Khám phá Thẻ tín dụng - Hành trình Tài chính Mới

Thẻ tín dụng không còn xa lạ, nhưng hiểu rõ khái niệm, hạn mức, và lãi suất là quan trọng. Cùng Mytour khám phá sâu hơn về thẻ này!

Định nghĩa Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng - công cụ thanh toán của ngân hàng, cho phép vay mượn để thanh toán trước và trả lại sau.

Sử dụng cho mua sắm online, thanh toán siêu thị, thậm chí rút tiền mặt. Nhưng hãy nhớ giới hạn hạn mức tín dụng được ngân hàng đặt ra.

Ngoài việc nắm vững khái niệm thẻ tín dụng, khách hàng cũng cần hiểu rõ về những thuật ngữ quan trọng khác như:

Tính năng chủ đạo của thẻ tín dụng

Tại sao thẻ tín dụng lại thu hút nhiều người? Bởi vì nó giúp chủ thẻ thanh toán trước các chi tiêu, trả góp với lãi suất 0% trong khoảng thời gian cố định và có thể rút tiền mặt khi cần. Chi tiết như sau:

“Mua trước - trả sau”

Tính năng quan trọng của thẻ tín dụng là giúp chủ thẻ thanh toán trước khi tài khoản hết tiền. Thanh toán bằng thẻ tương tự như “vay tạm” một khoản tiền từ ngân hàng và trả lại sau đó. Điều này giúp chủ thẻ xử lý các chi tiêu khẩn cấp mà không phải mất công thủ tục phức tạp.

Ưu đãi Lãi suất 0%

Trong giai đoạn sử dụng thẻ tín dụng lần đầu hoặc trong thời kỳ hưởng miễn lãi, chủ thẻ được quyền “vay tạm” ngân hàng với lãi suất 0%. Tuy nhiên, nếu không thanh toán đúng hạn sau thời kỳ này, chủ thẻ sẽ phải đối mặt với lãi suất cao, thường dao động từ 20% - 40%.

Rút tiền mặt linh hoạt

Trong tình huống cần thiết, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền tại các máy ATM. Số tiền rút tối đa phụ thuộc vào hạn mức thẻ do ngân hàng quy định. Lưu ý rằng, bạn sẽ phải trả lãi ngay từ thời điểm rút tiền.

Ưu điểm khi sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng được nhiều khách hàng tin dùng vì mang đến những lợi ích đặc biệt. Bao gồm thanh toán thuận tiện, ưu đãi hấp dẫn, tính an toàn và bảo mật cao, …

Thanh toán linh hoạt: Chủ thẻ có thể thanh toán mọi lúc mọi nơi, cả trong và ngoài nước. Ngoài chức năng thanh toán online, chủ thẻ còn có thể rút tiền mặt tại các máy ATM.

Chi tiêu mà không lo: Thẻ tín dụng giúp chủ thẻ quản lý chi tiêu một cách linh hoạt mà không phải lo lắng về số dư trong tài khoản ngân hàng.

An toàn và bảo mật: Trong trường hợp mất thẻ, chủ thẻ có quyền yêu cầu ngân hàng khóa thẻ để ngăn chặn các rủi ro mất mát tài sản.

Ưu đãi đặc biệt: Tùy thuộc vào hạng mức, thẻ tín dụng sẽ đi kèm với những ưu đãi hấp dẫn như tích điểm thưởng, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm hàng hóa, và chương trình khuyến mãi đặc biệt, …

Cách mở thẻ tín dụng như thế nào?

Trước khi đăng ký mở thẻ tín dụng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện mở thẻ được quy định bởi ngân hàng. Tiếp theo, làm theo hướng dẫn để hoàn tất thủ tục đăng ký mở thẻ tại ngân hàng.

Điều kiện cần đáp ứng khi mở thẻ tín dụng là gì?

Đầu tiên, hãy đảm bảo bạn đáp ứng những tiêu chí sau đây nếu muốn mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng:

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam.
• Đủ 18 tuổi trở lên và đang cư trú tại một số tỉnh thành nhất định theo quy định của ngân hàng.
• Có thu nhập hàng tháng từ 6 triệu đồng trở lên (tùy theo ngân hàng).
• Sở hữu tài sản hợp pháp như sổ tiết kiệm hoặc tài khoản (có hoặc không, tùy thuộc vào ngân hàng).
• Đáp ứng các điều kiện khác theo yêu cầu của từng loại thẻ tín dụng.

Quy trình đăng ký mở thẻ tín dụng như thế nào?

Để đăng ký mở thẻ tín dụng, bạn có thể tham khảo hướng dẫn của ngân hàng hoặc tuân thủ theo các bước sau đây.

Bước 1: Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết như:

• CMND/CCCD
• Hộ chiếu, hộ khẩu
• Giấy xác nhận tạm trú
• Hợp đồng lao động
• Bảng sao kê lương (nếu có)
• Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng từ ngân hàng (nếu làm thủ tục tại quầy)
• Và một số tài liệu khác.

Bước 2: Hoàn tất đăng ký thẻ tín dụng.

Có hai phương thức để đăng ký thẻ. Đầu tiên là qua hình thức trực tuyến, bạn cần truy cập vào đường link đăng ký thẻ của ngân hàng. Hãy nhập đầy đủ thông tin theo yêu cầu để hoàn tất quá trình làm thẻ tín dụng. Hoặc bạn có thể đến trực tiếp các chi nhánh ngân hàng để được hỗ trợ làm thẻ.

Bước 3: Chờ xác nhận.

Sau khi tiếp nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ kiểm tra và đánh giá thông tin theo quy định. Nếu đáp ứng các tiêu chí, thẻ của bạn sẽ được xác nhận và mở.

Một số điều cần lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán chi tiêu

Không chỉ cần hiểu về thẻ tín dụng là gì, chủ thẻ cũng cần nhận thức về những nguy cơ tiềm ẩn. Thậm chí khi mang lại nhiều lợi ích, thẻ tín dụng cũng đi kèm với nhiều rủi ro. Để sử dụng thẻ một cách đúng đắn, hãy lưu ý các điều sau đây.

Hiểu rõ các điều khoản và điều kiện: Khi đăng ký sử dụng thẻ, khách hàng nên đọc kỹ hợp đồng và các điều khoản về lãi suất, thời hạn miễn lãi, hạn mức tín dụng, lệ phí, và các ưu đãi kèm theo.

Theo dõi và kiểm soát chi tiêu: Đừng nghĩ rằng bạn có thể chi tiêu thoải mái khi sử dụng thẻ tín dụng. Hãy giữ cho mức chi tiêu không vượt quá hạn mức tín dụng để tránh phí vượt hạn và rủi ro nợ xấu.

Kiểm tra sao kê và thanh toán đúng hạn: Hãy kiểm tra sao kê đều đặn để phát hiện kịp thời các giao dịch nghi ngờ. Chủ thẻ cũng cần thanh toán dư nợ trước ngày đáo hạn để tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng và tránh lãi suất cao.

Đảm bảo an toàn thông tin: Sau khi đăng ký thẻ, hãy chắc chắn bảo vệ thông tin thẻ để ngăn chặn gian lận hoặc mất thông tin. Nếu thẻ tín dụng bị đánh cắp, người khác có thể sử dụng nó để thanh toán.

Tận hưởng ưu đãi một cách hiệu quả: Chính sách ưu đãi của thẻ tín dụng thường kích thích nhu cầu chi tiêu. Sử dụng ưu đãi và khuyến mãi một cách thông minh để tránh chi tiêu quá mức.

Từ bài viết, bạn đã hiểu thẻ tín dụng là gì, cũng như lợi ích, chức năng và lưu ý khi sử dụng thẻ. Mặc dù mang lại nhiều tiện ích thanh toán, nhưng kiểm soát chi tiêu là chìa khóa để tránh chịu lãi suất tín dụng.