Buzz
Mytour / Ellen Lindner
Khái niệm Xử lý thanh toán?
Xử lý thanh toán là quy trình mà các giao dịch tài chính được thanh toán; tức là, việc chuyển khoản tiền đúng đắn và đúng thời hạn cho người bán và chứng khoán cho người mua. Thường thì trong xử lý thanh toán, một tổ chức chuyên biệt đóng vai trò là trung gian và giả định vai trò của người mua và người bán để hòa giải các đơn đặt hàng giữa các bên giao dịch.
Xử lý thanh toán là cần thiết để phù hợp với tất cả các lệnh mua và bán trên thị trường. Nó cung cấp thị trường mượt mà và hiệu quả hơn khi các bên có thể chuyển khoản cho cơ quan thanh toán thay vì từng bên giao dịch cá nhân.
Những điều cần nhớ
- Xử lý thanh toán là việc chuyển khoản tiền đúng đắn và đúng thời hạn cho người bán và chứng khoán cho người mua.
- Một tổ chức chuyên biệt thường đóng vai trò là trung gian được gọi là một trung tâm thanh toán và giả định vai trò của người mua và người bán để hòa giải các đơn đặt hàng giữa các bên giao dịch.
- Xử lý thanh toán là cần thiết để phù hợp với tất cả các lệnh mua và bán để đảm bảo thị trường mượt mà và hiệu quả hơn.
- Khi các giao dịch không được xử lý thanh toán, các giao dịch không thành công có thể gây ra thiệt hại tiền tệ thực sự.
- Quy trình xử lý thanh toán bảo vệ các bên tham gia giao dịch bằng cách ghi lại chi tiết và xác nhận sẵn có của các khoản tiền.
Cách thức Xử lý thanh toán
Xử lý thanh toán là quá trình hòa giải mua bán các tùy chọn, tương lai hoặc chứng khoán khác nhau, và chuyển khoản trực tiếp từ một tổ chức tài chính sang một tổ chức tài chính khác. Quá trình này xác nhận sự sẵn có của các khoản tiền phù hợp, ghi lại việc chuyển khoản, và trong trường hợp chứng khoán, đảm bảo giao nhận chứng khoán cho người mua. Các giao dịch chưa được xử lý thanh toán có thể dẫn đến rủi ro thanh toán, và nếu các giao dịch không được xử lý thanh toán, sẽ xảy ra lỗi kế toán khi tiền thật có thể bị mất.
Giao dịch không thành công là giao dịch không thể được thực hiện vì nó đã được nhận bởi một sàn giao dịch với thông tin mâu thuẫn. Trung tâm thanh toán liên quan không thể giải quyết giao dịch do dữ liệu được gửi bởi các bên tham gia giao dịch hai bên không nhất quán hoặc mâu thuẫn.
Các sàn giao dịch chứng khoán như Sở giao dịch Chứng khoán New York (NYSE) và NASDAQ có các công ty thanh toán. Họ đảm bảo rằng các nhà giao dịch cổ phiếu có đủ tiền trong tài khoản của họ, dù sử dụng tiền mặt hay biên chế cung cấp bởi sàn môi giới, để tài trợ cho các giao dịch mà họ đang thực hiện. Phân phối thanh toán của các sàn giao dịch này hoạt động như trung gian, giúp hỗ trợ việc chuyển khoản tiền một cách mượt mà.
Khi một nhà đầu tư bán cổ phiếu mà họ sở hữu, họ muốn biết rằng tiền sẽ được gửi đến họ. Các công ty thanh toán đảm bảo điều này xảy ra. Tương tự, khi ai đó mua cổ phiếu, họ cần phải có đủ tiền để chi trả. Công ty thanh toán đảm bảo rằng số tiền phù hợp được dành riêng cho việc thanh toán giao dịch khi ai đó mua cổ phiếu.
Ngân hàng thanh toán
Xử lý thanh toán có thể có nhiều ý nghĩa khác nhau tùy thuộc vào công cụ tài chính mà nó liên quan. Trong trường hợp của xử lý séc, đây là quy trình liên quan đến việc chuyển khoản các khoản tiền đã hứa trên séc vào tài khoản của người nhận. Một số ngân hàng có thể giữ tiền gửi bằng séc vì việc chuyển khoản không tức thời và có thể cần thời gian để xử lý.
Các Ngân hàng Dự trữ Liên bang cung cấp dịch vụ thu hồi séc cho các tổ chức gửi tiền. Khi một tổ chức gửi tiền nhận được một séc được rút từ tổ chức khác, nó có thể gửi séc để thu hồi trực tiếp đến tổ chức đó, giao séc cho tổ chức thông qua sàn giao dịch địa phương, hoặc sử dụng dịch vụ thu hồi séc của một tổ chức trung gian hoặc Ngân hàng Dự trữ Liên bang.
Sàn giao dịch là gì?
Đối với hợp đồng tương lai và quyền chọn, một sàn giao dịch hoạt động như một trung gian cho giao dịch, đóng vai trò là bên liên quan ngầm đến cả người mua và người bán hợp đồng tương lai hoặc quyền chọn. Điều này mở rộng ra thị trường chứng khoán, nơi sàn giao dịch xác nhận giao dịch chứng khoán đến khi thanh toán được thực hiện.
Sàn giao dịch tính phí cho dịch vụ của họ, được gọi là phí thanh toán. Khi một nhà đầu tư trả hoa hồng cho môi giới, phí thanh toán này thường đã được bao gồm trong số đó. Phí này hỗ trợ việc tập trung và cân bằng các giao dịch và thuận lợi cho việc giao nhận đúng của các khoản đầu tư đã mua.
Khi một sàn giao dịch gặp phải giao dịch không hợp lệ, nó cho phép các bên liên quan cơ hội để giải quyết mâu thuẫn một cách độc lập. Nếu các bên có thể giải quyết vấn đề, họ sẽ gửi lại giao dịch cho sàn giao dịch để thanh toán thích hợp. Tuy nhiên, nếu họ không thể đồng ý về các điều khoản của giao dịch, thì vấn đề sẽ được gửi đến ủy ban trao đổi thích hợp để phân xử.
Sàn giao dịch tự động là gì?
Một ngân hàng điện tử tự động (ACH) là một hệ thống điện tử được sử dụng để chuyển tiền giữa các thực thể, thường được gọi là chuyển khoản điện tử (EFT). ACH thực hiện vai trò trung gian, xử lý việc gửi/nhận các khoản tiền được xác nhận giữa các tổ chức.
ACH thường được sử dụng để chuyển khoản lương trực tiếp của nhân viên và có thể được sử dụng để chuyển tiền giữa cá nhân và doanh nghiệp trong trao đổi hàng hóa và dịch vụ.
Theo truyền thống, thông tin tài khoản ngân hàng của người gửi và người nhận cần được cung cấp, bao gồm số tài khoản và số định tuyến, để hỗ trợ giao dịch. Quá trình này cũng có thể được xem như một phiếu chi điện tử, vì nó cung cấp các thông tin tương tự như một phiếu chi bằng văn bản.
Ví dụ về việc thanh toán
Ví dụ giả định, giả sử một nhà giao dịch mua một hợp đồng tương lai chỉ số. Margin ban đầu cần thiết để giữ giao dịch qua đêm này là $6,160. Số tiền này được giữ làm đảm bảo 'tín nhiệm tốt' cho việc nhà giao dịch có thể đủ khả năng thực hiện giao dịch. Tiền này được giữ bởi công ty thanh toán, trong tài khoản của nhà giao dịch, và không thể được sử dụng cho các giao dịch khác. Điều này giúp bù đắp bất kỳ khoản lỗ nào mà nhà giao dịch có thể gặp phải trong khi giao dịch.
Quy trình này giúp giảm thiểu rủi ro đối với các nhà giao dịch cá nhân. Ví dụ, nếu hai người đồng ý giao dịch và không có ai khác để xác nhận và bảo lãnh giao dịch, có thể có trường hợp một bên có thể rút lui khỏi thỏa thuận hoặc gặp vấn đề tài chính và không thể sản xuất được tiền để duy trì phần của họ trong giao dịch.
Công ty thanh toán loại bỏ rủi ro này khỏi người giao dịch cá nhân. Mỗi nhà giao dịch biết rằng công ty thanh toán sẽ thu thập đủ tiền từ tất cả các bên giao dịch, vì vậy họ không cần lo lắng về rủi ro tín dụng hoặc rủi ro mặc định của người ở phía bên kia của giao dịch.
Khái niệm thanh toán trong hệ thống ngân hàng là gì?
Quy trình thanh toán trong hệ thống ngân hàng là quá trình giải quyết các giao dịch giữa các ngân hàng. Hàng triệu giao dịch diễn ra mỗi ngày, vì vậy việc thanh toán của ngân hàng cố gắng giảm thiểu số tiền thay đổi tay trong một ngày nhất định. Ví dụ, nếu Ngân hàng A nợ Ngân hàng B 2 triệu USD từ các séc đã được thanh toán, nhưng Ngân hàng B lại nợ Ngân hàng A 1 triệu USD, Ngân hàng A chỉ trả cho Ngân hàng B 1 triệu USD.
Những Ngân hàng Nào Là Ngân hàng Than toán ở Hoa Kỳ?
Các ngân hàng thanh toán tại Hoa Kỳ bao gồm: Ngân hàng Mỹ; Ngân hàng phía Tây; Barclays; Ngân hàng New York Mellon; BB&T; Capital One; Citi; Công dân; Comeria; Deutsche Bank; AG Consultants, Ngân hàng Fifth Third; HSBC; JP Morgan Chase; Ngân hàng Key; Ngân hàng M&T; Ngân hàng MUFG Union; PNC; Ngân hàng khu vực; Santander; State Street; SunTrust; Ngân hàng TD; UBS; Ngân hàng Mỹ; và Wells Fargo.
Ví Dụ Về Một Trung Tâm Thanh toán Là Gì?
Một ví dụ về trung tâm thanh toán là London Clearing House, là tổ chức thanh toán tương hợp lớn nhất theo hợp đồng tương lai được theo sau bởi Sàn Giao dịch Thương mại Chicago. Các công ty thanh toán thường là các ngân hàng đầu tư lớn, chẳng hạn như JP Morgan, Deutsche Bank và HSBC.
Quá trình thanh toán là gì?
Thanh toán là quá trình hòa giải giao dịch tùy chọn, tương lai hoặc chứng khoán hoặc việc chuyển tiền trực tiếp từ một cơ quan tài chính sang cơ quan tài chính khác. Quá trình xác nhận sự có sẵn của các quỹ thích hợp, ghi nhận việc chuyển tiền, và trong trường hợp của chứng khoán, bảo đảm việc giao nhận chứng khoán hoặc các quỹ cho người mua.
Kết Luận Cuối Cùng
Quá trình thanh toán đảm bảo rằng các thực thể hoặc bên tham gia vào giao dịch tài chính được bảo vệ, nhận được số tiền đúng đắn của họ, và giao dịch diễn ra một cách trôi chảy. Tổ chức thanh toán hoạt động như một bên thứ ba hoặc trung gian cho giao dịch trong khi quá trình thanh toán ghi lại chi tiết của giao dịch và xác nhận sự có sẵn của các quỹ.
