Khái niệm và những gì bao gồm trong Số dư thẻ tín dụng

Buzz

Nội dung bài viết

Khái niệm Số dư thẻ tín dụng là gì?

Những điểm quan trọng cần nhớ

Hiểu về Số dư thẻ tín dụng

Những điều đặc biệt cần cân nhắc

Trả nợ thẻ tín dụng đúng cách

Số dư và Điểm tín dụng

Số dư Thẻ tín dụng so với Số dư Phiếu báo cáo

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Số dư thẻ tín dụng là tổng số tiền chủ thẻ đang nợ công ty thẻ tín dụng.
- Số dư thay đổi dựa trên cách sử dụng thẻ, tăng khi mua hàng và giảm khi thanh toán.
- Số dư còn lại vào cuối chu kỳ sẽ chuyển sang hóa đơn tiếp theo và gây ra lãi suất.
- Số dư thẻ tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng và rủi ro khi cấp tín dụng.
- Mua hàng, chuyển dư số dư, hoán đổi ngoại tệ, phí và lãi suất ảnh hưởng đến số dư.
- Trả nợ thẻ tín dụng đúng cách để tránh lãi suất và duy trì điểm tín dụng.
- Số dư thẻ tín dụng không nên cao vì ảnh hưởng đến tỷ lệ sử dụng tín dụng.

Một người đàn ông trong chiếc áo sơ mi nút xanh ngồi tại bàn nhà nhìn vào laptop và cầm một tờ giấy trong tay phải

FG Trade / Getty Images

Khái niệm Số dư thẻ tín dụng là gì?

Số dư thẻ tín dụng là tổng số tiền hiện đang nợ bởi chủ thẻ đến công ty thẻ tín dụng của họ. Số dư thay đổi dựa trên thời điểm và cách họ sử dụng thẻ - số tiền tăng khi mua hàng và giảm khi chủ thẻ thực hiện thanh toán. Bất kỳ số dư còn lại vào cuối chu kỳ lập hóa đơn sẽ được chuyển sang hóa đơn của tháng tiếp theo và gây ra một khoản lãi suất. Số dư thẻ tín dụng là yếu tố quan trọng trong việc tính điểm tín dụng của một người. Các công ty tín dụng trong tương lai xem xét chúng để xác định rủi ro (và chi phí) khi cấp cho khách hàng thêm tín dụng.

Những điểm quan trọng cần nhớ

Số dư thẻ tín dụng là tổng số tiền bạn hiện đang nợ trên thẻ tín dụng của bạn.
Số dư tăng khi bạn mua hàng và giảm khi bạn thanh toán.
Mua hàng, chuyển khoản số dư, hoán đổi ngoại tệ, phí và lãi suất đều ảnh hưởng đến số dư thẻ tín dụng của bạn.
Số dư thẻ tín dụng có thể làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Số dư thẻ tín dụng không nên bị nhầm lẫn với số dư phiên bản, đó là số tiền được in trên bản sao báo cáo của nhà phát hành thẻ của bạn.

Hiểu về Số dư thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là loại thẻ thanh toán cho phép cá nhân và chủ doanh nghiệp mua hàng mà không cần phải trả ngay bằng tiền mặt. Chúng cung cấp cho chủ thẻ cơ hội thanh toán sau khi mua hàng và đồng thời cung cấp cho họ một phương pháp mua sắm an toàn và bảo mật hơn. Khác với tiền mặt, thẻ tín dụng thường được chấp nhận trên toàn thế giới và có thể cung cấp các động lực như điểm thưởng hoặc tiền hoàn lại.

Số dư trên thẻ tín dụng của bạn là tổng số tiền bạn đang nợ cho nhà cung cấp thẻ tín dụng của bạn. Số tiền này thay đổi hàng tháng dựa trên cách bạn sử dụng thẻ của mình. Nó bao gồm các yếu tố khác nhau, bao gồm:

Mua hàng
Chuyển dư số dư
Hoán đổi ngoại tệ
Các khoản phí như phí trả muộn, phí trả lại, phí hoán đổi ngoại tệ và chuyển dư số dư
Phí hàng năm và phí rút tiền mặt
Lãi suất

Thanh toán cũng là một phần quan trọng của số dư thẻ tín dụng của bạn và luôn luôn khuyến khích thanh toán toàn bộ số dư phiên bản của bạn trước ngày đáo hạn. Nếu bạn chỉ thanh toán số tiền tối thiểu, số dư còn lại sẽ được chuyển sang chu kỳ lập hóa đơn tiếp theo. Bạn phải trả lãi suất cho bất kỳ số tiền nào còn lại, điều này sẽ được phản ánh trong báo cáo tiếp theo của bạn.

Số dư mới trên thẻ tín dụng thường được cập nhật từ 24 đến 72 giờ sau khi giao dịch mua hàng hoặc thanh toán được xử lý. Thời gian phụ thuộc vào công ty thẻ tín dụng và cách thức thực hiện giao dịch.

Nếu bạn trả lại một món hàng đã mua bằng thẻ tín dụng, nhà bán lẻ sẽ hoàn lại tiền vào tài khoản của bạn. Số tiền này cũng được phản ánh trong số dư thẻ tín dụng của bạn. Thời gian để nhận được hoàn tiền phụ thuộc vào nhà bán lẻ và loại hình mua hàng nhưng thường mất từ vài ngày đến 15 ngày để hoàn tiền được áp dụng vào số dư của bạn. Nếu bạn có bất kỳ điểm thưởng hoặc tiền hoàn lại nào, số tiền đó sẽ được khấu trừ.

Những điều đặc biệt cần cân nhắc

Trả nợ thẻ tín dụng đúng cách

Cách tốt nhất để quản lý thẻ tín dụng của bạn (và do đó là tín dụng của bạn) hiệu quả là trả toàn bộ số dư của bạn. Số dư là không, giúp tránh các khoản lãi suất liên quan đến việc duy trì số dư. Nếu không có lựa chọn nào khác, hãy cố gắng thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu hàng tháng, vì điều này giảm được số dư và tích lũy ít lãi suất hơn bạn sẽ phải trả cho người cấp thẻ.

Nhưng đôi khi, điều đó không đơn giản như vậy. Bạn có thể sẽ thấy mình trong tình huống chỉ có thể thanh toán số tiền tối thiểu. Nếu làm như vậy, hãy biết rằng sẽ mất rất nhiều thời gian để thanh toán số dư. Mặc dù bạn sẽ phải trả nhiều hơn về lãi suất, nhưng bạn sẽ không làm tổn thương điểm tín dụng của mình.

Bạn có thể duy trì điểm tín dụng hoặc cải thiện điểm tín dụng của mình bằng cách thanh toán hóa đơn trước khi nhà cung cấp thẻ báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng. Làm như vậy đảm bảo rằng mỗi tháng sẽ có số dư thấp được báo cáo cho các hãng thông tin tín dụng.

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán hoàn toàn số dư thẻ tín dụng của mình mỗi tháng, có thể đáng giá để chuyển sang thẻ tín dụng chuyển dư để đảm bảo một mức lãi suất thấp hơn.

Việc thanh toán muộn có thể tích tụ nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn hàng tháng của mình. Lịch sử thanh toán chiếm từ 35% đến 40% điểm tín dụng của bạn tùy thuộc vào loại điểm bạn đang sử dụng.

Số dư và Điểm tín dụng

Việc giữ số dư trên thẻ tín dụng thường không phải là ý tưởng tốt vì nó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tín dụng quay vòng (thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng) là yếu tố vào tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, tức là tổng số tiền tín dụng bạn sử dụng vào một thời điểm nhất định chia cho tổng số tiền bạn có sẵn hoặc tổng của tất cả các hạn mức tín dụng của bạn. Nên có tỷ lệ dưới 30% là ý tưởng tốt.

Nếu bạn có hạn mức tín dụng là 5,000 đô la và giữ số dư là 4,000 đô la trên thẻ tín dụng của bạn, thì tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 80%, là một con số cực kỳ cao. Điều này cho biết cho các nhà tài trợ rằng bạn không có trách nhiệm. Do đó, bạn có thể được coi là nguy cơ cao về việc không trả nợ trong tương lai. Vì vậy, cơ hội để nhận được khoản vay mới hoặc thẻ tín dụng có thể rất thấp. Nếu bạn giữ tỷ lệ của mình thấp, điều đó cho thấy rằng bạn có khả năng quản lý tín dụng một cách có trách nhiệm hơn.

Việc giữ số dư cao trên thẻ tín dụng có thể làm cho bạn dễ bị tổn thương tài chính theo nhiều cách khác. Bạn sẽ không thể sử dụng thẻ của mình trong trường hợp khẩn cấp nếu bạn duy trì số dư cao, đặc biệt là nếu nó quá gần với hạn mức tín dụng của bạn. Bạn cũng có nguy cơ phải trả thêm lãi suất và/hoặc phí trễ nếu nợ của bạn tăng lên một mức mà bạn không thể duy trì được.

Nói chuyện với công ty thẻ tín dụng của bạn để xem liệu bạn có đủ điều kiện để tăng hạn mức tín dụng tự động hay không. Điều này có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn một cách hiệu quả. Nhưng hãy nhớ rằng công ty phát hành thẻ của bạn có thể phải thực hiện một yêu cầu điều tra nghiêm khắc nếu bạn không làm như vậy, điều này có nghĩa là điểm số của bạn có thể giảm xuống.

Số dư Thẻ tín dụng so với Số dư Phiếu báo cáo

Số dư thẻ tín dụng của bạn là tổng số tiền bạn nợ hiện nay. Vì vậy, nó còn được gọi là số dư hiện tại của bạn. Con số này khác với số dư phiếu báo cáo, là số tiền được phản ánh trên hóa đơn của bạn. Con số này được tính vào cuối chu kỳ lập hóa đơn (đến ngày đóng cửa) và được in trên hóa đơn của bạn. Bạn sẽ thấy con số này được ghi chú là số dư mới trên phiếu báo cáo.

Để duy trì thẻ tín dụng của bạn ở tình trạng tốt, hãy thanh toán số tiền này hoặc số tiền tối thiểu được liệt kê trên phiếu báo cáo. Nếu bạn thanh toán hết số dư phiếu báo cáo mỗi tháng, bạn sẽ tránh phải trả lãi suất cho các giao dịch mua sắm của bạn hoàn toàn. Số dư phiếu báo cáo không bao gồm bất kỳ chi phí nào phát sinh hoặc các khoản thanh toán được thực hiện trên thẻ tín dụng sau ngày đóng cửa phiếu báo cáo.

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Số dư thẻ tín dụng là gì và nó ảnh hưởng thế nào đến tài chính của bạn?

Số dư thẻ tín dụng là tổng số tiền bạn đang nợ cho công ty thẻ tín dụng. Nó ảnh hưởng đến tài chính của bạn vì số dư cao có thể làm giảm điểm tín dụng, tăng lãi suất và phí.

Có nên thanh toán toàn bộ số dư thẻ tín dụng hàng tháng không?

Có, bạn nên thanh toán toàn bộ số dư thẻ tín dụng hàng tháng. Điều này giúp tránh phải trả lãi suất và duy trì điểm tín dụng tốt, đồng thời bảo vệ bạn khỏi nợ nần không cần thiết.

Những yếu tố nào ảnh hưởng đến số dư thẻ tín dụng của bạn?

Số dư thẻ tín dụng của bạn bị ảnh hưởng bởi các giao dịch mua hàng, chuyển dư số dư, phí hàng năm, lãi suất và các khoản phí khác. Quản lý chúng cẩn thận giúp giảm thiểu nợ.

Điểm tín dụng bị ảnh hưởng như thế nào khi bạn giữ số dư cao trên thẻ tín dụng?

Khi bạn giữ số dư cao, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn tăng, có thể làm giảm điểm tín dụng. Nhà cho vay có thể xem bạn là rủi ro cao, dẫn đến khó khăn khi xin vay trong tương lai.

Sự khác biệt giữa số dư thẻ tín dụng và số dư phiếu báo cáo là gì?

Số dư thẻ tín dụng là tổng số tiền bạn nợ hiện tại, trong khi số dư phiếu báo cáo là số tiền được ghi trên hóa đơn vào cuối chu kỳ lập hóa đơn. Thanh toán số dư phiếu báo cáo giúp tránh lãi suất.