Kế hoạch tiết kiệm tự động: Ý nghĩa, cách hoạt động và ví dụ minh họa

Kế hoạch tiết kiệm tự động là gì?

Kế hoạch tiết kiệm tự động là một hình thức hệ thống tiết kiệm cá nhân trong đó người đóng góp kế hoạch tự động tự động gửi một khoản tiền cố định vào các khoản tài khoản của họ vào các khoảng thời gian cụ thể. Cấu trúc điển hình của loại này là việc chuyển khoản tự động từ tài khoản ngân hàng cá nhân vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư hàng hai tuần.

Mỗi khi cá nhân nhận được tiền lương từ nhà tuyển dụng của họ, số tiền được chỉ định sẽ tự động chuyển vào tài khoản tiết kiệm của cá nhân.

Những điều quan trọng cần nhớ

Hiểu về Kế hoạch tiết kiệm tự động

Kế hoạch tiết kiệm tự động mang lại nhiều lợi ích hơn là sự tiện lợi của việc không cần phải gửi tiền thủ công vào tài khoản tiết kiệm hàng tháng. Ví dụ, hệ thống này giúp dễ dàng duy trì ngân sách cá nhân, vì khó có thể chi tiêu quá mức và tiêu tiền từ tiền tiết kiệm khi chúng đã được tự động rút khỏi tài khoản ngân hàng của bạn.

Hệ thống này cũng giúp nhà đầu tư tiếp tục đóng góp tiết kiệm vào danh mục đầu tư của họ trong một khoảng thời gian dài, điều này thường trở nên cảm xúc khó để duy trì sau khi gặp phải những tổn thất trên một vài đầu tư hoặc các trải nghiệm khác.

Gửi tiền trực tiếp vào Kế hoạch tiết kiệm

Thiết lập kế hoạch tiết kiệm tự động không phải là việc khó khăn. Sau khi bạn đã thiết lập một tài khoản tiết kiệm, hãy liên kết nó với tài khoản thanh toán của bạn. Sau đó, yêu cầu chuyển khoản trực tiếp qua nhà tuyển dụng của bạn. Bạn có thể chọn để một phần tiền lương của bạn được chuyển trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm mỗi chu kỳ, phần còn lại vào tài khoản thanh toán.

Ví dụ về Kế hoạch tiết kiệm

Một lựa chọn khác là thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản thanh toán của bạn sang tài khoản tiết kiệm mỗi khi bạn nhận được tiền lương. Một kế hoạch tiết kiệm tự động phổ biến được cung cấp bởi Capital One, mà theo trang web của họ chỉ mất dưới một phút để thiết lập. Khách hàng chỉ cần cho biết mức độ mà họ muốn Capital One tiết kiệm và tần suất; Capital One sẽ lo việc giao dịch vào tài khoản '360 Savings Account' của khách hàng.

Kế hoạch tiết kiệm tự động và kế hoạch tài chính cá nhân

Một kế hoạch tiết kiệm tự động có thể là một phần quan trọng của một kế hoạch tài chính cá nhân lớn hơn. Tài chính cá nhân bao gồm tất cả các quyết định và hoạt động tài chính của cá nhân hoặc hộ gia đình, bao gồm kiếm tiền, tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu. Có những sản phẩm cụ thể liên quan đến tài chính cá nhân như thẻ tín dụng, bảo hiểm nhân thọ và nhà cửa, thế chấp và một loạt các công cụ đầu tư. Ngân hàng cũng được coi là một phần của tài chính cá nhân, bao gồm cả tài khoản thanh toán và tiết kiệm, cùng với các ứng dụng tài chính như dịch vụ thanh toán PayPal và Venmo.

Một số ứng dụng như Wise và Wave cung cấp các dịch vụ phức tạp hơn như chuyển tiền. (Đây là các khoản tiền mà một người Việt Nam gửi về quê hương của họ.)

Thuế cũng là một yếu tố quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân. Thậm chí việc nhớ đến các khoản khấu trừ như giảm trừ lãi vay học bổng cũng có thể giúp giảm số tiền bạn phải trả cho chính phủ Mỹ mỗi năm và tiết kiệm số tiền đó cho các mục đích trong tương lai.