Hướng dẫn vay tiền ngân hàng để mua đất – Những điểm cần lưu ý khi vay vốn ngân hàng

Mua bán nhà đất là giao dịch quan trọng, không phải ai cũng có đủ khả năng tài chính để thực hiện. Hiện nay, nhiều người chọn vay trả góp để nhanh chóng sở hữu bất động sản. Tuy nhiên, khi vay mua nhà đất, bạn cần lưu ý một số yếu tố để chọn được gói vay với lãi suất hợp lý, tránh gặp khó khăn tài chính trong tương lai. Nếu bạn vẫn chưa biết cách vay tiền ngân hàng để mua đất, bài viết này sẽ rất hữu ích cho bạn.

Liệu có nên thực hiện thủ tục vay tiền để mua đất?

Nếu bạn đang băn khoăn liệu có nên vay mua đất khi đã tìm thấy một mảnh đất ưng ý, câu trả lời là có. Vì giá đất hiện nay đang tăng lên, việc mua đất để ở hay đầu tư kinh doanh đều mang lại lợi ích. Nếu bạn có khả năng chi trả, hãy cân nhắc mua đất ngay khi có cơ hội.

Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng việc vay tiền để mua đất có thể là vay tín chấp hoặc thế chấp ngân hàng, và bạn sẽ nhận được số tiền để sở hữu mảnh đất mong muốn. Sau đó, hàng tháng bạn sẽ phải trả cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng.

Trước khi quyết định vay tiền ngân hàng để mua đất, bạn cần xem xét khả năng trả nợ của mình. Hãy tính toán kỹ số tiền bạn cần trả mỗi tháng. Ví dụ, nếu sau khi trừ các chi phí sinh hoạt, thu nhập còn lại của bạn chỉ khoảng 9 triệu nhưng số tiền trả nợ hàng tháng là 12 triệu, bạn cần phải xem xét lại khả năng tài chính của mình.

Các chuyên gia khuyên rằng chỉ nên vay để mua đất tối đa từ 30-50% giá trị mảnh đất. Không nên vay quá nhiều để tránh tình trạng nợ nần hay áp lực tài chính sau này.

Các hình thức vay mua đất phổ biến hiện nay

Vay tín chấp

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng lớn tại Việt Nam đều cung cấp dịch vụ vay tín chấp để mua nhà đất. Tuy nhiên, hạn mức vay tín chấp khá thấp, chỉ từ 10 – 15 lần thu nhập hàng tháng. Đây là phương thức vay nhanh chóng và đơn giản, được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, vay tín chấp có mức độ rủi ro cao hơn vay thế chấp, vì vậy những ai cần tiền gấp để mua đất và không có tài sản đảm bảo, đồng thời có khả năng thanh toán linh hoạt, mới nên cân nhắc hình thức vay này.

Điều kiện vay tín chấp

Để vay tiền, bạn cần hoàn tất các thủ tục hồ sơ và chứng minh tài chính như sau:

• Phải là công dân Việt Nam.
• Nam từ 22 – 65 tuổi, nữ từ 22 – 60 tuổi tính đến thời điểm khoản vay đáo hạn.
• CMND/CCCD còn hiệu lực. Sổ hộ khẩu hoặc Giấy đăng ký tạm trú. Giấy chứng nhận kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.
• Không có lịch sử nợ xấu.
• Không thuộc nhóm đối tượng tội phạm hoặc có tên trong danh sách đen.
• Có thu nhập ổn định, đáp ứng yêu cầu của ngân hàng.

Điều kiện về thu nhập

– Đối với thu nhập từ lương:

• Giấy tờ xác nhận lương, sao kê lương
• Mức thu nhập hàng tháng
• Lịch sử tín dụng

– Đối với các nguồn thu nhập khác:

• Thu nhập từ cho thuê tài sản,…
• Thu nhập từ hoạt động kinh doanh, góp vốn,…

Vay thế chấp tài sản dự định mua

Ngoài vay tín chấp, vay thế chấp cũng là phương thức vay tiền ngân hàng để mua đất rất được ưa chuộng hiện nay. Khách hàng thường dùng chính mảnh đất mình định mua làm tài sản thế chấp, và sử dụng số tiền vay để thanh toán cho chủ cũ. So với vay tín chấp, vay thế chấp mang lại nhiều lợi ích hơn và vì vậy đây là hình thức vay phổ biến hơn.

Điều kiện đối với tài sản thế chấp

– Điều kiện liên quan đến mục đích vay vốn:

• Phải là công dân Việt Nam.
• Độ tuổi từ 22 – 65 đối với nam và từ 22 – 60 đối với nữ tính đến thời điểm khoản vay đáo hạn.
• CMND/CCCD còn hiệu lực. Sổ hộ khẩu hoặc Giấy đăng ký tạm trú. Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
• Không có nợ xấu.
• Không thuộc đối tượng tội phạm hoặc có tên trong danh sách đen.
• Có thu nhập ổn định, đáp ứng yêu cầu của ngân hàng.

– Điều kiện liên quan đến tài sản thế chấp mà bạn mang đến ngân hàng:

• Đất đai mang đi thế chấp vay tiền phải là tài sản thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người vay. Tài sản cần có đầy đủ giấy tờ pháp lý rõ ràng, không bị tẩy xóa hay rách nát. Các trang bổ sung phải được đóng dấu giáp lai đúng quy định của pháp luật Việt Nam.
• Đất đai thế chấp cần đáp ứng các yêu cầu về giá trị và diện tích tối thiểu của ngân hàng.
• Đất đai không được vướng phải tranh chấp hoặc nằm trong các dự án quy hoạch.

Vay thấu chi

Khách hàng có thể lựa chọn vay thấu chi khi vay tiền ngân hàng mua đất. Vay thấu chi hiện tại có hai hình thức: vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp.

Nhược điểm của vay thấu chi là yêu cầu thu nhập của bạn phải đủ cao để có thể vay được một số tiền lớn. Thông thường, ngân hàng chỉ duyệt vay gấp 5 lần thu nhập hàng tháng. Do đó, khi mua đất, bạn chỉ có thể vay thấu chi để mua mảnh đất nhỏ hoặc nếu gần đủ tiền, chỉ thiếu một chút. Nếu cần một khoản tiền lớn, vay thấu chi không phải là lựa chọn hợp lý.

Thủ tục và hồ sơ vay tiền ngân hàng để mua đất bao gồm những gì?

Thủ tục vay tiền ngân hàng mua đất sẽ thay đổi tùy theo từng ngân hàng, nhưng thông thường, hồ sơ vay tiền sẽ bao gồm: hồ sơ nhân thân, hồ sơ chứng minh mục đích vay, hồ sơ chứng minh thu nhập và khả năng trả nợ, cùng các giấy tờ khác liên quan. Cụ thể như sau:

Hồ sơ nhân thân:

• CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực.
• Hộ khẩu thường trú/Sổ tạm trú/KT3/Giấy xác nhận tạm trú.
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (giấy đăng ký kết hôn, giấy xác nhận độc thân, hoặc đơn ly hôn).

Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn:

• Giấy yêu cầu vay vốn theo mẫu của ngân hàng mà bạn chọn vay.
• Hợp đồng đặt cọc hoặc hợp đồng mua bán đất.
• Chứng từ xác nhận về các khoản thanh toán đã thực hiện.
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu đất hoặc hợp đồng mua bán đất.

Hồ sơ chứng minh khả năng trả nợ:

• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập từ lương, phụ cấp và các khoản tương tự. Bao gồm: Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương (nếu nhận lương qua tài khoản), giấy xác nhận lương từ công ty (nếu nhận tiền mặt),…
• Giấy tờ chứng minh thu nhập từ cho thuê tài sản: Hợp đồng cho thuê, giấy xác nhận tiền thuê 3 kỳ gần nhất, giấy tờ pháp lý về tài sản cho thuê, ảnh chụp tài sản cho thuê,…
• Thu nhập từ kinh doanh: Giấy đăng ký kinh doanh hộ gia đình/doanh nghiệp, báo cáo tài chính, báo cáo doanh thu,….
• Tùy vào yêu cầu của từng ngân hàng, bạn có thể cần bổ sung một số giấy tờ khác vào hồ sơ vay vốn mua đất.

Quy trình vay tiền ngân hàng để mua đất

Bước 1: Cung cấp hồ sơ vay

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ vay theo yêu cầu của ngân hàng và nộp cho nhân viên tín dụng để tiến hành xử lý.

Bước 2: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ

Ngân hàng sẽ xem xét thông tin và hồ sơ vay của bạn để đánh giá xem có đủ điều kiện đáp ứng yêu cầu vay của họ không.

Bước 3: Xét duyệt khoản vay

Khi hồ sơ vay của bạn hợp lệ, ngân hàng sẽ thông báo phê duyệt khoản vay và tiến hành cấp tín dụng, giải ngân số tiền vay.

Bước 4: Giải ngân khoản vay

Sau khi hợp đồng mua đất được công chứng, bạn sẽ chuyển hợp đồng cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ giải ngân theo số tiền đã thỏa thuận trong hợp đồng vay và chuyển khoản cho người bán đất.

Quy trình vay vốn ngân hàng để mua đất thường mất khoảng từ 2 – 3 ngày đến vài tuần, tùy vào tình trạng hồ sơ và tài sản cần xác minh.

Lưu ý quan trọng khi vay tiền ngân hàng mua đất

Vay tiền ngân hàng mua đất có thể tiềm ẩn một số rủi ro nếu bạn không cẩn thận. Để đảm bảo an toàn, bạn cần lưu ý những điểm sau đây:

Hiểu rõ về lãi suất và cách tính lãi vay

Lãi suất giữa các ngân hàng có sự khác biệt rõ rệt. Phương pháp tính lãi phổ biến nhất là:

Số tiền lãi = (Số dư thực tế × Số ngày duy trì thực tế × Lãi suất tính lãi)/365 ngày

Khi vay tiền, bạn cần chú ý đến sự khác biệt giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi trong suốt thời gian vay.

Đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký kết

Hợp đồng vay là văn bản bảo vệ quyền lợi của cả hai bên. Trước khi ký, bạn cần xem xét cẩn thận từng điều khoản để tránh rủi ro về sau.

Chọn thời gian vay hợp lý

Một thực tế là, khi vay lâu dài, khoản nợ gốc sẽ được chia nhỏ, giảm áp lực trả nợ. Tuy nhiên, nếu bạn có khả năng chi trả tốt, hãy cân nhắc kỹ về thời gian vay. Tránh kéo dài thời gian vay quá lâu để rồi phải trả nợ trước hạn, vì việc trả nợ trước hạn cũng có thể bị phạt.

Chú ý về mức phạt khi trả nợ trước hạn

Khi trả nợ trước hạn, bạn sẽ phải chịu mức phí phạt từ 2 – 3% số tiền trả trước hạn. Điều này là một yếu tố bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay tiền.

Trên đây là những chia sẻ của Mytour về cách vay tiền ngân hàng mua đất cùng các lưu ý để quá trình vay diễn ra thuận lợi và bảo vệ quyền lợi của bạn. Đừng quên truy cập Mytour.vn để tìm mua nhà đất giá hợp lý, đẹp, phong thủy tốt trên toàn quốc.

Sào đất là gì? Một sào đất ruộng tương đương với bao nhiêu tiền?

Ngân hàng nào hiện nay an toàn nhất để gửi tiết kiệm? Ngân hàng nào uy tín nhất trên thị trường?