Buzz
Khái niệm Tỷ lệ Dư nợ so với Hạn mức là gì?
Tỷ lệ dư nợ so với hạn mức là sự so sánh giữa số tiền tín dụng đang được sử dụng so với tổng hạn mức tín dụng có sẵn của bạn. Tỷ lệ này cho biết cho các nhà cho vay tiềm năng biết bạn đang nợ bao nhiêu so với hạn mức tín dụng có sẵn của bạn, hoặc họ đang sử dụng bao nhiêu hạn mức tín dụng có sẵn. Nó chỉ áp dụng cho nợ xoay vòng, như thẻ tín dụng.
Những điều quan trọng cần lưu ý
- Tỷ lệ dư nợ so với hạn mức đo lường số tiền tín dụng đang được sử dụng so với tổng tín dụng có sẵn cho người vay.
- Tỷ lệ dư nợ so với hạn mức quan trọng vì nó cho thấy bạn quản lý tín dụng có sẵn của mình như thế nào.
- Một tỷ lệ dư nợ so với hạn mức thấp, cũng gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng, thường được ưa chuộng hơn tỷ lệ cao.
- Khi bạn mua nhiều hơn, tỷ lệ dư nợ so với hạn mức của bạn tăng lên.
- Khi bạn trả nợ, tỷ lệ dư nợ so với hạn mức của bạn giảm xuống.
Cách Tỉ lệ Dư nợ/ Giới hạn Hoạt động như thế nào
Tỉ lệ dư nợ so với giới hạn rất quan trọng vì nó cho thấy bạn quản lý tín dụng có trách nhiệm như thế nào. Các công ty đánh giá điểm tín dụng xem xét tỉ lệ này khi xác định điểm tín dụng của bạn. Tỉ lệ dư nợ thấp hơn cho thấy bạn là người vay rủi ro thấp hơn, vì vậy tỉ lệ thấp hơn là tốt hơn tỉ lệ cao cho điểm tín dụng của bạn.
Số tiền đang nợ chiếm 30% điểm số tín dụng FICO. Vì vậy, nếu bạn dự định vay mượn trong tương lai gần, hãy nhớ đến tỉ lệ dư nợ/giới hạn của bạn. Bạn có thể kiểm tra tổng quan nợ của mình bằng cách yêu cầu bản sao báo cáo tín dụng của bạn từ một trong ba hãng báo cáo tín dụng chính, đó là Experian, Equifax và TransUnion. Bạn có quyền nhận một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng hàng năm, mà bạn cũng có thể yêu cầu qua AnnualCreditReport.com.
Với mục đích đánh giá điểm tín dụng, không quan trọng liệu bạn trả dư nợ toàn bộ mỗi tháng hay giữ một số dư nợ nếu bạn giữ tỉ lệ dư nợ/giới hạn thấp trên mỗi thẻ. Mức thấp bạn giữ tỉ lệ dư nợ/giới hạn, càng giúp cải thiện điểm số tín dụng tổng thể của bạn. Nhiều chuyên gia tài chính khuyên bạn nên giữ tỉ lệ dư nợ/giới hạn dưới 30% để có tác động tài chính tốt nhất lên điểm số tín dụng của bạn.
Lưu ý
Để cải thiện tình hình tài chính tổng thể của bạn, hãy duy trì tỷ lệ dư nợ so với hạn mức tín dụng thấp, và đồng thời thanh toán đầy đủ các dư nợ thẻ tín dụng mỗi tháng đúng hạn. Như vậy, lãi suất và các khoản phí thẻ tín dụng sẽ không ảnh hưởng đến số tiền có sẵn để tiêu hoặc để tiết kiệm.
Vai trò của Tỷ lệ Dư nợ so với Hạn mức trong Điểm Tín dụng
Tỷ lệ dư nợ so với hạn mức, hay tỷ lệ sử dụng tín dụng, là một phần quan trọng trong điểm tín dụng của bạn. Đó là một phần lớn của mục 'số tiền nợ lại'.
Khi bạn có điểm tín dụng cao hơn, các nhà cho vay có khả năng cao hơn để xem bạn là một người vay rủi ro thấp và chấp nhận bạn vay tiền. Với điểm số cao hơn, bạn cũng có thể nhận được các điều khoản tốt hơn cho khoản vay của mình. Ngược lại, khi bạn có điểm số thấp, các nhà cho vay xem bạn là một rủi ro cao hơn, do đó họ có thể không chấp nhận bạn vay tiền hoặc họ có thể tính cho bạn lãi suất cao hơn để bù đắp cho rủi ro.
Lưu ý
Có tỷ lệ dư nợ so với hạn mức thấp sẽ góp phần vào việc có một điểm tín dụng khỏe mạnh, nhưng điều này cũng quan trọng trong việc tiết kiệm tiền bạc. Nếu bạn có số dư cao, bạn có khả năng phải trả nhiều hơn nhiều lãi suất.
Cách tính Tỷ lệ Dư nợ so với Hạn mức
Ví dụ, cho rằng bạn có một thẻ tín dụng có giới hạn $2,000 và số dư là $200. Tỷ lệ dư nợ so với hạn mức dễ tính bằng cách chia 200 cho 2,000 để bằng 0.10. Nói cách khác, bạn đang sử dụng 10% của tín dụng có sẵn của họ.
Nếu bạn có nhiều thẻ tín dụng, tỷ lệ dư nợ so với hạn mức là tổng của tất cả các số dư cộng với tổng của tất cả các giới hạn tín dụng chia cho tổng số dư và tổng hạn mức tín dụng.
Ví dụ, nếu thẻ A có số dư $300 và giới hạn $1,000, thẻ B có số dư $400 và giới hạn $2,000, và thẻ C có số dư $600 và giới hạn $3,000, tổng số dư là $1,300 và tổng hạn mức tín dụng là $6,000. Để xác định tỷ lệ dư nợ so với hạn mức, chia $1,300 cho $6,000 để có 0.22 hay 22%. Trong trường hợp này, bạn đang sử dụng 22% của tổng tín dụng của bạn.
Tỷ lệ Dư nợ so với Hạn mức khác với Tỷ lệ Nợ so với Thu nhập thế nào?
Tỷ lệ Dư nợ so với Hạn mức là một chỉ số của tổng số dư mà bạn đã sử dụng so với tổng hạn mức tín dụng của bạn. Nó cho thấy liệu bạn có đang sử dụng hầu hết tín dụng của mình hay rất ít trong số tín dụng có sẵn. Tỷ lệ Nợ so với Thu nhập là sự so sánh giữa tổng số tiền trả nợ hàng tháng so với tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Các nhà cho vay xem xét cả hai chỉ số này khi cấp cho bạn tín dụng.
Tỷ lệ Dư nợ so với Thu nhập tốt là bao nhiêu?
Tỷ lệ Dư nợ so với Hạn mức về cơ bản là tỷ lệ sử dụng tín dụng. Nhiều chuyên gia tài chính khuyên bạn nên giữ tỷ lệ này dưới 30%. Tuy nhiên, điều gì được coi là một tỷ lệ dư nợ so với hạn mức tốt thường được xác định bởi tiêu chí của người cho vay.
Tỷ lệ Dư nợ so với Hạn mức quan trọng như thế nào?
Tỷ lệ dư nợ so với hạn mức của bạn, tức là tỷ lệ sử dụng tín dụng hoặc số tiền nợ lại, chiếm khoảng 30% điểm tín dụng FICO của bạn. Cùng với lịch sử thanh toán, đây là yếu tố quan trọng nhất để xác định điểm tín dụng của bạn.
Kết luận chung
Tỷ lệ dư nợ so với hạn mức là một phần quan trọng của tín dụng của bạn và là yếu tố chủ yếu trong việc tính toán điểm tín dụng của bạn. Các nhà cho vay xem xét chỉ số này để xác định liệu bạn có phải là người vay rủi ro. Bạn có thể được chấp nhận hoặc từ chối vay tiền dựa trên phần nào vào tỷ lệ dư nợ so với hạn mức của bạn. Hãy cố gắng giữ nợ càng thấp càng tốt để cải thiện tỷ lệ dư nợ so với hạn mức bằng cách thanh toán hơn số tiền tối thiểu hàng tháng.
