Kiểm soát tín dụng là gì? Ý nghĩa và cách thức hoạt động

Kiểm soát tín dụng, cũng được gọi là chính sách tín dụng, là chiến lược được doanh nghiệp sử dụng để tăng tốc bán hàng sản phẩm hoặc dịch vụ thông qua việc gia hạn tín dụng cho khách hàng hoặc khách hàng tiềm năng. Thông thường, doanh nghiệp thích gia hạn tín dụng cho những người có 'tín dụng tốt' và hạn chế tín dụng đối với những người mượn rủi ro có thể có lịch sử thanh toán chậm. Kiểm soát tín dụng cũng có thể được gọi là quản lý tín dụng, tùy thuộc vào tình huống.

Những điều quan trọng cần lưu ý

Cách thức Kiểm soát tín dụng hoạt động

Khi một doanh nghiệp sử dụng kiểm soát tín dụng, điều đó có nghĩa là họ đang thực hiện các bước để bảo vệ doanh nghiệp của họ khỏi những người mượn rủi ro khi họ cấp tín dụng.

Thành công hay thất bại của một doanh nghiệp chủ yếu phụ thuộc vào nhu cầu sản phẩm hoặc dịch vụ. Như một nguyên tắc cơ bản, doanh số cao dẫn đến lợi nhuận lớn, từ đó dẫn đến giá cổ phiếu cao hơn. Doanh số bán hàng, một chỉ số rõ ràng trong việc tạo ra thành công kinh doanh, lại phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Một phần của nỗ lực của công ty để tăng doanh số bán hàng có thể bao gồm kiểm soát tín dụng.

Nói chung, kiểm soát tín dụng nhằm mục đích gia hạn tín dụng cho khách hàng để dễ dàng hơn trong việc mua hàng hoặc dịch vụ từ doanh nghiệp. Chiến lược này trì hoãn thanh toán cho khách hàng, làm cho việc mua hàng hấp dẫn hơn, hoặc phân chia giá mua thành các kỳ trả góp, cũng làm cho việc mua hàng dễ dàng hơn cho khách hàng, mặc dù các khoản lãi sẽ tăng chi phí tổng thể.

Lợi ích của kiểm soát tín dụng đối với doanh nghiệp là có thể có doanh số bán hàng cao hơn. Tuy nhiên, mặt quan trọng của chính sách kiểm soát tín dụng là xác định người nào sẽ được gia hạn tín dụng. Gia hạn tín dụng cho những người có lịch sử tín dụng kém có thể dẫn đến không được thanh toán cho hàng hoặc dịch vụ.

Các Loại Chính Sách Kiểm Soát Tín Dụng

Một công ty có thể quyết định loại chính sách mà họ muốn triển khai khi soạn thảo chính sách kiểm soát tín dụng. Các lựa chọn thường bao gồm ba cấp độ: hạn chế, vừa phải và rộng lượng. Chính sách hạn chế là một chiến lược thấp rủi ro, giới hạn tín dụng chỉ cho những khách hàng có lịch sử tín dụng mạnh mẽ, chính sách vừa phải là một chiến lược rủi ro trung bình hơn mà đảm nhận nhiều rủi ro hơn, trong khi chính sách kiểm soát tín dụng rộng lượng là một chiến lược cao rủi ro nơi mà công ty gia hạn tín dụng cho hầu hết các khách hàng.

Các doanh nghiệp nhắm đến mức độ chia sẻ thị trường cao hơn hoặc có lợi nhuận gộp cao thường thoải mái với các chính sách kiểm soát tín dụng rộng lượng.

Các công ty có độc quyền trong ngành của họ có thể cân nhắc áp dụng chính sách kiểm soát rộng lượng để giữ chặt độc quyền của họ. Tuy nhiên, nếu độc quyền không bị đe dọa bởi các đối thủ khác, công ty có thể áp dụng chính sách hạn chế.

Các Yếu Tố Kiểm Soát Tín Dụng

Chính sách tín dụng hoặc kiểm soát tín dụng chủ yếu tập trung vào bốn yếu tố sau đây:

• Thời hạn tín dụng: Độ dài thời gian mà khách hàng có để thanh toán
• Chiết khấu tiền mặt: Một số doanh nghiệp cung cấp giảm giá theo tỷ lệ phần trăm từ giá bán nếu người mua thanh toán bằng tiền mặt trước khi kết thúc thời hạn chiết khấu. Chiết khấu tiền mặt là động lực để khách hàng thanh toán nhanh hơn bằng tiền mặt.
• Tiêu chuẩn tín dụng: Bao gồm sức mạnh tài chính cần thiết mà khách hàng phải có để đủ điều kiện vay. Tiêu chuẩn tín dụng thấp sẽ tăng doanh số nhưng cũng tăng nguy cơ nợ xấu. Nhiều đơn đăng ký tín dụng tiêu dùng sử dụng điểm FICO làm thước đo khả năng tín dụng.
• Chính sách thu hồi nợ: Đo lường mức độ quyết liệt trong việc thu hồi tài khoản chậm trễ hoặc thanh toán muộn. Một chính sách nghiêm khắc có thể làm tăng tốc quá trình thu hồi, nhưng cũng có thể làm tức giận khách hàng và khiến họ chuyển sang đối thủ kinh doanh khác.

Một giám đốc tín dụng hoặc ủy ban tín dụng của một số doanh nghiệp thường chịu trách nhiệm thực hiện chính sách tín dụng. Thường các quản lý kế toán, tài chính, vận hành và bán hàng hội tụ lại để cân bằng các biện pháp kiểm soát tín dụng trên, với hy vọng kích thích doanh nghiệp bằng việc bán hàng trả góp mà không gây tổn thất trong tương lai với việc viết giảm nợ xấu.

Ứng dụng nào cho phép bạn mua sắm và thanh toán sau này?

Có phải Mua Ngay, Trả Sau Có Tính Lãi Suất Không?

Một khoản vay trả góp có làm giảm điểm tín dụng của tôi không?

Điểm Quan Trọng

Kiểm soát tín dụng có thể giúp doanh nghiệp tăng doanh thu tiềm năng, nhưng doanh nghiệp phải nhận thức được rủi ro từ những người vay có lịch sử tín dụng kém. Mỗi doanh nghiệp phải xác định loại kiểm soát tín dụng phù hợp sẽ làm tăng doanh số bán hàng, nhưng cũng không gây thiệt hại cho tài chính doanh nghiệp.