Khái niệm quẹt thẻ tín dụng và khả năng rút tiền mặt

Ngoài việc thanh toán, thẻ tín dụng còn cho phép rút tiền mặt, giúp nhiều người khi gặp khó khăn về tài chính. Vậy làm sao để biết liệu nên quẹt thẻ tín dụng để rút tiền mặt hay không? Hãy xem ngay bài viết sau đây nhé!

1. Tổng quan về quẹt thẻ tín dụng

1.1 Ý nghĩa của quẹt thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán mà không cần có số tiền trong tài khoản, dựa trên hạn mức tín dụng được cấp. Bạn có thể sử dụng trước một khoản tiền từ ngân hàng và thanh toán sau vào ngày đáo hạn, dựa trên sao kê hàng tháng của thẻ tín dụng.

Khi quẹt thẻ tín dụng, thông tin sẽ được truy cập từ máy POS hoặc thiết bị đọc thẻ để xác định giao dịch. Bạn sẽ ký để xác nhận giao dịch. 

Khi quẹt thẻ tín dụng, thông tin giao dịch sẽ được chuyển đến ngân hàng để kiểm tra tính hợp lệ và xác định số tiền cần thanh toán. Nếu giao dịch được chấp nhận, số tiền sẽ được trừ vào hạn mức tín dụng và ngân hàng chuyển tiền cho đơn vị bán hàng. Biên lai hoặc thông tin giao dịch sẽ được gửi cho bạn và ngân hàng sẽ lưu trữ thông tin này trong sao kê thẻ tín dụng hàng tháng. Điều này giúp bạn kiểm tra các giao dịch đã thực hiện. Quá trình này rất nhanh chóng, chỉ mất vài giây để hoàn tất. 

• Bước 1: Tìm 'Mở thẻ tín dụng' trên thanh công cụ và chọn dịch vụ tương ứng.
• Bước 2: Chọn thẻ phù hợp với nhu cầu của bạn.
• Bước 3: Cung cấp thông tin cá nhân và cam kết trước khi nộp hồ sơ.
• Bước 4: Xác nhận OTP và đợi xét duyệt, thường trong khoảng 30 phút.
• Bước 5: Nhận thẻ và bắt đầu sử dụng.

• Đăng ký trực tuyến không cần chứng minh thu nhập.
• Phê duyệt nhanh chóng, có thể sử dụng thẻ ảo ngay lập tức.
• Thanh toán miễn phí và linh hoạt trong chi tiêu.
• Đối tác đa dạng và uy tín mang đến nhiều lựa chọn cho bạn.

1.2. Quẹt thẻ tín dụng có phí không?

Khi quẹt thẻ tín dụng trên máy POS, một số khách hàng có thể phải trả một khoản phí nhất định, nhưng đó không phải là phí từ ngân hàng theo quy định. Thực tế, ngân hàng không thu bất kỳ loại phí nào từ khách hàng khi họ quẹt thẻ qua máy POS. Phí này thường được áp dụng bởi đơn vị cho thuê máy POS để bù đắp chi phí phục vụ thanh toán và thường dao động trong khoảng 1–2,5% của số tiền giao dịch.

Nếu khách hàng phải trả thêm phí, đó là do các đơn vị này tự ý thu thêm để đền bù cho chi phí mà họ phải trả cho ngân hàng. Một số đơn vị này có thể lợi dụng sự thiếu hiểu biết về phí từ phía khách hàng để thu phí không hợp lý. Điều này có thể gây bất an cho người dùng và khiến họ tránh sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán.

Tuy nhiên, vẫn có một số trường hợp khách hàng phải trả thêm phí khi quẹt thẻ tín dụng do:

• Lỗi hệ thống: Nếu máy POS gặp vấn đề, khách hàng có thể phải trả phí do các lỗi hệ thống.
• Quẹt thẻ nhiều lần: Việc quẹt thẻ nhiều lần có thể khiến bạn phải trả thêm phí, đặc biệt là đối với người mới sử dụng thẻ tín dụng. 
• Đơn vị cung cấp dịch vụ không liên kết với ngân hàng: Nếu đơn vị thanh toán không liên kết với ngân hàng, họ có thể áp dụng các mức phí cao đối với khách hàng, có thể lên đến 10% mỗi giao dịch.

1.3 Những điều cần lưu ý khi quẹt thẻ tín dụng

Có mất phí khi quẹt thẻ tín dụng không? Theo quy định, bạn không phải chịu bất kỳ khoản phí nào khi quẹt thẻ tín dụng để thanh toán các giao dịch mua sắm. Người chịu loại phí thẻ tín dụng này chính là chủ cửa hàng nơi đăng ký sử dụng máy POS. Tuy nhiên, mức phí quẹt thẻ tín dụng mà ngân hàng thu từ chủ cửa hàng là khác nhau tùy thuộc vào doanh thu mỗi giao dịch và quy mô của cửa hàng.

Tuy nhiên, khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý một số điều sau:

1.3.1 Kiểm soát chi tiêu 

Thẻ tín dụng cho phép chi tiêu trước và trả sau. Nếu không quản lý chi tiêu đúng hạn, bạn có thể bị tính lãi suất và phí phạt trễ hạn. Việc quẹt thẻ tín dụng quá mức cũng có thể dẫn đến việc mất kiểm soát tài chính và dư nợ kéo dài. 

1.3.2 Khi đang vay tín chấp ngân hàng

Khi cân nhắc quẹt thẻ tín dụng để thanh toán tiêu dùng, bạn cũng nên xem xét tình hình nợ tín chấp. Cả hai hình thức đều tạo ra khoản nợ với ngân hàng, sử dụng cả hai có thể khiến bạn vướng phải nhiều khoản nợ không mong muốn. 

1.3.3 Đang nợ thẻ tín dụng 

Nếu bạn đang nợ trên thẻ tín dụng, hãy cố gắng thanh toán hết số dư nợ trước khi sử dụng thêm để tránh tình trạng 'nợ lên nợ' và có cơ hội tận hưởng thời gian miễn lãi.

Khi quẹt thẻ tín dụng, hãy tuân thủ các biện pháp an toàn và bảo mật thông tin thẻ, bao gồm việc bảo mật mật khẩu, kiểm tra hóa đơn và sao kê thẻ, và báo mất thẻ ngay khi phát hiện. 

2. Quẹt thẻ tín dụng để lấy tiền mặt nên hay không? 

2.1 Ý nghĩa của việc quẹt thẻ tín dụng để lấy tiền mặt là gì? 

Quẹt thẻ tín dụng để lấy tiền mặt là việc sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động (ATM), thay vì sử dụng thẻ ghi nợ hay thẻ ATM. Khi này, số tiền rút từ thẻ tín dụng sẽ trở thành dư nợ tín dụng thay vì rút từ tài khoản thanh toán hay tiết kiệm. Mặc dù tiện lợi nhưng việc này không được khuyến khích bởi các ngân hàng và chuyên gia tài chính. 

2.2 Có nên quẹt thẻ tín dụng để lấy tiền mặt không? 

Mặc dù việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mang lại sự thuận tiện khi cần tiền gấp nhưng đây không phải là lựa chọn được ngân hàng và chuyên gia tài chính khuyến khích. Mức phí cho việc này thường khá cao, từ 2% đến 4% trên tổng số tiền rút. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả một khoản phí đáng kể nếu rút một số tiền lớn từ thẻ. 

Hơn nữa, lãi suất áp dụng cho việc rút tiền từ thẻ tín dụng cũng khá cao. Trong khi thanh toán mua sắm thường được miễn lãi suất trong khoảng 45-55 ngày, việc rút tiền mặt sẽ khiến bạn phải chịu lãi suất ngay từ thời điểm giao dịch thành công. 

2.3 Phương pháp quẹt thẻ tín dụng để lấy tiền mặt 

Để quẹt thẻ tín dụng để rút tiền mặt, bạn có thể sử dụng dịch vụ quẹt thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại các máy ATM hoặc tham gia chương trình ứng tiền mặt qua máy POS tại các chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng trên khắp quốc gia. Quy trình rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua ATM bao gồm các bước sau:

• Bước 1: Tới cây ATM của ngân hàng mà bạn đã mở thẻ tín dụng, gần nhất với bạn.
• Bước 2: Đưa thẻ vào khe đọc thẻ của máy ATM.
• Bước 3: Nhập mã PIN để xác nhận việc rút tiền.
• Bước 4: Chọn số tiền mà bạn muốn rút và xác nhận giao dịch.
• Bước 5: Nhận lại thẻ tín dụng và số tiền tương ứng từ máy ATM.

Qua các bước trên, bạn có thể thực hiện việc rút tiền mặt một cách thuận tiện và nhanh chóng.

3. 4 điều cần biết trước khi quẹt thẻ tín dụng để lấy tiền mặt

3.1 Phí và lãi suất khi quẹt thẻ tín dụng rút tiền mặt rất cao

Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và lãi suất cao là một điều bạn cần xem xét. Khi quyết định rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ phải đối mặt với mức phí rút tiền có thể lên đến 4% trên tổng số tiền rút, cùng với mức lãi suất cao có thể đạt 20 đến 30% mỗi năm. Số tiền lãi phải thanh toán cuối kỳ được tính dựa trên công thức sau:

Tiền lãi = Số tiền rút x Lãi suất/365 x Số ngày rút

Công thức trên cho thấy rằng, nếu bạn rút một số tiền lớn từ thẻ tín dụng, thì cả phí và lãi suất áp dụng sẽ tăng lên. Nếu không kiểm soát chi tiêu một cách cẩn thận thì đây có thể trở thành một khoản chi phí lớn.

3.2 Rủi ro về khả năng chi trả 

Khi quyết định sử dụng dịch vụ quẹt thẻ tín dụng để rút tiền mặt, bạn sẽ phải đối mặt với các khoản phí và lãi suất cao, dẫn đến việc tổng dư nợ tín dụng tăng lên. Trong trường hợp thanh toán quá hạn, toàn bộ dư nợ sẽ phải chịu thêm phí phạt trả chậm và lãi suất thanh toán chậm dư nợ. Nếu tình trạng này kéo dài, số dư nợ và lãi suất có thể tăng lên, gây khó khăn khi thanh toán, đặc biệt là nếu khách hàng không có nền tảng tài chính vững chắc.

Để giảm thiểu tình trạng này, một biện pháp ngắn hạn là thanh toán một phần nhỏ của dư nợ tại hạn (khoảng 5% tổng dư nợ gốc). Tuy nhiên, cần lưu ý rằng đây chỉ là giải pháp tạm thời để tránh phí phạt, vì số dư nợ còn lại vẫn sẽ chịu lãi suất cho đến khi thanh toán toàn bộ dư nợ. Do đó, quan trọng nhất là bạn không nên lạm dụng việc rút tiền từ thẻ tín dụng và cần lên kế hoạch tài chính hợp lý để thanh toán dư nợ đúng hạn, tránh rủi ro mất khả năng thanh toán.

3.3 Hạn mức rút tiền bị hạn chế 

Khi sử dụng dịch vụ quẹt thẻ tín dụng để rút tiền mặt, bạn không thể rút quá 80% hạn mức của thẻ. Hơn nữa, bạn cần đảm bảo rằng hạn mức rút tiền tại ATM không vượt quá 50 - 200 triệu mỗi ngày và không quá 20 triệu mỗi lần rút. Do đó, nếu cần rút một số tiền lớn, khách hàng sẽ phải thực hiện nhiều giao dịch và phụ thuộc vào lượng tiền có sẵn trong cây ATM.

3.4 Các hình thức quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt bị hạn chế 

Hiện nay, trên thị trường có nhiều đơn vị kinh doanh dịch vụ quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt. Tuy nhiên, khách hàng cần cảnh báo về những rủi ro liên quan đến việc sử dụng những dịch vụ này. Mặc dù có mức phí thấp và hạn mức rút cao, nhưng đây là các hoạt động vi phạm pháp luật, tiềm ẩn nhiều nguy cơ lừa đảo tài chính cho bạn .

Khi chấp nhận sử dụng dịch vụ quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt, đơn vị cung cấp có thể yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân như số thẻ, mã CVV/CVC, CCCD để tạo một giao dịch ảo dưới tên bạn, mô phỏng như giao dịch quẹt thẻ chi tiêu thông thường.

Trong quá trình giao dịch, kẻ gian có thể lợi dụng thông tin mà khách hàng cung cấp để rút hết 100% hạn mức hoặc thậm chí nhiều hơn, nhưng chỉ trả lại bạn đúng số tiền khách hàng yêu cầu. Điều này có thể dẫn đến những khoản nợ quá hạn tín dụng lớn cho khách hàng nếu không nhận ra kịp thời để thanh toán.

Ngoài ra, bạn có thể bị ngân hàng đánh giá là thực hiện hành vi gian lận thông qua hình thức rút tiền này và có thể dẫn đến việc thu hồi thẻ, khóa thẻ, giảm điểm tín dụng hoặc bị hạn chế trong việc mở thẻ tín dụng mới.

Hy vọng thông qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về cách quẹt thẻ tín dụng và cân nhắc có nên quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt hay không? Để từ đó, bạn có thể cân nhắc được khả năng thanh toán cũng như tình hình tài chính của mình trước khi quẹt thẻ tín dụng lấy tiền nhé!