Kinza Finance (KZA) là gì? Nền tảng Cho Vay được đầu tư bởi Binance Labs

Kinza Finance là nền tảng Cho Vay được phát triển trên BNB Chain áp dụng mô hình ve(3,3) của Solidly để thu hút người dùng ban đầu. Kinza Finance đã xuất sắc chiến thắng trong cuộc thi MVB VI (Most Valuable Builder VI) do Binance Labs tổ chức và được quỹ đầu tư này rót vốn vào tháng 8/2023. Hãy cùng Mytour khám phá thêm về Kinza Finance qua bài viết dưới đây nhé!

Kinza Finance là gì?

Kinza Finance là nền tảng Cho Vay được xây dựng trên BNB Chain áp dụng mô hình ve(3,3) của Solidly để thu hút người dùng ban đầu. Mục tiêu của dự án là tạo ra sự kết nối thanh khoản và thu hút người dùng bằng cách cung cấp lợi suất thực (Real Yield) cùng với việc tăng cường khả năng quản lý và an ninh của giao thức.

Kinza Finance cho phép người dùng thực hiện hoạt động cho vay và vay các loại tài sản crypto trên BNB Chain. Để tạo ra các thị trường cho vay, Kinza Finance sử dụng các hợp đồng thông minh dưới hình thức các hợp đồng bể thanh khoản (liquidity pool contract). Trong các hợp đồng bể thanh khoản, người cho vay (Lender) gửi các loại tài sản crypto để cung cấp thanh khoản và người vay (Borrower) có thể thế chấp tài sản crypto để vay các loại tài sản khác trong cùng một hợp đồng. Người cho vay sẽ nhận một phần lãi suất được trả từ người đi vay. Ngoài ra, người đi vay cũng có cơ hội nhận được một lượng token KZA làm phần thưởng khuyến khích (Emissions). 

Cơ chế hoạt động của Kinza Finance

Trước khi tìm hiểu về cơ chế hoạt động, chúng ta hãy tìm hiểu về các thành phần tham gia trong Kinza Finance.

• Lender: Người này tham gia cung cấp thanh khoản vào pool của giao thức và họ sẽ nhận được một phần lợi nhuận từ lãi suất được trả bởi những người đi vay (Borrower).

• Borrower: Đây là những người sẽ thế chấp tài sản crypto của họ để vay các loại tài sản khác trên Kinza Finance. Họ sẽ phải trả lãi suất tùy thuộc vào loại tài sản đã vay. Lãi suất này sẽ được chia thành hai phần, một phần gửi cho Lender và phần còn lại sẽ được đưa vào giao thức.

• ve-holder: Đây là những người nắm giữ token KZA và thực hiện staking chúng để nhận lại veToken là xKZA đồng thời trở thành ve-holder. Họ có quyền bỏ phiếu quyết định phần thưởng KZA cho Borrower và nhận được lợi nhuận từ lãi suất của Borrower.
  

• Briber: Đây là những người có quyền gửi bribe hay “tiền hối lộ” vào từng pool thanh khoản và số tiền này sẽ được phân phối cho tất cả các ve-holder của nhóm đó vào cuối mỗi thời kỳ (Epochs). Điều này nhằm khuyến khích các ve-holder bầu chọn để tăng số lượng phần thưởng (Emissions) cho người đi vay.

Cơ chế hoạt động của Kinza Finance xoay quanh 2 thành phần chính là người cho vay (Lender) và người đi vay (Borrower).

Cơ chế hoạt động của người cho vay (Lender) trong Kinza Finance

Người cho vay gửi tài sản crypto vào Kinza Finance và nhận được kTokens đại diện cho hoạt động cho vay của họ. Các loại tài sản gửi vào có thể là ETH, BNB, USDT, USDC,… và kTokens sẽ được quy đổi giá trị theo tỷ lệ 1:1 với các loại tài sản đó. kTokens chịu lãi suất và tích lũy lãi suất tương ứng với vị thế cho vay của Lender. Ngoài ra, kTokens có thể được chuyển nhượng hoặc giao dịch cho người khác. 

Để cho vay, người dùng kết nối ví DeFi vào Kinza Finance và gửi các tài sản đã chọn. Tính thanh khoản được cung cấp này sẽ tự động có sẵn cho người đi vay (Borrower) và bắt đầu tạo ra lãi suất cho Lender.

Phương thức hoạt động của người vay (Borrower) trong Kinza Finance

Người vay (Borrower) sẽ gửi tài sản crypto lên Kinza Finance để thế chấp và đổi lại khoản vay từ các tài sản khác. Tương tự như Lender, Borrower nhận được dTokens đại diện cho nợ của họ. dTokens sẽ bị đốt khi Borrower trả lại khoản vay.

Số tiền mà Borrower có thể vay so với tài sản thế chấp được xác định dựa trên chỉ số LTV, thể hiện % tối đa mà người dùng được vay dựa trên tài sản thế chấp của họ. Ví dụ, Borrower thế chấp 2 ETH (có giá trị 3200 USD) để vay USDT, nếu LTV của pool là 60% thì họ có thể vay tối đa 1920 USDT.

Tính năng của Kinza Finance

Thị trường

Đây là giao diện hiển thị danh sách các loại tài sản mà người dùng có thể cung cấp thanh khoản hoặc vay. Ngoài ra, tính năng Thị trường cung cấp các thông tin sau: 

• APY Cung cấp: Là lãi suất mà Lender nhận được khi cung cấp thanh khoản cho pool đó.

• APY Vay: Là lãi suất mà Borrower phải trả khi vay loại tài sản trong pool đó.

• Tổng Cung cấp: Là số lượng tài sản mà Lender gửi vào pool đó.

• Tổng Vay: Là số lượng tài sản mà Borrower đi vay trong pool.

• Còn lại: Là số lượng tài sản có sẵn để vay trong pool.

• LTV: Là tỷ lệ tối đa mà người dùng có thể vay dựa trên tài sản thế chấp của họ.

Bảng điều khiển

Đây là giao diện hiển thị các thông tin như: 

• Cung cấp của Tôi: Số lượng tài sản tôi đang cung cấp.

• Vay của Tôi: Số lượng tài sản tôi đang vay.

• Tài sản để Cung cấp: Số lượng tài sản tôi có thể cung cấp.

• Tài sản để Vay: Số lượng tài sản tôi có thể thế chấp để vay.

Phần Thưởng

Bỏ Phiếu

Đây là giao diện cho ve-holder để bầu cho các pool và nhận “tiền hối lộ” từ Bribers cũng như lợi tức từ pool đó ở mỗi cuối kỳ (Epochs).

Hối Lộ

Đây là giao diện cho Bribers để gửi “tiền hối lộ” vào từng pool thanh khoản để thu hút ve-holder bầu chọn, và nhận được hối lộ vào cuối mỗi kỳ (Epochs).

Thông Tin Cơ Bản Về Token

Phân Bổ và Thời Gian Mở Khóa Token KZA

• Cộng Đồng: 55% tổng lượng token sẽ được phân phối đồng đều trong vòng 4 năm.
  

• Nhà Đầu Tư: 12% tổng lượng token sẽ bị khoá trong năm đầu và sau đó được phân bổ đều trong 3 năm tiếp theo.
  

• Đội Ngũ Phát Triển: 10% tổng lượng token sẽ bị khoá trong năm đầu và sau đó được phân bổ đều trong 3 năm tiếp theo.
  

• Hệ Sinh Thái: 10%, 50% sẽ được mở bán trong TGE và 50% còn lại sẽ được phân bổ đều trong vòng 4 năm.
  

• Rezerve: 5% tổng lượng token sẽ được phân bổ đều trong vòng 4 năm.
  

• Airdrop: 5% tổng lượng token sẽ được phân bổ cho người dùng tham gia cung cấp thanh khoản trước khi TGE.
  

• Cố Vấn: 3% tổng lượng token sẽ bị khoá trong năm đầu và sau đó được phân bổ đều trong 3 năm tiếp theo.

KZA và xKZA - Công Dụng Ra Sao?

Token KZA

KZA là đồng token gốc của Kinza Finance và được áp dụng trong các tình huống sau:

• KZA được phát hành như phần thưởng cho người vay (borrower) trong các pool thanh khoản được bầu chọn hàng tuần. Điều này khuyến khích người dùng vay các loại token trên BNB Chain và tăng thanh khoản cho Kinza Finance.

• KZA được sử dụng làm phần thưởng airdrop cho người dùng tham gia cung cấp thanh khoản trước khi TGE.
  

• Người dùng có thể staking KZA để nhận xKZA theo tỷ lệ 1:1. 

• Người dùng có thể sử dụng KZA để trả lãi suất cho việc vay hoặc sử dụng các dịch vụ khác trên Kinza Finance.

xKZA

xKZA được áp dụng trong các tình huống sau:

• xZKA được tạo ra khi người dùng staking KZA của họ với tỷ lệ 1:1 và được sử dụng để bỏ phiếu quyết định số lượng token KZA sẽ được phân bổ trong tương lai. 

• Những người nắm giữ xKZA sẽ nhận lại một phần lãi suất từ pool họ bầu chọn cũng như khoản tiền hối lộ từ những người đi vay.

• xKZA có thể được đổi lại KZA tuỳ theo thời gian giao dịch tối thiểu là 15 ngày và tối đa 6 tháng. Tỷ lệ quy đổi từ xKZA sang KZA tăng từ 1:0.5 lên 1:1 theo khung thời gian nhất định.

Nếu người dùng chọn thời gian dưới mức tối đa, số lượng KZA còn lại sẽ bị đốt. Trong thời kỳ này, xKZA vẫn có thể sử dụng để bỏ phiếu và người dùng có thể tiếp tục nhận lãi suất và bribe nhưng chỉ được tính ở mức 50% giá trị xKZA.

Nhà đầu tư có thể giao dịch token KZA ở đâu?

Hiện tại, token KZA chưa được niêm yết trên bất kỳ sàn CEX hoặc DEX nào. Nhà đầu tư cần phải cẩn trọng trước những token KZA giả mạo để tránh mất mát không đáng có. Mytour sẽ thông báo ngay khi dự án thông báo niêm yết token.

Cách lưu trữ token KZA dành cho nhà đầu tư

KZA tuân theo chuẩn BEP-20 nên nhà đầu tư có thể lưu trữ trên các loại ví như MetaMask, Trust Wallet, Coin98 Wallet… Để tiện lợi cho giao dịch, nhà đầu tư cũng có thể lưu trữ KZA trên ví của các sàn giao dịch niêm yết token này khi nó chính thức ra mắt.

Lộ trình phát triển

Hiện tại, Kinza Finance chưa tiết lộ chi tiết về lộ trình phát triển trong tương lai. Mytour sẽ cập nhật ngay khi có thông tin mới nhất từ phía dự án. 

Nhóm phát triển

Hiện tại, Kinza Finance vẫn chưa tiết lộ thông tin về các thành viên trong nhóm phát triển của họ. Chúng tôi sẽ cập nhật ngay khi có thông tin mới nhất từ dự án.

Nhà đầu tư và đối tác

Kinza Finance đã nhận đầu tư từ Binance Labs với số tiền chưa được tiết lộ sau khi đoạt giải thắng tại MVB VI (Most Valuable Builder VI). Ngoài ra, dự án còn có sự hợp tác với các đối tác đáng chú ý như BNB Chain, Chainlink, The Graph và Salus.

Tóm tắt

Kinza Finance là một hệ thống Cho vay được xây dựng trên BNB Chain, áp dụng mô hình ve(3,3) của Solidly để thu hút cộng đồng người dùng ban đầu. Mục tiêu của dự án là tạo ra sự kết nối về thanh khoản, thu hút người dùng bằng cách cung cấp lợi nhuận thực (Real Yield) và nâng cao cả tính an toàn lẫn quản trị của giao thức.

Kinza Finance hứa hẹn là một dự án tiềm năng trong lĩnh vực Cho vay/Mượn khi đã giành chiến thắng tại MVB VI và nhận đầu tư từ Binance Labs. Tuy nhiên, việc xác minh khả năng thực hiện các mục tiêu đã đề ra của dự án vẫn cần thêm thời gian. Qua bài viết này, bạn đã có cái nhìn tổng quan về Kinza Finance để có thể đưa ra quyết định đầu tư một cách tự tin.

Lưu ý: Mytour không chịu trách nhiệm đối với bất kỳ quyết định đầu tư nào của bạn. Chúc bạn thành công và đạt được lợi nhuận lớn từ thị trường tiềm năng này!