Khi nào nên tránh vay tiền cá nhân?

Vay tiền cá nhân rất linh hoạt, nhưng có một số điều bạn không nên sử dụng chúng

Vay tiền cá nhân cung cấp nguồn tài chính linh hoạt để giải quyết các tình huống khẩn cấp và đạt được các mục tiêu tài chính khác. Tuy nhiên, việc vay tiền cá nhân không phải lúc nào cũng là một ý tưởng tốt.

Đây là những gì bạn cần biết trước khi vay tiền cá nhân.

Những điểm chính cần lưu ý

Nếu bạn cố gắng sử dụng vay tiền cá nhân để chi tiêu cho các khoản chi phí sinh hoạt cơ bản, hãy xem xét lại ngân sách của bạn.

Lãi suất của vay tiền cá nhân có thể cao hơn lợi tức đầu tư hàng năm tiềm năng của bạn.

Nhờ tính linh hoạt của chúng, bạn có thể vay tiền cá nhân để tài trợ cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm khẩn cấp tài chính, hóa đơn y tế và mua sắm lớn. Tuy nhiên, có một số mục mà vay tiền cá nhân không nên sử dụng.

Dù có thể bạn có thể sử dụng khoản vay cho các mục đích sau mà không gặp rắc rối, vẫn có thể có những phương án tốt hơn để xem xét trước khi bạn tiến hành đơn vay tiền cá nhân.

Nhiều ngân hàng cho biết rõ rằng bạn không nên sử dụng vay tiền cá nhân để tài trợ cho việc học đại học. Ngoài ra, một ngân hàng có thể không cung cấp đủ số tiền để chi phí học phí của bạn.

Hãy xem xét vay vốn sinh viên từ liên bang và từ các tổ chức tư nhân thay vì cố gắng sử dụng vay tiền cá nhân để thanh toán chi phí đại học. Lãi suất vay sinh viên có thể thấp hơn, và việc được chấp nhận vay vốn giáo dục (đặc biệt là vay từ liên bang) có thể dễ hơn so với việc vay tiền cá nhân. Cân nhắc kỹ lưỡng các lựa chọn tài chính cho việc đại học của bạn, bao gồm học bổng và trợ cấp, trước khi quyết định vay nợ.

Không nên sử dụng vay tiền để trả tiền đặt cọc nhà.

Nói chung, bạn không nên sử dụng khoản vay để đặt cọc mua nhà. Nhiều ngân hàng thẩm định thẩm định tài chính của bạn để xem tiền đặt cọc đến từ đâu và có thể không chấp nhận đơn vay thế chấp nếu bạn vay tiền làm phần của giao dịch.

Thay vì cố gắng đảm bảo khoản tiền đặt cọc bằng vay tiền cá nhân, bạn có thể đăng ký các chương trình hỗ trợ đặt cọc. Hơn nữa, hãy xem xét nhờ gia đình hoặc món quà tiền bạc để giúp đỡ chi phí đặt cọc của bạn.

Chi phí kinh doanh

Như tên gọi, vay tiền cá nhân dành cho mục đích cá nhân. Trong nhiều trường hợp, nếu bạn dự định sử dụng tiền để khởi nghiệp hoặc mở rộng kinh doanh, bạn có thể không được phê duyệt vay tiền cá nhân. Ngân hàng có thể yêu cầu bạn cam kết rằng bạn sẽ không sử dụng tiền cho chi phí kinh doanh trước khi họ phê duyệt đơn vay của bạn.

Thay vì cố gắng vay tiền cho chi phí kinh doanh, hãy xem xét vay vốn cho doanh nghiệp nhỏ. Bạn có thể có được một thỏa thuận tốt hơn—và bạn có thể đủ điều kiện để được khấu trừ thuế trên lãi suất bạn trả cho khoản vay doanh nghiệp.

Đầu tư

Một số ngân hàng chỉ định trong tài liệu vay rằng bạn không nên sử dụng tiền từ khoản vay để đầu tư. Ngoài ra, vay tiền cá nhân có thể không phải là cách tốt nhất để có được tiền cần thiết nếu bạn muốn đầu tư. Vay tiền cá nhân thường có lãi suất cao hơn nhiều so với lợi nhuận được nhìn thấy từ đầu tư hàng năm. Do đó, bạn có nguy cơ phải trả nhiều tiền lãi hơn so với lợi nhuận từ các quyết định đầu tư thành công.

Chi tiêu cơ bản hàng ngày

Cuối cùng, việc sử dụng khoản vay cá nhân để chi tiêu cho các nhu yếu phẩm cơ bản có thể không phải là ý tưởng tốt. Những chi phí cơ bản hàng ngày như thực phẩm, tiền thuê nhà (hoặc tiền thế chấp), tiện ích, các khoản thanh toán bảo hiểm và quần áo nên được chi trả từ ngân sách đã được dự trù.

Nếu bạn thường xuyên gặp khó khăn về tiền mặt và đang nghĩ đến việc vay tiền cá nhân để thoát khỏi tình trạng này, bạn có thể cần xem xét lại phương pháp lập ngân sách mới. Trong tất cả các trường hợp có thể, việc chi trả chi phí cơ bản hàng ngày bằng thu nhập thường xuyên là tốt hơn là đi vào nợ nần.

Những khoản chi tiêu khác mà bạn không nên sử dụng khoản vay cá nhân

Hầu hết các nhà cho vay chỉ định rõ rằng bạn không thể sử dụng tiền vay cá nhân để đánh bạc. Khả năng mất tiền do đánh bạc là một rủi ro đối với người cho vay.

Rất hi vọng không cần phải nói thêm, nhưng bạn cũng không nên sử dụng khoản vay cá nhân cho các mục đích bất hợp pháp. Tài liệu vay thường đề cập đến vấn đề hoạt động bất hợp pháp, và ngân hàng sẽ không cung cấp tiền cho bạn nếu bạn không đồng ý chỉ sử dụng tiền một cách nghiêm túc cho các mục đích phù hợp với pháp luật.

Những Gì Bạn Có Thể Sử Dụng Khoản Vay Cá Nhân

Như đã đề cập trước đó, khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm:

• Hóa đơn y tế
• Thay thế các thiết bị hỏng
• Sửa chữa ô tô
• Đi nghỉ mát
• Các sự kiện lớn, như đám cưới
• Cải thiện nhà cửa
• Mua sắm các mặt hàng lớn

Mặc dù bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân cho nhiều mục đích này, nhưng nếu bạn có khả năng, có thể nên lên kế hoạch từ trước. Ví dụ, nếu bạn có khả năng, bạn có thể xây dựng quỹ khẩn cấp để sử dụng cho các hóa đơn y tế hoặc sửa chữa xe hơi. Thay vì chi tiêu cho một kỳ nghỉ, đám cưới, hoặc mua sắm lớn bằng khoản vay cá nhân, bạn có thể lập kế hoạch tiết kiệm và tích lũy dần một quỹ dự trữ.

Cân nhắc kỹ tình hình tài chính tổng thể và mục tiêu của bạn trước khi quyết định vay mượn bằng khoản vay cá nhân.

Bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân để mua hàng tạp hóa được không?

Bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân để trả nợ khoản vay cá nhân khác được không?

Bạn có thể thanh toán hóa đơn bằng khoản vay cá nhân được không?

Kết luận

Một khoản vay cá nhân có thể hỗ trợ bạn với các mục tiêu tài chính khác nhau, ngoài việc giúp bạn làm trôi chảy dòng tiền và/hoặc chi trả các chi phí bất ngờ như hóa đơn y tế. Tuy nhiên, mặc dù khoản vay cá nhân linh hoạt và có thể sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, chúng không nên được sử dụng cho mọi thứ.

Những chi phí nhất định, đặc biệt là chi phí học tập và kinh doanh, không nên được thanh toán bằng khoản vay cá nhân. Ngoài ra, việc xem xét kỹ lưỡng liệu có nên trả lãi suất cho một số chi tiêu của bạn có hợp lý không cũng rất quan trọng. Dù bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân để đi nghỉ, ví dụ, có khả năng lớn là bạn vẫn phải trả nợ đó sau nhiều năm sau khi chi tiêu số tiền đó.

Trước khi vay khoản vay cá nhân, hãy cân nhắc kỹ lưỡng những mặt tích cực và tiêu cực, và quyết định liệu chi phí đó có xứng đáng với tình huống của bạn hay không.