Khái niệm hạn mức tín dụng và cách tăng hạn mức thẻ

Buzz

Nội dung bài viết

1. Khái niệm hạn mức tín dụng

1.1 Hạn mức tín dụng là gì?

1.2 Các loại hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng

1.3 Làm sao để xác định hạn mức tín dụng?

1.4 Cách mở thẻ tín dụng nhanh chóng

2. Cách tăng hạn mức tín dụng

2.1 Hạn mức tín dụng có thể điều chỉnh được không?

2.2 Làm thế nào để tăng hạn mức tín dụng?

2.3 Cách để nâng hạn mức tín dụng thế nào?

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Thẻ tín dụng là công cụ tài chính ngày càng phổ biến, tuy nhiên nhiều người vẫn chưa hiểu rõ về hạn mức và các loại hạn mức khác nhau như hạn mức giao dịch, thanh toán, rút tiền mặt và hoàn tiền mặt.
- Để có hạn mức phù hợp, ngân hàng xét duyệt dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng và nhu cầu chi tiêu của chủ thẻ.
- Bài viết cũng giới thiệu cách để mở và tăng hạn mức thẻ tín dụng một cách đơn giản và nhanh chóng.

Thẻ tín dụng đang trở nên phổ biến với nhiều người sử dụng, nhưng một số người vẫn chưa hiểu rõ về các chức năng của thẻ, đặc biệt là về hạn mức tín dụng. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây nhé!

1. Khái niệm hạn mức tín dụng

1.1 Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng của thẻ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như lịch sử tín dụng, thu nhập và tài sản đảm bảo khi mở thẻ. Hạn mức của thẻ cơ bản thường dưới 100.000.000đ, trong khi đó, thẻ đen có thể lên đến hàng tỷ đồng.

Thẻ tín dụng đang trở nên phổ biến và hiểu rõ về hạn mức là rất quan trọng. Ngoài ra, bạn nên kiểm tra phí vượt hạn mức để cân nhắc và tránh các chi phí không mong muốn khi sử dụng thẻ tín dụng.

1.2 Các loại hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng

Mỗi thẻ tín dụng có hạn mức riêng và liên quan đến các quyền lợi như hoàn tiền hoặc quyền rút tiền mặt. Tuy nhiên, không phải tất cả các loại thẻ đều có những quyền lợi này. Hãy cùng tìm hiểu về các loại hạn mức tín dụng là gì nhé!

Tổng hạn mức tín dụng thẻ

Đây là số tiền tối đa mà chủ thẻ được phép chi tiêu trong một tháng qua các kênh thanh toán như trực tiếp qua thẻ hoặc rút tiền mặt.

Hạn mức giao dịch hàng ngày

Đây là số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể chi tiêu trong một ngày, được tính dựa trên tổng hạn mức tín dụng trong 30 ngày.

Hạn mức thanh toán bằng thẻ

Là số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể thanh toán trực tiếp bằng thẻ trong một tháng.

Hạn mức rút tiền mặt từ thẻ

Là số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể rút tại cây ATM hoặc phòng giao dịch trong một tháng hoặc một ngày.

Hạn mức hoàn tiền mặt

Là mức chi tiêu tối thiểu trực tiếp qua thẻ để chủ thẻ được hưởng mức hoàn tiền theo tỷ lệ % quy định. Điều này có thể áp dụng cho một số đối tác liên kết như các sàn thương mại điện tử, nhà hàng, quán cà phê, cửa hàng quần áo...

1.3 Làm sao để xác định hạn mức tín dụng?

Đối với thẻ tín dụng, nó về bản chất là một khoản vay ngân hàng, cho phép tiêu trước và thanh toán sau. Để xác định hạn mức thẻ tín dụng của bạn, ngân hàng phải dựa vào một số yếu tố quan trọng và đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn. Dưới đây là một số yếu tố chính mà ngân hàng sử dụng để đánh giá và quyết định cấp hạn mức cho thẻ tín dụng tương ứng cho bạn.

1.3.1 Thu nhập và nhu cầu chi tiêu

Ngân hàng xem xét thu nhập hàng tháng và nhu cầu chi tiêu của bạn. Nếu chi tiêu và thu nhập thực tế cao, ngân hàng có thể xem xét cấp hạn mức thẻ cao hơn.

1.3.2 Công việc và ngành nghề

Các ngành nghề và lĩnh vực công việc có thể được ưu tiên hỗ trợ hạn mức tín dụng cao hơn. Điều này phụ thuộc vào chính sách tín dụng cụ thể của từng ngân hàng.

1.3.3 Lịch sử tín dụng

Điểm tín dụng cao và lịch sử tín dụng tích cực, không có nợ xấu và việc thanh toán đúng hạn là những yếu tố quan trọng. Điều này giúp ngân hàng dễ dàng xét duyệt hạn mức thẻ tín dụng cao hơn cho bạn.

Sau quá trình xét duyệt kỹ lưỡng các yếu tố này, ngân hàng sẽ quyết định về loại thẻ và hạn mức phù hợp với đánh giá về khả năng chi tiêu và thanh toán của từng khách hàng.

1.4 Cách mở thẻ tín dụng nhanh chóng

Bước 1: Tìm 'Mở thẻ tín dụng' trên thanh công cụ và chọn biểu tượng của dịch vụ.
Bước 2: Tham khảo loại thẻ và chọn dòng thẻ phù hợp.
Bước 3: Kiểm tra thông tin định danh và liên lạc. Đánh dấu 'Tôi cam kết' và chọn 'Nộp hồ sơ'.
Bước 4: Xác nhận OTP và chờ xét duyệt hồ sơ trong 30 phút.
Bước 5: Nhận thẻ và bắt đầu sử dụng.

Đăng ký online, không cần chứng minh thu nhập.
Phê duyệt nhanh, có thẻ ảo sử dụng ngay.
Miễn phí thanh toán, chi tiêu thoải mái.
Đa dạng đối tác, uy tín đảm bảo.

2. Cách tăng hạn mức tín dụng

2.1 Hạn mức tín dụng có thể điều chỉnh được không?

Chắc chắn rồi, các ngân hàng thường áp dụng các quy trình khác nhau để điều chỉnh hạn mức của thẻ tín dụng dựa trên việc đánh giá nhu cầu tài chính và lịch sử sử dụng thẻ của chủ thẻ. Trong quá trình sử dụng thẻ, ngân hàng có thể tự động xem xét và tăng hạn mức tương ứng dựa trên các tiêu chí như điểm tín dụng và hành vi chi tiêu.

Bên cạnh đó, để đáp ứng nhu cầu tài chính cụ thể, bạn cũng có thể tự nộp yêu cầu xét duyệt tăng hạn mức thẻ của mình. Quy trình này thường yêu cầu chủ thẻ cung cấp các thông tin tài chính và lý do cụ thể về việc muốn tăng hạn mức. Sau đó, ngân hàng sẽ xem xét yêu cầu của bạn để đưa ra quyết định cuối cùng về việc tăng hạn mức thẻ của bạn.

2.2 Làm thế nào để tăng hạn mức tín dụng?

2.2.1 Điều kiện để tăng hạn mức tín dụng

Để xem xét tăng hạn mức thẻ tín dụng, ngân hàng thường đánh giá dựa trên các điều kiện sau đây:

Tăng thu nhập

Chứng minh thu nhập hiện tại cần cao hơn so với khi bạn đăng ký mở thẻ.
Cung cấp chứng minh về sự sở hữu của bạn đối với các tài sản khác như sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc giấy tờ nhà đất.

Lịch sử tín dụng tốt

Thói quen giao dịch tích cực tạo ra lịch sử tín dụng tốt, bao gồm thanh toán nợ đúng hạn và đủ kỳ hạn.
Sử dụng thẻ đúng mục đích và hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
Kiểm soát chi tiêu và hạn chế phát sinh nợ mới.

Bằng cách này, ngân hàng có thể đảm bảo rằng bạn có khả năng thanh toán và quản lý tài chính tốt, từ đó xem xét việc tăng hạn mức thẻ tín dụng của bạn.

2.2.2 Hồ sơ yêu cầu tăng hạn mức tín dụng bao gồm những gì?

Thường ngân hàng không yêu cầu khách hàng cung cấp thêm giấy tờ khi xét duyệt tăng hạn mức. Tuy nhiên, nếu bạn tự đề xuất việc tăng hạn mức, việc cung cấp một số giấy tờ sau có thể là cần thiết:

Giấy yêu cầu tăng hạn mức tín dụng.
Bản sao hợp đồng lao động gần đây nhất.
Bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất, được xác nhận bởi ngân hàng.

2.2.3 Thời gian và phí khi nâng hạn mức tín dụng ra sao?

Thường thì ngân hàng sẽ thông báo về việc nâng hạn mức khi đến kỳ thẩm định. Tuy nhiên, nếu bạn muốn tự chủ động, bạn cần đến ngân hàng trong giờ hành chính để thảo luận và yêu cầu nâng hạn mức. Thời gian chờ thẩm định có thể kéo dài khoảng 2-3 tuần, tùy thuộc vào quy trình cụ thể của từng ngân hàng.

Về phí, hiện nhiều ngân hàng miễn phí cho chủ thẻ muốn thực hiện thẩm định nâng hạn mức.

2.3 Cách để nâng hạn mức tín dụng thế nào?

Ngân hàng có thể tự động xét duyệt hạn mức hoặc sau khi nhận được yêu cầu từ khách hàng. Trong trường hợp làm thẻ tín dụng bằng cách ký quỹ, khách hàng cần mang thêm tiền ký quỹ và điền vào mẫu đơn yêu cầu giảm/tăng hạn mức của thẻ tín dụng. Dưới đây là cách đơn giản để tăng hạn mức thẻ tín dụng.

2.3.1. Tăng hạn mức thẻ tự động

Khi thu nhập tăng, chúng ta thường tiêu tiền nhiều hơn. Thông thường, ngân hàng sẽ tự động tăng hạn mức sau khi kiểm tra thói quen chi tiêu của bạn. Điều này có thể coi như là một phần thưởng cho việc sử dụng thẻ tín dụng lâu dài và chi tiêu có trách nhiệm.

Một số ngân hàng có thể thông báo khi hạn mức thay đổi tự động. Nếu bạn không muốn hạn mức mới, chỉ cần liên hệ với ngân hàng để giữ nguyên hạn mức cũ.

2.3.2. Gửi yêu cầu tăng hạn mức thẻ

Các thủ tục để yêu cầu thay đổi hạn mức đơn giản như sau:

Bước 1: Điền mẫu yêu cầu tăng hạn mức.
Bước 2: Chuẩn bị giấy tờ. Nếu làm thẻ bằng ký quỹ, phải nộp thêm tiền cho hạn mức mới.
Bước 3: Chờ kết quả thẩm định.

Hy vọng qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về hạn mức tín dụng và cách nâng hạn mức một cách đơn giản nhất. Từ đó, bạn có thể chọn lựa hạn mức phù hợp với nhu cầu của mình nhất nhé!

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Hạn mức tín dụng là gì và có những yếu tố nào ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng?

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể chi tiêu bằng thẻ tín dụng. Các yếu tố ảnh hưởng gồm thu nhập, lịch sử tín dụng, và tài sản đảm bảo khi mở thẻ. Thẻ cơ bản có hạn mức dưới 100 triệu đồng, trong khi thẻ cao cấp có thể lên tới hàng tỷ đồng.

Các loại hạn mức tín dụng nào có trên thẻ tín dụng và sự khác biệt giữa chúng?

Có một số loại hạn mức tín dụng như: tổng hạn mức tín dụng, hạn mức giao dịch hàng ngày, hạn mức thanh toán qua thẻ, hạn mức rút tiền mặt, và hạn mức hoàn tiền mặt. Mỗi loại có giới hạn riêng và ảnh hưởng đến quyền lợi như hoàn tiền hoặc quyền rút tiền mặt.

Làm thế nào để xác định hạn mức tín dụng của thẻ và ngân hàng đánh giá như thế nào?

Hạn mức tín dụng được xác định dựa trên các yếu tố như thu nhập, điểm tín dụng, ngành nghề, và lịch sử tín dụng của bạn. Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng chi trả và lịch sử thanh toán để quyết định hạn mức phù hợp cho bạn.

Hạn mức tín dụng có thể điều chỉnh được không và làm sao để yêu cầu tăng hạn mức tín dụng?

Có, hạn mức tín dụng có thể được điều chỉnh tùy theo nhu cầu tài chính và lịch sử sử dụng thẻ của bạn. Bạn có thể yêu cầu tăng hạn mức bằng cách cung cấp các thông tin tài chính cần thiết cho ngân hàng và yêu cầu xét duyệt.

Những yếu tố nào giúp tăng hạn mức tín dụng và ngân hàng xét duyệt như thế nào?

Yếu tố quan trọng để tăng hạn mức bao gồm thu nhập tăng, lịch sử tín dụng tốt, và thói quen sử dụng thẻ tích cực. Ngân hàng sẽ đánh giá các yếu tố này và có thể tự động điều chỉnh hạn mức hoặc yêu cầu bạn nộp hồ sơ để xem xét.

Làm thế nào để tăng hạn mức tín dụng nhanh chóng và liệu có phí thẩm định không?

Để tăng hạn mức tín dụng nhanh chóng, bạn có thể yêu cầu tăng hạn mức trực tiếp tại ngân hàng và cung cấp các giấy tờ tài chính cần thiết. Nhiều ngân hàng miễn phí thẩm định khi xét duyệt yêu cầu tăng hạn mức tín dụng.