Buzz
Xem xét mức độ so sánh của bạn và xem liệu bạn đã có đủ tiền tiết kiệm cho hưu trí hay chưa.
Quả Trứng Vàng (Tổ Yến)
Kích thước của tổ yến lông trung bình là bao nhiêu? Điều này phụ thuộc vào bạn hiểu 'trung bình' như thế nào.
Một phân tích năm 2019 về hơn 30 triệu tài khoản hưu trí do Fidelity Investments thực hiện cho thấy số dư trung bình trong các kế hoạch 401(k) do công ty tài trợ vào đầu năm 2019 là 103,700 USD. Đối với các tài khoản IRA truyền thống, Roth và chuyển tiếp, con số là 107,100 USD. Và đối với các kế hoạch hưu trí 403(b) và các kế hoạch hưu trí khác được xác định theo đóng góp trong ngành phi lợi nhuận, con số là 85,800 USD. Những con số này gần như không thay đổi so với cùng kỳ năm trước, chủ yếu do suy thoái trên thị trường chứng khoán vào cuối năm 2018.
Những điều quan trọng cần lưu ý
- Nhân viên Mỹ trung bình có khoảng $103,700 trong các kế hoạch 401(k) vào đầu năm 2019, theo một nghiên cứu lớn.
- Nhưng số dư 401(k) và các tài khoản hưu trí khác dao động rộng rãi tùy thuộc vào độ tuổi của người lao động.
- Những yếu tố quan trọng khác ảnh hưởng đến tiết kiệm hưu trí bao gồm thu nhập hộ gia đình và trình độ học vấn.
Sự Chia Rẽ Theo Thế Hệ
Tất nhiên, trung bình như thế này chỉ cho chúng ta biết được một phần. Như bạn có thể mong đợi, những người lao động trẻ thường có ít tiền tiết kiệm cho hưu trí hơn những người lao động cao tuổi, một phần là do họ thường có mức lương thấp hơn và họ chưa có nhiều năm để đóng góp vào tài khoản hưu trí của họ.
Nhưng khoảng cách này rất rộng rãi. Một báo cáo tháng 11 năm 2021 từ Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Transamerica nhìn vào một mẫu ngẫu nhiên đại diện quốc gia gồm 3,109 người lao động, từ 18 tuổi trở lên, và phân tích tiết kiệm hưu trí của họ theo thế hệ. Nó cho thấy rằng hộ gia đình thuộc thế hệ baby boomer có số tiết kiệm hưu trí trung vị ước tính là $202,000 vào năm 2020, trong khi thế hệ Generation X có $107,000, và thế hệ millennials có $68,000.
Thậm chí những con số đó thường làm mờ đi mức tiết kiệm của nhiều người (ít hay nhiều). Ví dụ, nghiên cứu của Transamerica cho thấy 27% trong số những người thuộc thế hệ Millennials mà nó khảo sát không có tiết kiệm nào đến từ $0 đến $25,000 cho hưu trí, trong khi 45% trong số những người thuộc thế hệ baby boomers có từ $250,000 trở lên.
Mặc dù tổ yến lông hưu trí của bạn lớn hơn so với trung bình, điều đó không có nghĩa là nó sẽ đủ lớn.
Tầm Quan Trọng của Giáo Dục Tốt
Ngoài tuổi tác, những yếu tố khác có ảnh hưởng bao gồm thu nhập và giáo dục. Có lẽ không ngạc nhiên, những người có thu nhập cao thường đầu tư nhiều tiền vào tài khoản hưu trí của họ. Nghiên cứu của Transamerica cho biết các hộ gia đình có thu nhập hàng năm dưới $50,000 có số tiết kiệm hưu trí trung vị ước tính là $3,000, các hộ có thu nhập từ $50,000 đến $99,999 có số tiết kiệm trung vị là $47,000, và những người có thu nhập từ $100,000 trở lên có $200,000.
Chuyên Gia Tư Vấn
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Giải pháp Kế hoạch Tài chính LLC, Newton, Mass.
Một câu hỏi tốt hơn để đặt ra thay vì 'Kích thước của tổ yến lông trung bình là bao nhiêu?' là: 'Tôi sẽ cần bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu?'
Mỗi người đều khác nhau. Một số có thể cần $100,000 mỗi năm để sống khi nghỉ hưu, nhưng những người khác có thể cần nhiều hơn hoặc ít hơn tùy thuộc vào yêu cầu lối sống của họ. Nếu một người chuyên gia nói bạn cần một tổ yến lông $1,000,000 hoặc $2,000,000 mà họ không biết gì về bạn, thì điều này là không chính xác.
Để tính toán số tiền bạn cần tiết kiệm, đầu tiên xác định số tiền bạn dự đoán bạn sẽ chi tiêu khi nghỉ hưu. Sau đó, cộng tổng số thu nhập trong tương lai dự kiến, chẳng hạn như từ kế hoạch lương hưu hoặc An ninh Xã hội, và trừ đi số ngân sách chi tiêu đó. Số chênh lệch là số tiền bạn cần phải bù đắp.
Hãy chắc chắn tính cả lạm phát vào số tiền này, vì sức mua sẽ giảm dần, đặc biệt là đối với các dịch vụ như chăm sóc sức khỏe.
Càng cao trình độ học vấn, người ta càng có khả năng để dành nhiều tiền cho hưu trí. Trong một cuộc khảo sát năm 2019 của Transamerica, những người chỉ có trình độ học vấn trung học hoặc thấp hơn, số tiền trung vị ước tính là $23,000. Đối với những người tốt nghiệp đại học, con số là $160,000.
Vì vậy nếu bạn đang tự hỏi tổ yến lông hưu trí của bạn so với tổ yến 'trung bình', bạn cần trước tiên quyết định bạn muốn so sánh với ai (và tổ yến của bạn)—dân số Hoa Kỳ nói chung hoặc những người giống bạn hơn về tuổi tác, thu nhập, giáo dục, v.v.
Và hãy nhớ rằng ngay cả khi tổ yến lông của bạn vượt trội hơn so với trung bình, điều đó không nhất thiết có nghĩa là nó sẽ đủ để hỗ trợ bạn khi nghỉ hưu cuối cùng đến.
