Kế hoạch tài chính dành cho người trẻ thành công

1. Lập kế hoạch thu chi và tiết kiệm

Việc quản lý tài chính có thể chưa quen thuộc với người trẻ. Để tạo thói quen tốt, bạn cần lập kế hoạch thu chi và tiết kiệm ngay từ bây giờ. Quản lý rõ ràng nguồn thu và chi sẽ giúp bạn kiểm soát tài chính hiệu quả hơn.

Nguồn thu gồm các khoản cố định như lương và tiết kiệm, cùng các khoản không cố định như thu nhập từ công việc phụ hoặc đầu tư. Ngược lại, chi tiêu bao gồm tiền thuê nhà, tiền sinh hoạt, chi phí hẹn hò, ăn uống, và các chi phí khác.

Bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách bán hoặc trao đổi đồ cũ, vừa có thể mua được những món đồ mình muốn với giá rẻ hơn. Ngoài ra, hãy tận dụng các ưu đãi của ví điện tử hoặc thẻ tín dụng để điều chỉnh kế hoạch chi tiêu một cách linh hoạt.

Khi bạn liệt kê càng chi tiết, bạn sẽ càng dễ dàng kiểm soát được số tiền mà bạn có. Điều này giúp bạn cân bằng và quản lý dòng tiền tốt hơn.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân là điều cần thiết để kiểm soát nguồn tiền, đặc biệt nếu bạn đang hướng tới mục tiêu tự do tài chính. Nhưng kế hoạch sẽ không hiệu quả nếu không có sự thực thi. Hãy học cách chi tiêu thông minh để tuân thủ kế hoạch đã đề ra.

2. Bí quyết chi tiêu thông minh

Sau đại dịch, việc học cách chi tiêu thông minh trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Cụ thể, bạn cần tiết kiệm có mục đích, giảm mua sắm không cần thiết, và phân bổ ngân sách một cách hợp lý để chống lại những quyết định mua hàng bốc đồng. Dưới đây là một số gợi ý để bạn chi tiêu thông minh hơn:

2.1 Quy tắc 50-20-30: Phân chia ngân sách theo tỷ lệ 50% cho chi phí cố định, 20% cho tiết kiệm, và 30% cho chi tiêu cá nhân.

• 50% dành cho chi phí sinh hoạt: Đây là những chi phí cần thiết mà bạn không thể bỏ qua, chẳng hạn như thực phẩm, tiền thuê nhà, điện nước, internet, chi phí xăng xe, tiền điện thoại,... Tổng các khoản này không nên vượt quá 50%, nếu không bạn cần tìm cách tăng thu nhập.
• 30% dành cho chi tiêu cá nhân: Đây là phần để bạn mua sắm, du lịch, giải trí,... Nếu bạn tiêu chưa hết phần này, hãy cân nhắc dành để tiết kiệm.
• 20% còn lại cho tương lai tài chính tự do: Khoản này có thể được sử dụng để tiết kiệm, đầu tư sinh lời, mua cổ phiếu, chứng chỉ quỹ,... Bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm, thì cuộc sống khi về già sẽ càng thoải mái, không cần phải lo lắng nhiều về tài chính hàng ngày.

Để kiểm soát tài chính tốt hơn, bạn có thể chia dòng tiền thành các mục chi tiêu khác nhau. Điều này giúp bạn tránh việc chi tiêu quá nhiều hoặc quá ít vào một mục nào đó. Ví dụ như:

• Tiền học tập và sách tham khảo: Khoản này là đầu tư cho tương lai để bạn có thể kiếm thêm thu nhập sau này; 
• Tiền cho các mối quan hệ: Đầu tư vào mối quan hệ cá nhân có thể mang lại nhiều lợi ích về sau; 
• Tiền bảo hiểm sức khỏe và sinh mạng: Bạn có thể tham gia bảo hiểm để bảo vệ sức khỏe; 
• Tiền đầu tư vào con người và bản thân: Một tách cà phê mời bạn bè, một món quà nhỏ cho đồng nghiệp, hoặc những ai đã giúp đỡ bạn trong công việc sẽ mang lại giá trị lâu dài.

2.2 Quy tắc 6 cái lọ

Bên cạnh quy tắc 50-20-30, bạn cũng có thể tham khảo quy tắc 6 cái lọ để có một kế hoạch tài chính chi tiết và chủ động hơn. Quy tắc này gợi ý bạn nên phân chia thu nhập vào 6 mục chính khác nhau để dễ dàng quản lý.

• Lọ 1 - Quỹ tự do tài chính: dành 10% thu nhập
• Lọ 2 - Quỹ tiết kiệm dài hạn: cũng dành 10%
• Lọ 3 - Quỹ giáo dục ngắn hạn: chiếm 10% tổng thu nhập
• Lọ 4 - Quỹ nhu cầu thiết yếu: chiếm 50%
• Lọ 5 - Quỹ giải trí và hưởng thụ: 10%
• Lọ 6 - Quỹ thiện nguyện và cho đi: 10%

Sự linh hoạt trong việc chi tiêu sẽ giúp bạn kiểm soát tài chính tốt hơn. Đừng quá nóng vội, cũng đừng kỳ vọng kết quả nhanh chóng; thay vào đó, hãy xây dựng một kế hoạch tài chính phù hợp với bạn và giữ thái độ tích cực. Mục tiêu cuối cùng của việc cân đối tài chính là để bạn có thể tận hưởng cuộc sống mà không lo lắng về tiền bạc.

3. Kế hoạch cho tương lai

Lập kế hoạch cho tương lai không chỉ đơn thuần là tiết kiệm hay đầu tư. Do đó, người trẻ có thể cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ để đề phòng các rủi ro bất ngờ trong cuộc sống.

Đầu tư dài hạn là một phương án tốt, giúp vừa mang lại lợi nhuận cao vừa tránh được các biến động như lạm phát. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng điều này không đồng nghĩa với việc bạn có thể rút tiền trong thời gian ngắn. Hãy chắc chắn bạn không đầu tư quá nhiều đến mức không còn tiền dự phòng cho các tình huống khẩn cấp.

Tóm lại, quản lý chi tiêu bắt nguồn từ việc thiết lập thói quen hàng ngày. Khi bạn biết cách xây dựng ngân sách một cách hợp lý, tự do tài chính trong tương lai sẽ trở nên dễ dàng hơn. Hãy giữ bình tĩnh, rèn luyện thói quen quản lý chi tiêu và luôn tuân thủ kế hoạch tài chính đã đề ra, điều này sẽ tạo cho bạn nhiều cơ hội phát triển hơn. Bên cạnh đó, người trẻ có thể lựa chọn đầu tư vào các công cụ có rủi ro thấp và tính thanh khoản cao để bảo đảm an toàn cho nguồn tiền của mình.