IBAN và Mã SWIFT: Sự khác biệt là gì?

Số tài khoản ngân hàng quốc tế (IBAN) so với Mã SWIFT của Tổ chức Điện thông tin tài chính toàn cầu (SWIFT): Tổng quan

Có hai phương pháp được công nhận quốc tế và chuẩn hóa để xác định tài khoản ngân hàng khi thực hiện giao dịch chuyển khoản từ một quốc gia sang quốc gia khác: số tài khoản ngân hàng quốc tế (IBAN) và mã SWIFT của Tổ chức Điện thông tin tài chính toàn cầu (SWIFT). Sự khác biệt chính giữa hai phương pháp nằm ở thông tin mà các mã này truyền tải.

Mã SWIFT được sử dụng để xác định một ngân hàng cụ thể trong giao dịch quốc tế, trong khi IBAN được sử dụng để xác định một tài khoản ngân hàng cá nhân tham gia trong giao dịch quốc tế. Cả mã SWIFT và IBAN đều là các thành phần cần thiết trong quá trình cá nhân có thể chuyển tiền ra nước ngoài và chúng đều đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì mạch lạc của thị trường tài chính quốc tế.

Những điều cần lưu ý chính

Số tài khoản ngân hàng quốc tế (IBAN)

IBAN cho phép dễ dàng xác định quốc gia mà ngân hàng đó đặt trụ sở và số tài khoản của người nhận tiền chuyển khoản. IBAN cũng là phương pháp để kiểm tra rằng các thông tin giao dịch là chính xác. Số IBAN bắt đầu bằng mã quốc gia hai chữ số, sau đó là hai số, tiếp theo là từ ba đến năm ký tự chữ số hoặc chữ cái.

Phương pháp kiểm tra và xác định này được sử dụng rộng rãi trong hầu hết các nước thành viên Liên minh châu Âu và các nước châu Âu khác.

Năm 1997, Tổ chức Tiêu chuẩn hóa Quốc tế (ISO) - tổ chức xác định tiêu chuẩn quốc tế gồm các đại diện từ các tổ chức tiêu chuẩn quốc gia khác nhau - đã đầu tiên phát triển một hệ thống tiêu chuẩn hóa cho IBAN.

Tuy nhiên, các lo ngại đã được đưa ra, chủ yếu từ Ủy ban Châu Âu về Tiêu chuẩn Ngân hàng (ECBS) — hiện là Hội đồng Thanh toán Châu Âu, cơ quan quyết định và phối hợp của ngành công nghiệp ngân hàng Châu Âu — rằng có quá nhiều linh động trong các tiêu chuẩn đề xuất. Phiên bản được chỉnh sửa của tiêu chuẩn bao gồm một quy định yêu cầu IBAN cho mỗi quốc gia có độ dài cố định. Nó cũng quy định rằng chỉ có thể sử dụng chữ cái in hoa trong IBAN.

Mã Tổ chức Điện thông tin Tài chính Toàn cầu (SWIFT)

Hệ thống Tổ chức Điện thông tin Tài chính Toàn cầu (SWIFT) là một mạng lưới tin nhắn mà các tổ chức tài chính sử dụng để truyền thông tin và chỉ thị một cách an toàn thông qua một hệ thống chuẩn hóa các mã. Nó được thành lập vào năm 1973. Hệ thống SWIFT gán cho mỗi tổ chức tài chính một mã độc nhất có 8 hoặc 11 ký tự.

Nó vẫn là phương pháp mà hầu hết các chuyển khoản quốc tế được thực hiện. Một trong những lý do chính là vì hệ thống tin nhắn SWIFT cho phép ngân hàng chia sẻ một lượng lớn dữ liệu tài chính, bao gồm tình trạng tài khoản, số tiền ghi nợ và có, và chi tiết liên quan đến việc chuyển tiền.

Có thể truy cập cả hai mã nhận dạng này - mã SWIFT và IBAN - là rất quan trọng để đảm bảo chuyển khoản quốc tế nhanh chóng và thành công. Mã nhận dạng được yêu cầu bởi ngân hàng phụ thuộc vào ngân hàng được sử dụng, ngân hàng của người nhận và các quốc gia nơi chuyển khoản được khởi tạo và nhận. Tuy nhiên, thiếu bất kỳ mã nào trong hai loại này cũng làm giảm khả năng thành công của chuyển khoản một cách đáng kể.

Những Khác Biệt Quan Trọng

Một IBAN bao gồm 32 ký tự chữ số và chữ cái, bao gồm một mã quốc gia hai chữ số và một mã kiểm tra hai chữ số. Điều này đủ để xác định một tài khoản ngân hàng cá nhân, cũng như ngân hàng và quốc gia của người nhận.

Mã SWIFT có từ 8 đến 11 ký tự chữ số và chữ cái. Điều này bao gồm bốn chữ cái để xác định ngân hàng của người nhận, một mã quốc gia hai chữ cái, một mã vị trí hai chữ số và ba chữ số tùy chọn để xác định chi nhánh cụ thể. Không giống như mã IBAN, mã SWIFT không xác định một số tài khoản cụ thể.

Số IBAN thường được sử dụng cho các chuyển khoản trong Liên minh châu Âu và các quốc gia láng giềng. Các ngân hàng tại Hoa Kỳ và Canada không có IBAN, nhưng họ nhận thức hệ thống này và sử dụng IBAN để xử lý các chuyển khoản quốc tế đi ra.

Mã SWIFT phổ biến hơn IBAN và là tiêu chuẩn mặc định bên ngoài châu Âu. Ngoài ra, trong khi IBAN chủ yếu được giới hạn trong ngân hàng, SWIFT cũng được sử dụng bởi các tổ chức khác như phòng thanh toán và sàn giao dịch.

Ví dụ về Mã SWIFT/IBAN

Dưới đây là một mã đại diện cho các tin nhắn trong hệ thống SWIFT:

BOFAUS3NXXX

Trong ví dụ này, 'BOFA' nhận diện tên của ngân hàng đích: Ngân hàng Mỹ Bank of America. 'US' là mã quốc gia cho Hoa Kỳ, và '3N' là mã vị trí cho Thành phố New York. Hậu tố tùy chọn 'XXX' chỉ ra văn phòng chính của ngân hàng.

Đây là một ví dụ về một IBAN tùy ý cho một tài khoản tại Thổ Nhĩ Kỳ:

TR330006100519786457841326

Trong ví dụ này, 'TR' cho biết rằng tài khoản đặt tại Thổ Nhĩ Kỳ, và 33 là mã băm (checksum) cho biết liệu phần còn lại của IBAN đã nhập đúng hay không. Ngân hàng nhận tiền được chỉ ra bởi 00061, và số tài khoản của người nhận là 0519786457841326.

Xét đến các Yếu tố Đặc biệt

Trước khi các phương pháp nhận diện này được giới thiệu, không có phương pháp nhận diện tài khoản ngân hàng được công nhận quốc tế và chuẩn hóa. Thông tin mà một quốc gia sử dụng để nhận diện ngân hàng và các tài khoản cá nhân của quốc gia gửi không nhất thiết được công nhận bởi quốc gia nhận.

Sự thiếu chuẩn mực đã khiến không có cách nào để đảm bảo thông tin nhập vào là chính xác. Kết quả là, việc thanh toán có thể lý thuyết được thực hiện cho những người hoặc tổ chức sai. Tương tự, việc thanh toán có thể bị trì hoãn trong khi chi tiết nhận diện được xác nhận. Những khoản thanh toán bị lỡ, bị trì hoãn và bị nhầm lẫn đã gây thêm chi phí cho cả ngân hàng gửi và ngân hàng nhận.

Việc giới thiệu các phương pháp nhận diện này là rất quan trọng để giúp tối ưu hóa quá trình chuyển tiền quốc tế.

Làm thế nào để Tìm Mã SWIFT của Ngân hàng của Bạn?

Làm thế nào để tìm số IBAN của bạn?

Ngân hàng nào sử dụng IBAN?

Điểm quan trọng nhất

IBAN và SWIFT là hai tiêu chuẩn phổ biến để gửi tiền qua ngân hàng quốc tế. Cả hai đều có thể được sử dụng để xác định ngân hàng của người nhận, để các bên khác có thể gửi tiền cho họ, ngay cả qua biên giới. IBAN là tiêu chuẩn dẫn đầu trong khu vực châu Âu và các nước láng giềng, mặc dù hệ thống SWIFT có phạm vi toàn cầu.