Khám phá CIC là gì

CIC đóng vai trò quan trọng đối với cả khách hàng và ngân hàng. Đối với ngân hàng, CIC là nơi lưu trữ cơ sở dữ liệu đánh giá tín dụng của từng khách hàng. Đối với khách hàng, việc kiểm tra CIC giúp họ giữ chặt quyền kiểm soát về tình trạng tín dụng của mình.

CIC, nợ xấu là gì?

Khám phá CIC là gì?

CIC viết tắt của Trung tâm Thông tin Tín dụng, tổ chức trực thuộc Ngân hàng Nhà nước. CIC thực hiện các hoạt động như thu thập, phân tích, xử lý, lưu trữ, dự báo thông tin tín dụng để hỗ trợ các công việc trong hệ thống ngân hàng.

Ví dụ, khi khách hàng đăng ký vay mua nhà trả góp tại BIDV, thông tin của họ sẽ được cập nhật lên CIC để Ngân hàng Nhà nước quản lý. Điều này giúp theo dõi hoạt động nợ và đánh giá uy tín tín dụng của khách hàng.

Khi khách hàng đăng ký dịch vụ vay mua nhà trả góp tại ngân hàng, ngân hàng kiểm tra thông tin và lịch sử vay của khách hàng trên CIC để đảm bảo họ không có nợ xấu trước khi quyết định cho vay.

Quy trình hoạt động của CIC

Tất cả các ngân hàng cung cấp thông tin chi tiết như tên người vay, số tiền vay, lịch sử thanh toán cho CIC. CIC sẽ tổng hợp thông tin này thành dữ liệu thống nhất, phản ánh lịch sử tín dụng của từng doanh nghiệp/cá nhân. Ngân hàng kiểm tra CIC để đánh giá xem bạn có nợ xấu hay không khi bạn muốn vay mua nhà hoặc vay khoản khác.

CIC phân loại các khoản vay theo từng trường hợp, mỗi trường hợp có mức độ đánh giá khác nhau, bao gồm:

- Trường hợp 1: Dư nợ vay đủ tiêu chuẩn

Khách hàng ở đây có khả năng thanh toán đúng thời hạn cả gốc lẫn lãi. Tuy nhiên, nếu trả nợ quá hạn từ 1 đến 10 ngày, vẫn sẽ thuộc trường hợp 1.

- Trường hợp 2: Dư nợ đòi sự chú ý

Liệt kê các khoản nợ quá hạn, bắt đầu từ 10 - 90 ngày tính từ ngày đến hạn.

- Trường hợp 3: Dư nợ dưới mức tiêu chuẩn

Danh sách các khoản vay đến hạn trong khoảng 90 - 180 ngày.

- Trường hợp 4: Dư nợ có dấu hiệu nghi ngờ

Liệt kê các khoản nợ quá hạn từ 181 - 360 ngày.

- Trường hợp 5: Nợ xấu

Liệt kê các khoản nợ quá hạn ít nhất 360 ngày

Qua các trường hợp ngày, ngân hàng sẽ nắm bắt được hoạt động vay của từng khách hàng. Từ đó, quyết định cuối cùng sẽ được đưa ra để đảm bảo hoạt động cho vay có khả năng thu hồi vốn và lãi tốt nhất.

Nợ xấu là gì? Khi rơi vào nợ xấu, ngân hàng còn cho vay vốn không?

Nợ xấu là những khoản vay khó đòi, khi khách hàng trễ hạn trên 90 ngày và rơi vào các trường hợp 3, 4, 5, đều thuộc diện nợ xấu.

Hoạt động vay và trả nơi của khách hàng tại một ngân hàng nào đó sẽ được ghi nhận trên CIC. CIC sau đó sẽ phân loại các trường hợp nợ khác nhau, cung cấp thông tin quản lý cho Ngân hàng Nhà nước và giúp ngân hàng đánh giá tình trạng nợ của từng khách hàng vay.

Qua CIC, nhân viên ngân hàng có thể xác định trạng thái vay của khách hàng, từ trường hợp 1 (thành công cao) đến trường hợp 2 (trả chậm 5-7 ngày). Sự chuyển động giữa các trường hợp có thể dẫn đến trường hợp 3, 4 hoặc 5, tùy thuộc vào đánh giá và mức độ vay của khách hàng.

Theo thông tin, khách hàng ở trường hợp nợ 2 sẽ gặp khó khăn khi vay. Để có cơ hội vay, cần phải chứng minh lý do trả chậm đúng hạn.

Đối với trường hợp nợ từ 3 đến 5, cả ngân hàng và công ty tài chính đều không hỗ trợ vay. Bạn cần đợi khoảng 2 năm để tình trạng nợ xấu trên CIC được làm mới và trở lại bình thường trước khi được xem xét về việc cho vay.

Các nguyên nhân khiến CIC đưa bạn vào trường hợp nợ xấu

Khi bạn bị xếp vào trường hợp nợ xấu trên CIC thường do những lý do sau:

- Thanh toán chậm hoặc không thanh toán trong thời gian quy định, thanh toán quá hạn hoặc không thanh toán nợ thẻ tín dụng, bị kiện vì không thanh toán nợ, hoặc không có khả năng thanh toán dẫn đến rủi ro mất tài sản thế chấp.

Cách giảm thiểu khả năng bị xếp vào trường hợp nợ xấu trên CIC

Để có khả năng vay thành công, quan trọng nhất là lịch sử vay của bạn phải sạch, không có dấu hiệu nợ xấu. Để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, bạn có thể thực hiện những bước sau:

- Tìm hiểu kỹ về điều kiện vay, thời hạn và lãi suất. Đảm bảo khả năng thanh toán theo đúng thời gian quy định của ngân hàng. Lựa chọn khoản vay có mức chi trả dưới 50% tổng thu nhập/tháng.
- Chờ đợi ít nhất 2 năm sau khi thanh toán nợ xấu.
- Tham khảo ý kiến của nhân viên ngân hàng, đặc biệt là khi bạn từng có nợ xấu.
- Khi sử dụng thẻ tín dụng, luôn thanh toán đúng hạn và giữ cho chi tiêu dưới 50% giới hạn nợ.

Bài viết trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn về CIC là gì, từ đó giúp bạn tự tin hơn khi vay vốn với tỷ lệ thành công cao.

Ngoài CIC là gì, Mytour còn giải đáp thắc mắc về đầu tư Coin và đầu tư ICO, mang đến cho bạn kiến thức vững về cách đầu tư Coin và ICO hiệu quả.