Khái niệm điểm tín dụng và cách tăng điểm tín dụng

Điểm tín dụng đóng vai trò quan trọng trong quá trình duyệt hồ sơ vay tiền từ ngân hàng hoặc công ty tài chính. Hãy đọc bài viết dưới đây để hiểu rõ hơn về điểm tín dụng là gì và cách để nâng cao điểm tín dụng của bạn.

1. Tổng quan về điểm tín dụng

1.1. Ý nghĩa của điểm tín dụng

Điểm tín dụng, hay còn được biết đến với tên viết tắt là CIC (Credit Information Center), là một yếu tố quan trọng mà bạn cần phải quan tâm khi đề xuất hồ sơ vay tiền từ ngân hàng hoặc công ty tài chính. Mặc dù có vai trò quan trọng trong quá trình xét duyệt hồ sơ vay vốn, nhưng nhiều người vẫn chưa hiểu rõ về ý nghĩa thực sự của điểm tín dụng và có thể gặp phải những hiểu lầm.

Điểm tín dụng CIC và vai trò quan trọng của nó

1.2. Ý nghĩa của điểm tín dụng

Điểm tín dụng mang lại nhiều lợi ích khi bạn cần vay tiền từ bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào. Cụ thể, tổ chức tín dụng thường xác định lãi suất dựa trên điểm tín dụng của khách hàng. Ngày nay, không chỉ ngân hàng mà còn có các công ty bảo hiểm, doanh nghiệp bất động sản và các tổ chức tài chính khác, họ cũng sử dụng điểm tín dụng để đánh giá mức độ uy tín của khách hàng.

Nếu điểm tín dụng của bạn cao, việc vay tiền sẽ dễ dàng và nhanh chóng hơn. Ngược lại, nếu điểm tín dụng thấp, các tổ chức tín dụng có thể sẽ hạn chế việc duyệt hồ sơ của bạn.

Dưới đây là thang điểm tín dụng chung giúp bạn hiểu rõ hơn về điều kiện vay tiền:

• 150 - 321 điểm: Rủi ro rất cao, không đủ điều kiện vay.
• 322 - 430 điểm: Rủi ro cao, không đủ điều kiện vay.
• 431 - 569 điểm: Rủi ro trung bình, đủ điều kiện vay nhưng lãi suất tương đối cao.
• 680 - 750 điểm: Rủi ro rất thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và ưu đãi.

Dựa trên thang điểm này, bạn có thể tự điều chỉnh và cải thiện điểm tín dụng của mình nếu cần thiết, để có điều kiện vay vốn tốt hơn.

1.3. Mở thẻ tín dụng dễ dàng khi có điểm tín dụng cao

Khi bạn có điểm tín dụng cao, việc mở thẻ tín dụng cũng trở nên dễ dàng và đi kèm nhiều ưu đãi. Điểm tín dụng cao mang lại nhiều lợi ích như: Lãi suất thấp, hạn mức tín dụng lớn, ưu đãi và quyền lợi đặc biệt khi sử dụng thẻ tín dụng. Đồng thời, bạn cũng có thể dễ dàng vay mượn, nâng cao uy tín tài chính và nhận được nhiều tiện ích, dịch vụ từ ngân hàng khi mở thẻ.

• Bước 1: Tìm 'Mở thẻ tín dụng' trên thanh công cụ và chọn biểu tượng dịch vụ.
• Bước 2: Tham khảo các loại thẻ và chọn dòng thẻ phù hợp.
• Bước 3: Kiểm tra thông tin định danh và liên lạc, đánh dấu 'Tôi cam kết' và nhấn 'Nộp hồ sơ'.
• Bước 4:
  Xác nhận OTP và đợi xét duyệt hồ sơ trong 30 phút.
• Bước 5: Nhận thẻ và bắt đầu sử dụng.

• Đăng ký trực tuyến không cần chứng minh thu nhập.
• Phê duyệt nhanh chóng với thẻ ảo có sẵn.
• Miễn phí thanh toán và chi tiêu thoải mái.
• Đa dạng với đối tác đảm bảo uy tín.

1.4. Dấu hiệu của những người thường có điểm tín dụng cao

Tại Việt Nam hiện tại, chưa có tổ chức nào thực hiện xếp hạng tín dụng một cách phổ biến và được công nhận. Tuy nhiên, các tổ chức tài chính, ngân hàng thường áp dụng các công cụ riêng để đánh giá và xếp hạng điểm tín dụng cho khách hàng của họ. Điều này ảnh hưởng đến quyết định về việc cho vay, như đối với những người có điểm tín dụng cao thì thường được đánh giá có rủi ro thấp và nhận được nhiều ưu đãi hơn trong quá trình vay vốn, và ngược lại.

Phân tích của Experian - Một công ty báo cáo tín dụng tiêu dùng và phân tích dữ liệu đa quốc gia của Mỹ cho thấy, nhóm người có điểm tín dụng cao thường có ba đặc điểm chính:

• Thường là người có tuổi: Phần lớn những người có điểm tín dụng cao thuộc nhóm người trưởng thành. Độ dài lịch sử tín dụng dài hạn của họ thường là yếu tố tích cực khi xét duyệt hồ sơ vay. Tuy nhiên, họ cũng gặp hạn chế trong khả năng lao động và thu nhập không cao.

• Sở hữu nhiều thẻ tín dụng nhưng sử dụng chúng một cách có trách nhiệm: Những người có điểm tín dụng cao thường có khoảng 6 thẻ tín dụng trung bình, cao hơn mức trung bình toàn quốc. Tuy nhiên, họ giữ số dư nợ thấp và không sử dụng hết hạn mức tín dụng.
• Có ít nợ hơn so với mức trung bình: Những người có điểm tín dụng cao thường có số dư nợ thấp hơn, không chỉ trong các khoản vay mua nhà hay ô tô mà còn ở các khoản vay cá nhân khác. Lãi suất cho các khoản vay này cũng thường thấp hơn so với mức trung bình.

Tóm lại, những người có điểm tín dụng cao thường thể hiện khả năng quản lý tài chính tích cực và đối mặt với ít áp lực từ nợ nần hơn so với những người có điểm tín dụng thấp.

1.5. Lý do bạn bị điểm tín dụng xấu là gì?

Có thể do cuộc sống bận rộn dẫn đến việc quên lịch trả nợ hoặc mất khả năng thanh toán do nhiều lý do khác nhau, điểm tín dụng của bạn có thể trở nên tồi tệ nếu bạn gặp một trong các trường hợp dưới đây:

• Chậm hoặc không thanh toán chi phí sử dụng thẻ tín dụng: Việc không thanh toán hoặc chậm trễ trong việc thanh toán các chi phí sử dụng thẻ tín dụng có thể dẫn đến việc bị xem xét là người có nợ xấu, điểm tín dụng kém.
• Chậm hoặc không thanh toán tiền vay liên tục: Nếu bạn mất khả năng thanh toán các khoản vay liên tục, điều này sẽ tạo ra một hồ sơ nợ không tốt đối với bạn.
• Mất khả năng thanh toán nợ, dẫn đến tài sản thế chấp bị xử lý hoặc gán nợ: Nếu bạn không thể thanh toán nợ và có tài sản thế chấp, ngân hàng có thể xử lý tài sản hoặc chuyển nó cho bên thứ ba để thu hồi nợ.
• Bị khởi tố do không thanh toán nợ ngân hàng, tổ chức, cá nhân khác: Nếu bạn không thanh toán nợ và phía ngân hàng có hành động pháp lý, bạn có thể bị khởi tố và có hồ sơ nợ xấu.

Các trạng thái trên có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và gây ra khó khăn trong việc nhận các ưu đãi tài chính trong tương lai.

2. Cách kiểm tra điểm tín dụng

Hiện nay, có 2 phương pháp bạn có thể sử dụng để kiểm tra điểm tín dụng của mình, đó là tra cứu điểm tín dụng CIC tại quầy và kiểm tra điểm tín dụng CIC online. 

2.1. Tra cứu điểm tín dụng CIC tại quầy

Tra cứu tại quầy là quá trình mà khách hàng đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng để đăng ký hồ sơ mở tín dụng và kiểm tra điểm tín dụng. Nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng theo các bước sau:

• Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng hoặc văn phòng công ty tài chính: Khách hàng nộp hồ sơ đăng ký khoản vay cho nhân viên và yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân.
• Bước 2: Nộp hồ sơ dựa vào thông tin từ CMND/CCCD, ngân hàng truy xuất dữ liệu lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC và thông báo kết quả cho khách hàng.

Lưu ý rằng mỗi cá nhân có quyền được miễn phí tra cứu điểm tín dụng CIC hằng năm một lần. Từ lần thứ hai trở đi trong năm, phí tra cứu điểm tín dụng là 30.000 đồng/lần.

2.2. Tra cứu điểm tín dụng CIC online

Tra cứu điểm tín dụng CIC online là quá trình khách hàng tự tra cứu điểm tín dụng CIC của mình trên trang web của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Hướng dẫn chi tiết như sau:

• Bước 1: Để bắt đầu tra cứu điểm tín dụng, bạn cần truy cập vào trang web của CIC tại địa chỉ: https://cic.gov.vn/.
• Bước 2: Tại góc trên bên phải màn hình, bạn nhấp vào nút 'Đăng ký' và thực hiện theo hướng dẫn để tạo tài khoản cá nhân trước khi tra cứu điểm tín dụng.
• Bước 3: Sau khi đăng ký, bạn cần xác thực tài khoản bằng mã OTP để kích hoạt tài khoản.
• Bước 4: Sau khi tài khoản được kích hoạt, khách hàng đăng nhập vào hệ thống và tiến hành tra cứu điểm tín dụng cá nhân để xem kết quả.

Lưu ý: Quá trình kiểm tra điểm tín dụng CIC online này giúp khách hàng tự quản lý thông tin điểm tín dụng của mình một cách thuận tiện nhất.

3. Phương pháp nâng cấp điểm tín dụng

Sau khi đã kiểm tra điểm tín dụng CIC rồi, một số người có thể gặp vấn đề với điểm tín dụng của mình. Đối với những người đó muốn cải thiện điểm tín dụng, bạn có thể thực hiện theo các bước dưới đây:

• Thanh toán nợ đúng hạn: Lịch sử thanh toán nợ đúng hạn chiếm tỷ lệ lớn trong việc đánh giá điểm CIC. Việc này sẽ có tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn.
• Không đóng thẻ tín dụng dưới 6 tháng: Đóng thẻ dưới 6 tháng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng, nên giữ thẻ ít nhất 6 tháng trước khi đóng.
• Theo dõi báo cáo tín dụng: Theo dõi thông báo từ ngân hàng để điều chỉnh chi tiêu và phát hiện lỗi sót kịp thời.
• Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh: Việc sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh cũng giúp bạn nâng cao điểm tín dụng. Hãy bắt đầu bằng việc sử dụng thẻ tín dụng để vay vốn.