Buzz
Khái niệm về Tín dụng Tiêu dùng trong Dịch vụ Tài chính?
Tín dụng tiêu dùng, hoặc nợ tiêu dùng, là nợ cá nhân được mang ra để mua sắm hàng hóa và dịch vụ. Mặc dù bất kỳ loại khoản vay cá nhân nào cũng có thể được gán nhãn là tín dụng tiêu dùng, thuật ngữ này thường được sử dụng để mô tả nợ không đảm bảo của số tiền nhỏ.
Nhận Điểm Chính
- Tín dụng tiêu dùng là tín dụng được cấp cho cá nhân mà không có tài sản đảm bảo.
- Tín dụng trả góp được cung cấp dưới dạng một khoản trả góp và sau đó được thanh toán đều đặn trong một khoảng thời gian cố định.
- Tín dụng quay vòng là một khoản vay không giới hạn có thể được sử dụng lại không giới hạn khi bạn thanh toán số dư.
- Một rủi ro với tín dụng quay vòng là lãi suất có thể phát sinh nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng.
Các Loại Tín dụng Tiêu dùng trong Tài chính
Tín dụng tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính được các nhà cho vay mở rộng để cho phép người tiêu dùng mua hàng ngay lập tức và trả số dư trong thời gian sau với lãi suất. Nó được chia thành hai loại chính: tín dụng trả góp và tín dụng quay vòng.
Tín dụng Trả góp
Tín dụng trả góp là một khoản vay với một số tiền xác định được cấp một lần, sau đó được trả lại trong một khoảng thời gian cố định. Thanh toán thường được thực hiện hàng tháng trong các tranches bằng nhau.
Tín dụng trả góp có thể được sử dụng cho nhiều mục đích, bao gồm mua sắm các mặt hàng lớn như các thiết bị điện lớn, ô tô và đồ đạc. Tín dụng trả góp thường có lãi suất thấp hơn so với tín dụng quay vòng. Trong một số trường hợp,
Tín dụng Quay vòng
Tín dụng quay vòng, bao gồm thẻ tín dụng, có thể được sử dụng cho bất kỳ mua sắm nào. Tín dụng là 'quay vòng' trong ý nghĩa rằng hạn mức tín dụng vẫn mở và có thể được sử dụng đến giới hạn tối đa lặp đi lặp lại, miễn là người vay tiếp tục thanh toán một khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu đúng hạn.
Thực tế, nó có thể không bao giờ được thanh toán hoàn toàn khi người tiêu dùng thanh toán số tiền tối thiểu và cho phép số dư còn lại tích lũy lãi suất từ tháng này sang tháng khác. Tín dụng quay vòng có sẵn với lãi suất tương đối cao vì nó không được bảo đảm bằng tài sản đảm bảo.
Cách Tín dụng Tiêu dùng trong Tài chính Hoạt động
Việc sử dụng tín dụng tiêu dùng phản ánh phần chi tiêu của một gia đình hoặc cá nhân đi đến hàng hóa và dịch vụ giảm giá nhanh chóng. Nó bao gồm những nhu cầu như thức ăn và những mua sắm tùy ý như mỹ phẩm hoặc dịch vụ làm sạch ấn định.
Việc sử dụng tín dụng tiêu dùng từ tháng này sang tháng khác được các nhà kinh tế closely measured vì nó được coi là một chỉ số của sự tăng trưởng hoặc suy giảm kinh tế.
Nếu người tiêu dùng tổng thể sẵn lòng vay mượn và tự tin rằng họ có thể trả nợ đúng hạn, thì nền kinh tế sẽ được thúc đẩy. Nếu người tiêu dùng cắt giảm chi tiêu của họ, họ đang chỉ ra mối quan tâm về ổn định tài chính của họ trong tương lai gần. Nền kinh tế sẽ suy giảm.
Ưu điểm của Tín dụng Tiêu dùng
Tín dụng tiêu dùng cho phép người tiêu dùng nhận trước thu nhập để mua hàng hóa và dịch vụ. Trong một tình huống khẩn cấp, như hỏng xe, tín dụng tiêu dùng có thể giúp bạn có được số tiền bạn cần.
Thẻ tín dụng là một hình thức thanh toán được chấp nhận phổ biến, vì vậy việc sử dụng loại tín dụng quay vòng này có thể thuận tiện. Ngân hàng và cơ quan tài chính, cửa hàng bách hóa và nhiều doanh nghiệp khác cung cấp tín dụng tiêu dùng. Nhiều thẻ tín dụng cũng cung cấp phần thưởng như tiền mặt hoặc điểm du lịch.
Nhược điểm của Tín dụng Tiêu dùng
Nhược điểm chính của việc sử dụng tín dụng tiêu dùng quay vòng là chi phí cho người tiêu dùng không trả toàn bộ số dư của họ mỗi tháng và tiếp tục tích lũy các khoản lãi suất bổ sung từ tháng này sang tháng khác.
Tỷ lệ lãi suất hàng năm trung bình trên tất cả các thẻ tín dụng là 23,24% tính đến tháng 2 năm 2023. Một khoản thanh toán trễ duy nhất có thể tăng lãi suất của chủ thẻ thẻ cao hơn nữa.
Khoản Vay Trả Góp Có Ảnh Hưởng Đến Tín Dụng Của Bạn Không?
Tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi một khoản vay trả góp. Nó có thể làm tổn thương tín dụng của bạn nếu bạn không thanh toán đúng hạn. Nếu bạn thanh toán đầy đủ vào thời gian, một khoản vay trả góp có thể giúp bạn xây dựng lịch sử là một người vay trách nhiệm.
Nhược điểm của Tín dụng Quay vòng là gì?
Nếu bạn không sử dụng tín dụng quay vòng như thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm, bạn có thể đối mặt với khó khăn tài chính. Nếu bạn không thanh toán số tiền tối thiểu của mình đúng hạn, điểm tín dụng của bạn có thể giảm. Và nếu bạn chi tiêu nhiều hơn bạn có thể trả lại, nợ của bạn có thể phát triển nhanh chóng với lãi suất.
Các ví dụ về Tín dụng Tiêu dùng là gì?
Các ví dụ về tín dụng tiêu dùng bao gồm thẻ tín dụng, vay mua ô tô, vay cá nhân, vay sinh viên, vay mua nhà di động và vay sửa nhà, Tín dụng tiêu dùng là các khoản vay nhỏ được cấp cho cá nhân mà không có tài sản đảm bảo. Vì vậy, một khoản vay thế chấp không được coi là một ví dụ về tín dụng tiêu dùng.
Điểm Chính
Tín dụng tiêu dùng có thể là một công cụ tài chính quý giá giúp bạn thực hiện các giao dịch mua sắm trả góp để duy trì dòng tiền mặt. Nếu bạn không sử dụng tín dụng tiêu dùng một cách có trách nhiệm, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng. Hiểu biết về cách hoạt động của mỗi loại tín dụng tiêu dùng là chìa khóa giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt.
