Buzz
Báo cáo tín dụng là tổng hợp các thông tin khách quan về chi tiết các tài khoản ngân hàng, tình trạng tín dụng và lịch sử tài chính của cá nhân hoặc tổ chức. Nó chính là công cụ để đánh giá mức độ tin cậy của một cá nhân hoặc tổ chức trong việc vay mượn tiền bạc. Hãy cùng Mytour khám phá chi tiết hơn qua bài viết dưới đây nhé.
Theo Investopedia.com, điểm tín dụng dao động từ 300 đến 850 điểm, điểm càng cao thể hiện mức độ tin cậy cao hơn.
Báo cáo tín dụng là gì và tại sao nó quan trọng?
Báo cáo tín dụng được tạo lập bởi các cơ quan thông tin tín dụng, thu thập và tổng hợp các thông tin liên quan.
Báo cáo tín dụng cung cấp cho người vay thông tin tín dụng mới nhất của họ, bao gồm điểm số và xếp hạng tín dụng tương ứng, giúp đánh giá khả năng tiếp cận các khoản vay mới khi cần thiết.
Người vay nên thường xuyên kiểm tra Báo cáo tín dụng của mình để cập nhật thông tin, so sánh và phát hiện lỗi (nếu có) để yêu cầu điều chỉnh thông tin và giảm thiểu các rủi ro liên quan đến lạm dụng thông tin. Dựa trên điểm tín dụng, người vay có thể tự điều chỉnh hành vi tài chính để cải thiện điểm số của mình.
Đối với các tổ chức tín dụng, Báo cáo tín dụng của người vay là một phần thông tin quan trọng không thể thiếu trong quá trình duyệt cấp tín dụng, đánh giá rủi ro, khả năng thanh toán và xác định mức lãi suất phù hợp.
Báo cáo tín dụng bao gồm những thông tin gì?
Báo cáo tín dụng là một bảng tổng hợp chi tiết về lịch sử vay mượn của cá nhân tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, bao gồm điểm số tín dụng, các sản phẩm tín dụng đang sử dụng và lịch sử trả nợ.
Các tổ chức tín dụng đánh giá lịch sử tín dụng của bạn để quyết định việc cấp tín dụng hay cho vay tiền.
Báo cáo tín dụng của bạn bao gồm các thông tin sau đây.
- Thông tin cá nhân
- Xếp hạng tín dụng
- Sản phẩm tín dụng
- Lịch sử trả nợ
- Thông tin về tình trạng tài chính khó khăn
- Các khoản mặc định về hóa đơn tiện ích, thẻ tín dụng và khoản vay
- Đơn xin tín dụng
- Yêu cầu báo cáo tín dụng
- Các báo cáo khác (Hồ sơ thuế, Hợp đồng phá sản và nợ,...)
Tầm quan trọng của báo cáo tín dụng và lý do tại sao nó lại quan trọng?
Báo cáo tín dụng là một bản sao kê chi tiết bao gồm các tài khoản tín dụng đang hoạt động và đã đóng, ngày mở, loại tín dụng và lịch sử thanh toán cho từng tài khoản. Nói một cách khác, mỗi báo cáo tín dụng cung cấp thông tin về thói quen tài chính của bạn.
Đa số mọi người đều có ít nhất một báo cáo tín dụng. Các công ty báo cáo tín dụng, còn được gọi là văn phòng tín dụng hoặc cơ quan báo cáo người tiêu dùng, thu thập và lưu trữ dữ liệu tài chính về bạn do các chủ nợ gửi cho họ, ví dụ như người cho vay, công ty thẻ tín dụng và các công ty tài chính khác. Các chủ nợ không bắt buộc phải báo cáo cho mọi công ty báo cáo tín dụng.
Dữ liệu này có thể được sử dụng để tham khảo và đánh giá khả năng thanh toán nợ đúng hạn của bạn. Điều này làm cho báo cáo tín dụng của bạn trở nên quan trọng đối với các quyết định về việc cho bạn vay tiền của các tổ chức tín dụng (ví dụ: thẻ tín dụng, thế chấp, vay mua ô tô hoặc mua nhà...).
Nhưng đó chỉ là một phần nhỏ vì sao lịch sử tín dụng của bạn lại quan trọng đến như vậy. Các tổ chức tín dụng sử dụng báo cáo này để quyết định xem có cho bạn vay tiền hay không, lãi suất áp dụng và còn sử dụng để xem liệu bạn có tiếp tục đáp ứng các điều khoản của tài khoản tín dụng hiện tại hay không, hay đề xuất cho bạn một hạn mức tín dụng cao hơn... Lịch sử tín dụng của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm, các dịch vụ tiện ích và thậm chí cả đơn xin việc làm tại các tổ chức tín dụng như ngân hàng hoặc công ty tài chính.
Các yếu tố gây ảnh hưởng tiêu cực đến báo cáo tín dụng
Có nhiều yếu tố khách quan và chủ quan gây ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng của chúng ta, bao gồm một số lý do phổ biến như:
- Sử dụng thẻ tín dụng mà không kiểm soát dẫn đến việc không có khả năng thanh toán cho ngân hàng đúng hạn như đã thỏa thuận, dẫn đến nợ xấu.
- Thanh toán nợ nhưng đóng thiếu hoặc chậm so với hạn định. Số tiền thiếu nợ quá hạn sẽ được hệ thống của CIC ghi nhận là nợ nấu.
- Mua hàng trả góp tại các cửa hàng, siêu thị điện máy mà không thanh toán đúng hạn như cam kết trong hợp đồng.
- Hệ thống gặp sự cố, ảnh hưởng đến các dữ liệu tại trung tâm CIC bị sai lệch. Trong trường hợp này, quý khách nên liên hệ ngay với ngân hàng để giải quyết, tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
- Một số nguyên nhân khách quan khác như thay đổi kinh tế, dịch bệnh, thiên tai,... khiến khách hàng không thể đáp ứng khả năng thanh toán.
Sự khác biệt giữa báo cáo tín dụng và điểm tín dụng
Điểm tín dụng của bạn và thông tin trong báo cáo tín dụng rất quan trọng để xác định liệu bạn có đủ điều kiện nhận khoản vay thế chấp, thẻ tín dụng, vay mua ô tô hoặc sản phẩm tín dụng khác và lãi suất bạn sẽ phải trả. Điểm tín dụng được tính dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng.
Bạn có nhiều điểm tín dụng khác nhau tùy thuộc vào cơ quan báo cáo tín dụng cung cấp thông tin, mô hình tính điểm, loại sản phẩm vay và thậm chí cả ngày tính điểm, có nhiều cách để tra cứu điểm tín dụng. Điểm cao hơn phản ánh lịch sử thanh toán vay tốt hơn và giúp bạn có điều kiện nhận lãi suất ưu đãi hơn.
Các sai sót trong báo cáo tín dụng của bạn có thể làm giảm điểm tín dụng, dẫn đến đánh giá xấu và mất các ưu đãi quan trọng. Vì vậy, việc kiểm tra kỹ thông tin trong báo cáo tín dụng và sửa chữa mọi sai sót trước khi đăng ký khoản vay là rất quan trọng.
Trên đây là tất cả các thông tin về báo cáo tín dụng (Credit Report) mà Mytour muốn giới thiệu tới bạn đọc. Hiểu rõ về báo cáo tín dụng sẽ giúp bạn cải thiện và duy trì điểm tín dụng lành mạnh. Hãy thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình để phát hiện và sửa đổi các lỗi, từ đó có thể đưa ra các quyết định chi tiêu và hành vi sáng suốt hơn khi vay tiền.
