo hiểm chủ nhà.
Những Điều Quan Trọng Cần Biết
- Bảo hiểm chủ nhà sẽ không bảo vệ một căn nhà không được người sở hữu sử dụng, đó là lý do tại sao bạn cần bảo hiểm chủ nhà.
- Các khoản bảo hiểm cơ bản của bảo hiểm chủ nhà bao gồm thiệt hại tài sản, bảo vệ trách nhiệm pháp lý và thu nhập thuê mất do khả năng không cho thuê của người thuê.
- Thêm các điều khoản hoặc phụ lục vào các chính sách có thể được mua để bảo vệ thu nhập bị mất khi người thuê không đóng tiền thuê và thiệt hại do lũ lụt.
- Các chính sách cụ thể cũng có thể bao gồm các chi phí phát sinh từ việc sửa chữa một tòa nhà sau khi bị hỏng.
Tại sao bạn cần bảo hiểm chủ nhà
Thông thường, chính sách bảo hiểm chủ nhà hiện tại của bạn chỉ bao gồm những căn nhà mà chủ sở hữu đang ở. Nếu bạn bắt đầu cho thuê cho người khác, phần bảo hiểm này sẽ không còn áp dụng nữa. Người thuê nhà thông thường không chịu trách nhiệm khi một thiết bị lớn gặp sự cố hoặc một người bị thương tại tài sản (không phải lỗi của người thuê). Ngoài ra, nếu một đám cháy rừng gây hư hại hoặc phá hủy ngôi nhà của bạn hoặc tên trộm cướp chỗ ở, bạn có thể bị bỏ rơi cho những rủi ro này hoặc các biến cố khác do con người hay thiên nhiên mẹ đẻ.
Chi phí của một khoản vay cải thiện nhà để sửa chữa hoặc cải tạo tài sản sau một thảm họa có thể rất đáng kể. Bảo hiểm chủ nhà có thể giúp đỡ, nhưng các chính sách này đến từng hình dạng và kích cỡ. Trước khi bạn bắt đầu mua hàng theo giá, hãy xem xét những gì bạn cần để giải quyết và bảo vệ cụ thể cho tài sản cho thuê của bạn.
Bảo hiểm chủ nhà bao gồm những gì?
Một chính sách bảo hiểm chủ nhà toàn diện và tốt sẽ có ba bảo vệ cốt lõi:
- Tài sản bị hư hại: Đây là bảo hiểm trong trường hợp bất động sản hoặc nội thất bị thiệt hại do thiên tai, hỏa hoạn, sự cố điện/gas, động đất, phá hoại hoặc người thuê không chịu trách nhiệm. Nếu có thể, hãy chọn một chính sách bảo hiểm có cung cấp chi phí thay thế thay vì giá trị tiền mặt thực tế (đặc biệt là nếu các đồ nội thất cũ) hoặc một khoản tiền mặt cụ thể trước.
- Thu nhập thuê mất mát/Bảo hiểm mặc định thuê: Nếu có điều gì đó khiến cho tài sản của bạn hoàn toàn không thể ở (nấm mốc nghiêm trọng, mối, nhiễm khuẩn chuột hoặc ổ kén), tính năng này cung cấp bồi thường thuê tạm thời để bù đắp số tiền thuê bạn sẽ nhận được nếu người thuê có thể ở tại tài sản.
- Bảo vệ trách nhiệm: Đây là bảo hiểm cho các chi phí y tế hoặc pháp lý có thể phát sinh nếu người thuê hoặc khách thăm quan bị thương do vấn đề bảo trì tài sản (như lối đi đóng băng, sụp đổ kiến trúc hoặc tổ ong ngoài tầm kiểm soát).
Bạn cũng có thể thấy các nhà bảo hiểm đề cập đến các gói khác nhau với mã DP-1, DP-2 hoặc DP-3 (DP viết tắt của “đất đai”). Mỗi loại này tương ứng với mức độ bảo hiểm khác nhau, với DP-1 là mức cơ bản nhất và DP-3 là đại diện cho phạm vi bảo hiểm toàn diện nhất.
Nếu bạn thuê một quản lý tài sản, hãy cảnh giác với các tín hiệu đỏ có thể chỉ ra gian lận của quản lý tài sản đối với chủ nhà, bao gồm việc thường xuyên thanh toán tiền thuê đã thu trễ, không cung cấp tài liệu đầy đủ cho các chi phí hoặc mâu thuẫn lợi ích như thuê công nhân bảo trì có liên quan đến quản lý tài sản.
Bảo hiểm bổ sung
Có một số phụ phí thông thường đi kèm với bảo hiểm chủ nhà. Chúng không quan trọng bằng những quy định chính đã đề cập ở trên, nhưng chúng có thể hữu ích và tiết kiệm được một số tiền trong dài hạn.
- Bảo hiểm thu nhập đảm bảo: Bảo vệ chủ nhà nếu người thuê không đủ tiền và không đóng tiền thuê trong một tháng (hoặc không đóng tiền hoàn toàn).
- Bảo hiểm lũ lụt: Do nhiều chính sách bảo hiểm chủ nhà không bao gồm thiệt hại do lũ lụt liên quan đến thiên tai hoặc hệ thống cấp nước công cộng, việc bổ sung bảo hiểm này là rất cần thiết nếu tài sản nằm trong khu vực dễ bị lũ lụt.
- Bảo hiểm khẩn cấp: Trong trường hợp người thuê gọi bạn đến sửa chữa một cái gì đó, như một chiếc máy rửa chén rò rỉ, hoặc vì họ bị khóa nhà tình cờ, tính năng này có thể giúp bao phủ một phần hoặc tất cả các chi phí bạn phải chi để đến tài sản và giải quyết vấn đề.
- Chi phí xây dựng bổ sung: Chi phí này bao gồm các chi phí phát sinh để đưa một tòa nhà lên chuẩn sau khi bị hư hại.
15%
Số tiền mà bảo hiểm chủ nhà thường đắt hơn so với bảo hiểm chủ nhà
Bảo hiểm chủ nhà chi phí bao nhiêu?
Giá trị trung bình của bảo hiểm chủ nhà là $1,754 tính đến tháng 5 năm 2024, tuy nhiên giá có thể dao động đáng kể dựa trên một số yếu tố, bao gồm vị trí của bạn và tuổi của tài sản.
Tuy nhiên, vì các tài sản cho thuê dễ bị hư hại và xảy ra sự cố hơn, bạn có thể mong đợi phải trả khoảng 15% chi phí bảo hiểm chủ nhà cao hơn cho cùng một tài sản, theo thông tin từ trang theo dõi đầu tư bất động sản miễn phí Stessa.com.
Cho thuê ngắn hạn
Có mối quan hệ nghịch đảo giữa giá các phí bảo hiểm của bạn và thời gian tài sản được sử dụng. Ví dụ, bạn nên mong đợi phải trả gấp đôi trong phí hàng năm nếu bạn cho thuê nhà của bạn chỉ trong 12 tuần thay vì cả năm. Lý do đằng sau việc tính phí cao hơn là người thuê ngắn hạn:
- Ít có khả năng nhận thấy (hoặc đề cập đến) các vấn đề bảo trì
- Có thể cẩu thả hơn
- Có thể không hiểu rõ về cấu trúc nhà và vị trí của đường ống nước, hỗ trợ chịu tải, hoặc dây điện
Tất cả điều này có thể làm tăng khả năng xảy ra vấn đề và rủi ro của người bảo hiểm.
Chính sách gói
Khi mua chính sách, hãy nhớ hỏi nhà cung cấp bảo hiểm chủ nhà của bạn về các lựa chọn gói. Nếu bạn đăng ký bảo hiểm chủ nhà và chủ nhà qua cùng một công ty, bạn có thể nhận được chiết khấu.
Bảo hiểm chủ nhà không bao gồm tài sản của người thuê, vì vậy khôn ngoan khi bạn khuyên người thuê của bạn nên xem xét mua bảo hiểm người thuê nhà.
Bạn cần phải bảo hiểm gì khi là chủ nhà cho thuê?
Mức độ bảo hiểm cơ bản của bảo hiểm chủ nhà thường bao gồm thiệt hại tài sản, bảo vệ trách nhiệm trong trường hợp ai đó bị thương tại tài sản và thu nhập thuê mất mát.
Sự khác biệt giữa bảo hiểm chủ nhà và bảo hiểm chủ nhà cho thuê là gì?
Bảo hiểm chủ nhà cung cấp bảo hiểm tài sản và trách nhiệm dành cho các căn nhà chủ sử dụng. Nếu bạn cho thuê căn nhà, bạn sẽ cần bảo hiểm chủ nhà vì chính sách bảo hiểm chủ nhà của bạn sẽ không bao gồm đơn vị cho thuê.
Bảo hiểm người thuê nhà có giống như bảo hiểm chủ nhà không?
Bảo hiểm người thuê nhà cung cấp bảo vệ cho tài sản cá nhân của người thuê trong trường hợp chúng bị hư hại hoặc bị mất, và bảo hiểm trách nhiệm nếu ai đó bị thương. Ngược lại, bảo hiểm chủ nhà bao gồm bảo vệ cho chủ sở hữu tài sản cho thuê đối với thiệt hại và trách nhiệm.
Tóm lại
Trước khi cho thuê một tài sản, hãy xem lại chính sách bảo hiểm chủ nhà của bạn vì nó có thể không bao gồm các thiệt hại và trách nhiệm khi bạn không sống ở đó. Nếu bạn muốn bảo vệ ngôi nhà và cho thuê nó, bảo hiểm chủ nhà là điều cần thiết. Bạn cũng có thể muốn đề nghị người thuê của bạn mua một chính sách bảo hiểm người thuê nhà để tài sản cá nhân của họ được bảo vệ trong trường hợp xảy ra tai nạn.
