Buzz
Có nhiều lựa chọn khác nhau cho các chính sách bảo hiểm nhân thọ, từ bảo hiểm toàn diện toàn diện đến các chính sách có thời hạn giới hạn. Trong khi các chính sách có thời hạn thường là hình thức bảo hiểm nhân thọ rẻ nhất, các chính sách toàn diện mang lại một số lợi ích mà người được bảo hiểm có thể muốn cân nhắc khi mua.
Các lợi ích này bao gồm một mức trợ cấp tử vong được đảm bảo, các khoản phí hàng năm dự đoán được theo thời gian và thậm chí cổ tức có thể cung cấp tiền mặt hoặc giúp giảm chi phí bảo hiểm nhân thọ theo thời gian.
Những điều chính yếu
- Các chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn thường trả cổ tức cho người được bảo hiểm thường xuyên.
- Các khoản cổ tức nhận được dựa trên hiệu suất tài chính của công ty, dựa trên lãi suất, lợi nhuận đầu tư và các chính sách mới được bán.
- Cổ tức có thể được phân phối dưới dạng tiền mặt, để mua thêm bảo hiểm đã thanh toán, hoặc để giảm phí bảo hiểm đến hạn.
- Số tiền cổ tức liên quan đến giá phí bảo hiểm đã được trả bởi người được bảo hiểm.
- Càng cao cổ tức, chi phí chính sách càng đắt tiền hơn.
Điều gì là Cổ tức?
Nhiều chính sách bảo hiểm toàn diện cung cấp cổ tức đại diện cho một phần lợi nhuận của công ty bảo hiểm được trả cho người được bảo hiểm. Những khoản cổ tức này tương tự như cổ tức đầu tư truyền thống đại diện cho phần lợi nhuận của một công ty công khai.
Số tiền cổ tức thường phụ thuộc vào số tiền đã đóng vào chính sách. Ví dụ, một chính sách trị giá 50,000 đô la mỹ có cổ tức 3% sẽ trả cho người được bảo hiểm 1,500 đô la mỹ trong năm. Nếu người được bảo hiểm đóng thêm 2,000 đô la mỹ vào năm tiếp theo, họ sẽ nhận được thêm 60 đô la mỹ để tổng cộng là 1,560 đô la mỹ vào năm sau. Những số tiền này có thể tăng theo thời gian đến mức đủ để bù đắp một số chi phí liên quan đến việc thanh toán phí bảo hiểm.
Cổ tức của bảo hiểm toàn diện có thể được bảo đảm hoặc không bảo đảm tùy thuộc vào chính sách, vì vậy rất quan trọng để đọc kỹ các chi tiết kế hoạch trước khi mua chính sách. Thường, các chính sách cung cấp cổ tức được bảo đảm có phí bảo hiểm cao hơn để bù đắp cho rủi ro bổ sung cho công ty bảo hiểm. Những chính sách cung cấp cổ tức không bảo đảm có thể có phí bảo hiểm thấp hơn, nhưng có nguy cơ không có cổ tức trong một năm cụ thể.
Cuối cùng, người được bảo hiểm nên xem xét xếp hạng tín nhiệm của công ty bảo hiểm khi xác định tính bền vững của cổ tức trong tương lai. Hầu hết các công ty bảo hiểm đều được xếp hạng A hoặc cao hơn bởi các cơ quan tín dụng chính.
Các công ty bảo hiểm có xếp hạng tín nhiệm dưới mức A có thể cần xem xét kỹ để xác định liệu bảo hiểm có đủ hay không.
Sử dụng Cổ tức Chính sách
Có nhiều lựa chọn khác nhau để sử dụng cổ tức chính sách bảo hiểm toàn diện, từ việc nhận một chi phiếu qua thư đến mua thêm bảo hiểm. Các cách sử dụng cổ tức phổ biến nhất bao gồm:
- Tiền mặt hoặc chi phiếu: Người được bảo hiểm có thể yêu cầu công ty bảo hiểm gửi một chi phiếu cho số tiền cổ tức.
- Giảm trừ phí bảo hiểm: Người được bảo hiểm có thể yêu cầu cổ tức được trừ vào các phí bảo hiểm tương lai để bù đắp chi phí.
- Bảo hiểm bổ sung: Người được bảo hiểm có thể sử dụng số tiền cổ tức để mua thêm bảo hiểm hoặc thanh toán trước cho chính sách của họ.
- Tài khoản tiết kiệm: Người được bảo hiểm có thể quyết định để lại cổ tức với công ty bảo hiểm để kiếm lãi suất trên số tiền đó.
Thông tin vui là các khoản thanh toán cổ tức nhận được từ các chính sách bảo hiểm nhân thọ tham gia thường không chịu thuế từ Cục Thuế Nội vụ (IRS) vì các công ty bảo hiểm đã tạo ra lợi nhuận từ người được bảo hiểm của họ. Các cổ tức nhận được từ một chính sách bảo hiểm nhân thọ được xem như một khoản phân phối từ hợp đồng, và chúng được đánh thuế tương tự như các loại phân phối khác. Cổ tức được phân phối miễn thuế thu nhập cho đến khi đầu tư của người đóng tiền vào hợp đồng giảm xuống mức không còn. (Cổ tức giảm bớt đầu tư của chủ sở hữu vào hợp đồng.)
Bởi vì các công ty bảo hiểm đã tạo ra lợi nhuận từ người được bảo hiểm của họ, nói cách khác, các khoản thanh toán cổ tức được coi như là hoàn tiền cho việc đóng phí quá mức. Điều này có nghĩa là tùy chọn tốt nhất thường là nhận tiền mặt hoặc chi phiếu từ cổ tức và tái đầu tư số tiền thu được vào một phương tiện đầu tư có thể mang lại thu nhập cao hơn.
Chính sách bảo hiểm toàn diện có Trả cổ tức không?
Có. Các chính sách bảo hiểm toàn diện trả cổ tức.
Bảo hiểm toàn diện có trả cổ tức như thế nào?
Có nhiều cách khác nhau để bạn nhận được cổ tức từ bảo hiểm toàn diện bao gồm giảm phí, nhận một chi phiếu từ công ty bảo hiểm của bạn và bạn có thể để nó ở lại trong thành phần tiết kiệm của chính sách của bạn.
Bạn có thể rút tiền cổ tức từ bảo hiểm nhân thọ được không?
Có, bạn có thể rút tiền cổ tức từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bất cứ lúc nào.
Tôi có phải đóng thuế khi nhận tiền cổ tức từ bảo hiểm nhân thọ không?
Tiền cổ tức từ bảo hiểm nhân thọ không chịu thuế thu nhập.
Kết luận
Nhiều hợp đồng bảo hiểm toàn phần trả tiền cổ tức cho người sở hữu hợp đồng có thể sử dụng theo nhiều cách khác nhau. Khi đánh giá các hợp đồng bảo hiểm, cá nhân nên tìm hiểu cách tính cổ tức và xem liệu chúng có được đảm bảo hay không, cũng như xem xét cách họ dự định xử lý thu nhập từ cổ tức. Điều kiện thuế thu nhập thuận lợi có nghĩa là tùy chọn tốt nhất thường là rút tiền mặt và đầu tư lại vào nơi khác với lợi tức cao hơn.
Ngoài ra, vì một hợp đồng bảo hiểm tốt không chỉ dừng lại ở cổ tức của nó, hãy chắc chắn xem xét toàn bộ kế hoạch để xác nhận rằng đây là hợp đồng bảo hiểm toàn phần tốt nhất cho hoàn cảnh của bạn.
