Khái niệm tự do tài chính và cách tự chủ tài chính trước tuổi 45 là gì?

Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính là trạng thái khi mà bạn không còn lo lắng về vấn đề tiền bạc, có khả năng chi tiêu mà không gặp khó khăn.

Tự do tài chính không phải là do trí tuệ hay tuổi tác, mà là kỹ năng quản lý và kiểm soát tài chính của bạn. Nó đơn giản là sự cân bằng giữa thu nhập và chi tiêu, đảm bảo cuộc sống một cách an toàn. Quan điểm về sự độc lập tài chính của phụ nữ cũng ngày càng được chú trọng.

Lợi ích của phụ nữ khi tự chủ tài chính 

Tiền không mua được niềm vui, nhưng để có niềm vui cần phải có tiền. Vì vậy, nhiều phụ nữ hiện đại đã nhận thức sớm về tài chính cá nhân và theo đuổi độc lập tài chính từ khi còn trẻ, bởi vì:

1. Việc tự chủ về tài chính giúp phụ nữ có cuộc sống tự do, thoải mái với nhiều lợi ích lớn.

2. Phụ nữ tự kiếm tiền có thể tự trả các chi phí hàng ngày, học phí, giải trí cho bản thân và con cái, xác nhận vai trò và trách nhiệm của mình trong gia đình.

3. Khi không phụ thuộc vào chồng, cha mẹ hoặc ai khác về mặt tài chính, bạn sẽ tự tin hơn và thể hiện giá trị của bản thân.

Cần bao nhiêu tiền để đạt được sự tự do tài chính?

1. Chi phí cho các nhu cầu cần thiết như ăn uống, sinh hoạt hàng ngày, nhà ở...

Quy tắc chung được nhiều người áp dụng là quy tắc 4%:

Số tiền cần để đạt tự do tài chính = Chi phí sinh hoạt hàng năm của bạn nhân 25.

Ví dụ: Nếu chi phí sinh hoạt hàng tháng của bạn là 10 triệu => hàng năm bạn cần 10×12 = 120 triệu => Số tiền cần để đạt tự do tài chính = 120×25 = 3 tỷ VNĐ.

Nếu bạn gửi 3 tỷ vào tiết kiệm với lãi suất 7-8%/năm và chỉ chi tiêu 4% (120 triệu/năm), bạn sẽ không cần phải đi làm để kiếm tiền và số tiền gốc 3 tỷ của bạn không bị ảnh hưởng.

Tại sao cần lập kế hoạch tài chính cá nhân trước khi đạt 45 tuổi?

Khi bước sang tuổi 30, có thể bạn cảm thấy mình vẫn trẻ trung và không thể đánh bại. Nhưng thật sự, bạn đã đi qua một nửa con đường đến thời điểm nghỉ hưu. Lúc này, hãy bỏ lại phía sau những thiếu hiểu biết về tài chính từ tuổi 20 và hãy chi tiêu thông minh hơn bằng cách kiểm soát thói quen tài chính ngay từ bây giờ.

Vì vậy, từ 30 đến 40 tuổi có thể đã muộn để bắt đầu nghĩ về tự do tài chính, vì lúc này bạn sẽ đối mặt với nhiều lo lắng như sức khỏe, tài chính gia đình và ít cơ hội tăng thu nhập nhanh chóng. Do đó, hãy nghiêm túc lập kế hoạch tài chính trước khi đến 40 tuổi để cuộc sống của bạn trở nên thoải mái và dễ dàng hơn.

Làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân để đạt tự do tài chính trước khi đạt 45 tuổi?

Trả hết nợ tiêu dùng, bắt đầu tích luỹ quỹ tiết kiệm, tạo ra nguồn thu nhập thụ động thông qua đầu tư hoặc khởi nghiệp để đảm bảo chi phí sinh hoạt hiện tại và trong tương lai, là những bước đi quan trọng trên con đường đến tự do tài chính.

Thách thức như nợ ngày càng gia tăng, các tình huống cần tiền khẩn cấp như đám cưới, bệnh tật, hay chi tiêu vượt quá khả năng sẽ ngăn cản chúng ta đạt được mục tiêu tự do tài chính. Tuy nhiên, những thói quen sau đây sẽ giúp bạn cải thiện tình hình tài chính của mình.

1. Chi tiêu thông minh

Hãy suy nghĩ kỹ trước khi mua sắm, chỉ mua những thứ thật sự cần thiết cho việc học tập và công việc. Thay vì chi tiêu cho những vật dụng không cần thiết, hãy đầu tư vào các tài sản, vì tài sản không chỉ giữ giá trị mà còn tạo ra thêm thu nhập cho bạn. Trong đó, đầu tư vào bản thân thông qua học tập là đầu tư có lợi nhất, vì kiến thức sẽ giúp bạn làm chủ tài chính và áp dụng các phương pháp đầu tư hiệu quả từ bất động sản, chứng khoán...

2. Tìm cách kiếm nhiều tiền hơn mức chi tiêu

Bạn sẽ không bao giờ đạt được tự do tài chính nếu kiếm được bao nhiêu tiền thì chi hết bấy nhiêu, hoặc phải vay mượn để mua những thứ không cần thiết, chỉ để thỏa mãn sự ham muốn và hư vinh, thậm chí không sử dụng chúng một lần nào. Hãy tìm kiếm cách tăng thu nhập và kiểm soát các khoản chi tiêu của mình ở mức tối giản nhất có thể.

3. Đầu tư vào tương lai

Ví dụ:

4. Tăng thu nhập

Để tăng thu nhập thụ động, bạn cần đa dạng hóa danh mục đầu tư hoặc tìm kiếm các công việc phụ. Tuy nhiên, thời gian có hạn, vì vậy việc làm quá nhiều có thể gây hại cho sức khỏe và tinh thần của bạn, không mang lại hiệu quả.

Hãy chọn các kênh đầu tư phù hợp với năng lực của bạn. Trước khi quyết định đầu tư, hãy xem xét ưu và nhược điểm cũng như mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận. Một số phương pháp kiếm thêm thu nhập phổ biến hiện nay bao gồm bán hàng online, hợp tác affiliate, viết sách, tạo nội dung,...

5. Học cách đầu tư

Không có cách nào tốt hơn và chính xác hơn để gia tăng tài sản của bạn hơn là thông qua đầu tư. Nếu việc gửi tiết kiệm giúp bạn duy trì số tiền mà không bị mất giá trị quá nhiều, thì đầu tư sẽ làm tăng số tiền của bạn.

Hiện nay, bạn có thể tham gia đầu tư vào các quỹ chứng chỉ với nhiều lợi ích phù hợp với nhân viên văn phòng, thanh niên, và những người không có nhiều thời gian để tìm hiểu thị trường. Lợi nhuận từ việc đầu tư vào quỹ mở không cao, nhưng sẽ là một lựa chọn an toàn, ổn định, và dễ dàng tham gia. Đầu tư vào quỹ mở phù hợp với những người mới bắt đầu, không có kinh nghiệm trong việc đầu tư chứng khoán và có khẩu vị rủi ro thấp.

6. Mua bảo hiểm

Khi xảy ra sự cố bất ngờ, bạn sẽ cần sử dụng tiền tích lũy để giải quyết vấn đề tài chính và duy trì cuộc sống. Vì vậy, dù bạn tiết kiệm được nhiều đến đâu thì số tiền đó có thể biến mất trong thời gian ngắn. Trên thế giới, các tỷ phú thường mua bảo hiểm nhân thọ với số tiền lớn, có thể lên đến hàng triệu hoặc trăm triệu đô la. Họ hiểu rằng trong trường hợp gặp rủi ro như bệnh tật, thương tật,... tài sản của họ có thể bị giảm giá hoặc thậm chí mất hẳn, khiến cho thu nhập bị ảnh hưởng. Khi đó, số tiền bồi thường từ bảo hiểm nhân thọ có thể giúp họ để lại cho gia đình hoặc dùng để thanh toán các khoản nợ ngân hàng. Vì vậy, việc mua bảo hiểm nên là một phần của kế hoạch tài chính hiệu quả.

Số tiền cần tiết kiệm ở các độ tuổi 20, 30, 40, 50, 60:

Ở mỗi độ tuổi, bạn sẽ cần một lượng tiền nhất định để đảm bảo tương lai của mình. Con số này có thể khác nhau tùy vào tình hình tài chính và thu nhập của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể tham khảo những mốc dưới đây để lập kế hoạch tiết kiệm cho tương lai từ bây giờ.

20 tuổi: 0 đồng có thể, nhưng hãy bắt đầu xây dựng thói quen tiết kiệm

Ở tuổi 20, nếu bạn chưa có tiền gì, đừng lo lắng, điều này hoàn toàn bình thường. Vì vậy, tài khoản tiết kiệm của bạn có thể là 0 đồng, miễn là không âm. Tuổi 20 là thời điểm quan trọng để đặt ra các mục tiêu tài chính cho tương lai và xác định rõ ràng điều gì là tài sản và tiêu sản để có thói quen chi tiêu hợp lý.

30 tuổi: Tăng cường kiếm tiền, kiểm soát chi tiêu chặt chẽ

Số tiền cần tiết kiệm ở tuổi 30 phải bằng 1/2 thu nhập hàng năm của bạn. Ví dụ, nếu bạn kiếm 10 triệu/tháng, 30 tuổi bạn cần ít nhất 60 triệu để dành dụm.

40 tuổi: Ổn định càng cần tiết kiệm càng nhiều

Tuổi 40 đánh dấu sự ổn định, và nếu không có thay đổi đột ngột, tài sản của bạn sẽ không tăng lên nhanh chóng như trước. Để đảm bảo, bạn nên tiết kiệm ít nhất 3 năm lương của mình vào tuổi này.

50 tuổi: Đi đúng hướng

Ở tuổi 50, trước khi bắt đầu đầu tư có lợi nhuận, hãy xem xét tình hình tài chính và nắm vững kiến thức. Hãy tạo ra một quỹ dự phòng cho những tình huống khẩn cấp và không thể dự đoán được. Số tiền dành dụm ở tuổi này nên tương đương 6 năm lương của bạn.

60 tuổi: Giai đoạn cuối để thưởng thức quả ngọt của việc tiết kiệm

Dù bạn có kế hoạch gì đi nữa, điều cần thiết nhất vẫn là tiền. Ở tuổi 60, số tiền bạn nên tiết kiệm phải tương đương 8 lần thu nhập hàng năm, và khi bạn về hưu vào 65 - 67 tuổi, số tiền đó nên là 10 - 11 lần. Chỉ khi bạn đạt được mức tiết kiệm đó, bạn mới có thể tận hưởng cuộc sống hạnh phúc và đảm bảo cho tương lai của con cháu.