Lãi suất bảo hiểm nhân thọ thường là bao nhiêu? Việc mua bảo hiểm có mang lại lợi nhuận không?

Buzz

Nội dung bài viết

1. Khái niệm về lãi suất bảo hiểm nhân thọ

2. Phương pháp tính lãi suất bảo hiểm nhân thọ hiện nay

2.1 Phương pháp chia lãi hàng năm

2.2 Lợi nhuận từ việc đầu tư

3. So sánh lãi suất bảo hiểm nhân thọ mới nhất

4. Những điều cần lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ

“Điểm danh” một số quyền lợi khi thanh toán bảo hiểm qua Mytour:

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Lãi suất bảo hiểm nhân thọ bao gồm hai loại chính: lãi suất không đảm bảo và lãi suất đầu tư.
- Lãi suất không đảm bảo phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm, trong khi lãi suất đầu tư được tính dựa trên kết quả đầu tư thực tế của Quỹ liên kết.
- Để chọn gói bảo hiểm phù hợp, bạn cần lưu ý các yếu tố như mức phí, quyền lợi và rủi ro đầu tư.

1. Khái niệm về lãi suất bảo hiểm nhân thọ

Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là tỷ lệ lợi nhuận mà các công ty bảo hiểm phân bổ cho hợp đồng của bạn khi kỳ hạn kết thúc. Các công ty áp dụng các gói sản phẩm khác nhau, bao gồm hai loại chính như sau:

Lãi suất không đảm bảo cho các sản phẩm có chia lợi nhuận: Khi tham gia bảo hiểm có chia lợi nhuận, bạn sẽ nhận được không chỉ các quyền lợi thông thường như quyền đáo hạn, bồi thường cho tử vong hoặc thương tật, mà còn được hưởng lợi từ kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm, đó là lãi suất chia cuối kỳ hợp đồng hoặc bảo tức.
Lãi suất đầu tư cho các sản phẩm liên kết đầu tư: Khi mua bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư, bạn sẽ hưởng lợi từ kết quả đầu tư thực tế của các Quỹ liên kết đầu tư như Quỹ liên kết chung hoặc Quỹ liên kết theo đơn vị với cơ chế lãi riêng biệt.

2. Phương pháp tính lãi suất bảo hiểm nhân thọ hiện nay

Nhiều người quan tâm về lãi suất bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu. Dưới đây là cách tính lãi suất bảo hiểm nhân thọ hiện nay để bạn tham khảo:

2.1 Phương pháp chia lãi hàng năm

Các khoản phí bảo hiểm từ hợp đồng tham gia chia lợi của nhiều người sẽ được huy động vào Quỹ chỉ hợp đồng có tham gia chia lợi. Công ty bảo hiểm sau đó sẽ đầu tư tài sản của Quỹ này vào các kênh như trái phiếu, tiền gửi ngân hàng an toàn và ít rủi ro.

Lãi suất chia cho các hợp đồng bảo hiểm không phụ thuộc vào số phí bảo hiểm đã trả. Thay vào đó, nó phụ thuộc vào kết quả đầu tư của Quỹ này.

Kết quả đầu tư thực tế phụ thuộc vào nhiều yếu tố như tình hình kinh tế, xã hội, tài chính, và pháp lý. Vì vậy, mức lợi nhuận chia có thể thay đổi và không giống như bảng minh họa quyền lợi trước đó. Do đó, mức lợi nhuận chia không đảm bảo được hiển thị trong bảng quyền lợi bảo hiểm, mà chỉ mang tính chất minh họa.

2.2 Lợi nhuận từ việc đầu tư

Lợi nhuận từ việc đầu tư phụ thuộc vào loại sản phẩm bảo hiểm cụ thể như sau:

Lợi nhuận từ đầu tư vào sản phẩm bảo hiểm liên kết chung: Được phân chia dựa trên kết quả thực tế từ Quỹ liên kết chung, nhưng không thấp hơn mức lãi suất tối thiểu quy định trong hợp đồng. Lợi nhuận từ sản phẩm này có tính ổn định và ít rủi ro.
Lợi nhuận từ việc đầu tư vào sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị: Được chia dựa trên kết quả đầu tư thực tế từ Quỹ liên kết đơn vị mà người tham gia đã chọn. Mức lợi nhuận từ sản phẩm này không được đảm bảo tối thiểu và người tham gia phải chịu rủi ro đầu tư. Tuy nhiên, mức rủi ro tương đương với cơ hội sinh lời. Nếu rủi ro cao hơn, lợi nhuận cũng cao hơn.

3. So sánh lãi suất bảo hiểm nhân thọ mới nhất

Dưới đây là bảng so sánh lãi suất bảo hiểm nhân thọ của một số công ty hàng đầu hiện nay giúp bạn có cái nhìn tổng quan về lãi suất bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu:

Công ty bảo hiểm	Lãi suất
AIA	Từ 5,6%
Prudential	Từ 5,5%
Manulife	Từ 5,73%
Generali	Từ 3,9%
Chubb	Từ 5,0%
Sunlife	Từ 5.50%

Dữ liệu trong bảng được tính từ năm tài chính 2020 và mức lãi suất được thể hiện chỉ mang tính chất tham khảo. Mỗi sản phẩm bảo hiểm cụ thể từ mỗi công ty sẽ có mức lãi suất chính xác tùy thuộc vào thời điểm mua.

4. Những điều cần lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ

Để lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp, bạn có thể tham khảo một số lưu ý sau trước khi quyết định mua:

Hiểu rõ mục đích của sản phẩm bảo hiểm là bảo vệ sức khỏe, tính mạng và tài chính của người thân trước những rủi ro không thể dự đoán trong cuộc sống.
Lãi suất bảo hiểm nhân thọ chỉ là một khoản bổ sung, được xem xét sau những quyền lợi mà người tham gia đã nhận được trước đó.
Luôn lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín trên thị trường.
Chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu cá nhân về mức phí, thời gian đóng và quyền lợi được bảo vệ.
Thông tin khi mua bảo hiểm phải được khai báo chính xác để đảm bảo quyền lợi trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm.
Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng và điều kiện trước khi ký kết.
Tìm hiểu rõ các trường hợp được bồi thường, chi trả quyền lợi tài chính khi gặp rủi ro.
Giữ liên lạc thường xuyên với đại lý bảo hiểm và công ty bảo hiểm để nhận được hỗ trợ khi cần.

Đó là thông tin về lãi suất bảo hiểm nhân thọ và cách tính lãi suất cho từng sản phẩm. Việc hiểu đúng về quyền lợi và lợi ích của sản phẩm bảo hiểm sẽ giúp bạn chọn lựa gói sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân và gia đình.

Bảo hiểm nhân thọ là hình thức mà người mua (chủ hợp đồng) cần đóng phí đều đặn (tháng, quý, năm…) để duy trì hợp đồng và tận dụng quyền lợi trong thời gian hợp đồng hiệu lực. Việc không đóng phí đúng hạn có thể ảnh hưởng đến quyền lợi, thậm chí dẫn đến hủy hợp đồng bảo hiểm.

“Điểm danh” một số quyền lợi khi thanh toán bảo hiểm qua Mytour:

Giao dịch linh hoạt, tiện lợi bất cứ khi nào, ở đâu.
Hoàn tất nhanh chóng chỉ trong vài bước đơn giản.
Ghi nhận hợp đồng ngay lập tức.
Hạn mức thanh toán lên đến 100 triệu đồng/giao dịch/ngày.
An toàn tuyệt đối với chứng nhận bảo mật toàn cầu PCI DSS.
Dịch vụ miễn phí.
Đặc biệt: Nhắc nhở bạn đóng phí đúng hạn theo tháng, quý hoặc năm để bảo vệ quyền lợi và tránh bị hủy hợp đồng nếu bạn quên mất việc duy trì đóng phí bảo hiểm.

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là gì và được áp dụng như thế nào?

Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là tỷ lệ lợi nhuận mà công ty bảo hiểm phân bổ cho hợp đồng của bạn khi kết thúc kỳ hạn. Có hai loại lãi suất: không đảm bảo cho các sản phẩm chia lợi nhuận và lãi suất đầu tư cho các sản phẩm liên kết đầu tư.

Cách tính lãi suất bảo hiểm nhân thọ hiện nay như thế nào?

Lãi suất bảo hiểm nhân thọ hiện nay phụ thuộc vào các phương pháp như chia lãi hàng năm và lợi nhuận từ việc đầu tư. Mức lãi suất này không cố định và thay đổi theo kết quả đầu tư thực tế của quỹ bảo hiểm.

Có bao nhiêu loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và đặc điểm của từng loại?

Có hai loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính: bảo hiểm có chia lợi nhuận và bảo hiểm liên kết đầu tư. Sản phẩm có chia lợi nhuận chia sẻ lợi ích từ kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm, trong khi sản phẩm liên kết đầu tư chia sẻ lợi nhuận từ các quỹ đầu tư.

Lợi nhuận từ việc đầu tư trong bảo hiểm nhân thọ được tính như thế nào?

Lợi nhuận từ đầu tư trong bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào loại sản phẩm. Sản phẩm liên kết chung có lợi nhuận ổn định, không thấp hơn mức lãi suất tối thiểu, trong khi sản phẩm liên kết đơn vị có lợi nhuận thay đổi theo kết quả đầu tư và mức độ rủi ro.

Lãi suất bảo hiểm nhân thọ của các công ty lớn hiện nay ra sao?

Lãi suất bảo hiểm nhân thọ của các công ty như AIA, Prudential, Manulife và các công ty khác dao động từ 3,9% đến 5,73%. Tuy nhiên, mức lãi suất cụ thể có thể thay đổi tùy theo thời điểm và loại sản phẩm bảo hiểm.

Cần lưu ý gì khi lựa chọn và mua bảo hiểm nhân thọ?

Khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần hiểu rõ mục đích của sản phẩm, lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín và chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu cá nhân. Cũng cần đọc kỹ hợp đồng và điều kiện bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi lâu dài.